Qu’est-ce qu’un prêt immobilier fonctionnaire ?
Le prêt immobilier fonctionnaire est l’équivalent du prêt 1% logement pour les agents de la fonction publique. C’est un emprunt aidé avec un taux préférentiel pour les fonctionnaires qui s’obtient sous conditions. Il s’agit d’un prêt complémentaire qui va s’ajouter au crédit immobilier principal.
Certains établissements financiers partenaire de Crédigo ou organismes dédiés aux fonctionnaires proposent des conditions adaptées au statut de fonctionnaire, tel que la CASDEN (Caisse d’Aide Sociale de l’Éducation Nationale).
Je demande un crédit immobilier fonctionnaire
Qui peut demander un prêt immobilier fonctionnaire ?
Le crédit immobilier pour les fonctionnaires est réservé aux agents de la Fonction publique d’Etat, territoriale (FPT) ou hospitalière (FPH), qu’ils soient titulaires, stagiaires, assimilés fonctionnaires ou retraités de la Fonction publique.
Être fonctionnaire n’exonère pas des obligations liées à la demande d’un prêt : vérification des comptes, du taux d’endettement, de la faisabilité du projet. Le montant du prêt immobilier fonctionnaire ne peut dépasser les 35% du coût du projet.
Quelles sont les conditions pour faire un crédit immobilier fonctionnaire
- Si le fonctionnaire n'a pas de logement de fonction, le bien immobilier financé doit être situé à 50 kilomètres maximum par rapport à l'emploi occupé.
- Le prêt doit servir à l’achat ou la construction d’une résidence principale. Il peut aussi financer des travaux d’agrandissement, l’achat d’un logement ancien à rénover.
- Un plafond existe selon la situation familiale, le type de logement, le nombre de pièces, sa situation géographique.
- Il faut occuper le bien moins d’un an après l’achat ou la fin des travaux.
Voici le tableau comparatif, entre un prêt immobilier classique et un prêt immobilier fonctionnaire
| Critère | Prêt immobilier fonctionnaire | Prêt immobilier classique |
|---|---|---|
| Taux | Agents titulaires, stagiaires, assimilés ou retraités de la Fonction publique d'État, territoriale ou hospitalière | Tout emprunteur, sans condition de statut |
| Montant finançable | Plafonné à 35% du coût du projet | Peut financer jusqu'à 100% du projet (prêt principal) |
| Conditions de ressources | Aucune condition de revenus mentionnée | Aucune (évaluation classique du dossier) |
| Localisation du bien | Dans un rayon de 50 km du lieu de travail (sauf logement de fonction) | Aucune restriction |
| Durée | 10 à 15 ans, avec différé possible de 3 ans (intérêts seuls) | Généralement 15 à 25 ans |
| Apport personnel | Souvent demandé (plus de 10% du montant) | Variable selon profil et banque |
| Cumul possible | Avec prêt principal, PAS, PTZ | Compatible avec PTZ, prêt fonctionnaire, PAS |
| Remboursement anticipé | Possible avec un rachat de crédit | Possible, souvent avec indemnités (IRA) |
| Usage | Résidence principale uniquement, complément au crédit principal | Résidence principale, secondaire ou investissement locatif |
Quels sont les avantages du prêt immobilier aux fonctionnaires ?
Le statut de fonctionnaire donne l’assurance d’un emploi stable, ce qui rassure les banques prêteuses sur les capacités de remboursement de l’emprunteur. La banque peut alors proposer des conditions préférentielles comme des taux plus avantageux car le risque financier est moindre.
Ce prêt en complétement du crédit principal permet de baisser le coût global de l’emprunt.
Il est possible aussi d’obtenir des garanties particulières, comme une caution gratuite ou moins chère, via une mutuelle de la fonction publique. Une assurance emprunteur propre aux agents de la Fonction Publique est souvent moins chère, réduisant le coût total du crédit et donc sa durée.
La durée du crédit immobilier fonctionnaire peut varier entre 10 et 15 ans selon la situation de l'emprunteur. Celui-ci peut aussi bénéficier d'un différé d'amortissement de 3 ans : durant ce laps de temps il ne rembourse que les intérêts.
Quels sont les autres prêts immo pour les fonctionnaires ?
Le prêt immobilier fonctionnaire vient en complément d’un prêt immobilier classique, d’un prêt conventionné ou d’un PAS (prêt à l’accession sociale). Il peut être cumulé avec un prêt à taux zéro (PTZ).
Les banques vérifieront si l’emprunteur possède un apport personnel (ou des apports type PTZ), si le taux d’endettement ne dépasse pas 35 % après crédit. La capacité d’emprunt sera calculée et la gestion des comptes vérifiée (pour être en mesure de payer les échéances). Des garanties type hypothèque ou caution seront aussi demandées par les banques prêteuses.
Un rachat de tous les crédits pour fonctionnaire est possible pour obtenir une seule et unique mensualité. Mais il faut savoir que le regroupement de crédits fait perdre les avantages acquis (taux zéro…)
Vous êtes fonctionnaire et vous avez besoin de financer un projet immobilier ? Vous recherchez des informations complémentaires sur l’assurance emprunteur ? Nos conseillers Crédigo sont là pour vous aider, vous conseiller dans vos démarches. N’hésitez pas à contacter nos conseillers, ils sont aussi à votre écoute au 03 22 66 24 68
Vous pouvez aussi faire une simulation sur notre site internet pour connaître votre capacité d’emprunt, les taux proposés. La simulation est gratuite et sans engagement. Un conseiller vous contactera ensuite.
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