L'essentiel en 3 points
- Le rachat de crédits vous permet de réduire votre taux d’endettement : En regroupant tous ou une partie de vos prêts et dettes en un seul crédit avec une mensualité plus faible, le rachat permet de réduire le risque de surendettement.
- Il est conseillé d'anticiper avant que la situation ne devienne critique : N’attendez pas les impayés ou une incapacité à payer vos charges pour envisager un rachat. Plus la demande est faite tôt, plus il est possible de revenir sous le seuil des 35 % d’endettement.
- Impossible de faire un rachat si un dossier de surendettement FICP est en cours : Une inscription FICP liée à un dossier de surendettement bloque légalement l’accès à tout nouveau crédit ou rachat de crédits.
Le rachat de crédit permet de réduire votre surendettement
Diminuer votre endettement avec un rachat de crédits
Le rachat de crédit vous permet de réduire le montant de vos mensualités en regroupant vos dettes en un seul et unique crédit sur une durée plus longue avec un nouveau taux.
Le montant de votre nouvelle mensualité doit être adapté à votre situation financière actuelle. Le rachat de crédit permet donc de réduire vos mensualités pour diminuer votre taux d’endettement.
Je souhaite diminuer mon taux d'endettement
Des taux d’intérêts sont calculés sur le prêt issu du rachat de crédit ce qui augmente son coût global.
N'attendez pas le surendettement pour agir
N’attendez pas de ne plus être en capacité financière de régler vos charges pour demander un rachat de crédit. Avant de rencontrer d’éventuelles difficultés financières, vous pouvez anticiper en regroupant vos crédits.
Nous vous conseillons de regrouper vos crédits et dettes le plus tôt possible avant que votre situation ne se dégrade trop. Le rachat de crédit est un moyen d’éviter une procédure de surendettement mais à condition d’adopter une nouvelle gestion de votre budget et de vos dettes en restant sous le seuil des 35% de votre taux d'endettement.
Si vous êtes propriétaire et que vous rencontrez des difficultés pour emprunter avec un dossier de surendettement FICP, il existe une solution sous conditions. Votre patrimoine immobilier peut être monétisé et servir de garantie pour obtenir une somme d’argent qui vous permettra de rembourser vos dettes. Contactez-nous pour envisager ce type de financement.
Les autres solutions possibles pour baisser votre taux d’endettement
Renégocier les conditions de votre prêt immobilier
Vous pouvez demander la renégociation de votre prêt si vous avez un prêt immobilier en cours. La renégociation permet de baisser votre taux d’intérêt ou d'allonger la durée de votre remboursement.
Votre banque n’est pas obligée de reconsidérer les conditions qu'elle vous a accordé pour votre prêt, notamment quand les taux immobiliers sont en baisse. En cas de refus, vous pouvez envisager de faire racheter votre prêt immobilier par un autre établissement.
Augmenter vos ressources financières
Si vous avez la possibilité de faire des heures supplémentaires ou d'avoir une activité supplémentaire, vous augmentez vos ressources et diminuez mathématiquement votre taux d’endettement, à condition que vos charges n’évoluent pas à la hausse.
Réduire vos charges mensuelles
Un autre moyen pour baisser votre taux d’endettement est de faire l’analyse de toutes vos dépenses et charges mensuelles pour décider quelles sont celles que vous pouvez réduire ou supprimer.
Rembourser les prêts par anticipation avec de l’épargne
Si vous avez économisé et réussi à épargner, vous pouvez alors envisager un remboursement anticipé partiel ou total de vos crédits et de vos dettes. Moins de dettes signifie moins de charges et un endettement qui diminue.
Quels sont les avantages de baisser votre taux d’endettement ?
Avec un taux d’endettement inférieur à 35%, vous augmentez vos chances de financement. Ce taux d’endettement de 35% est un critère de sélection important pour les établissements bancaires. En effet, si vous êtes sous le taux maximum, cela signifie que vous avez une capacité d’emprunt et un reste à vivre suffisant après l’opération de rachat de crédit pour reprendre le contrôle sur votre gestion budgétaire.
Plus le taux d’endettement est bas, plus votre capacité d’emprunt est élevée. Vous pouvez emprunter à hauteur d’un endettement maximal de 35% de vos revenus.
Courtier spécialisé dans les opérations de rachat de crédit, nous vous accompagnons dans l’étude de votre dossier et vous présentons des offres de crédit adaptées à votre situation.
Nos conseillers étudient votre situation et vous proposent des solutions personnalisées pour réduire vos mensualités et votre taux d’endettement.
FAQ — Rachat de crédits et surendettement
Comment savoir si je suis trop endetté ?
Si le total de vos mensualités représente une part importante de vos revenus (plus de 35 %) et que vous avez du mal à équilibrer votre budget, il est probable que votre taux d’endettement soit trop élevé.
En quoi le regroupement de crédits peut-il m’aider ?
En regroupant vos différents prêts en un seul, vous bénéficiez d’une mensualité unique et souvent plus basse, ce qui allège vos charges et restructure votre budget.
Pourquoi est-il important de surveiller son taux d’endettement ?
Maintenir un taux d’endettement raisonnable vous permet de préserver votre pouvoir d’achat, d’éviter le surendettement et d’obtenir le financement à de futurs projets.
Le rachat de crédits diminue-t-il vraiment l’endettement ?
En allongeant la durée du remboursement et en regroupant l’ensemble des dettes, la mensualité baisse, ce qui réduit mécaniquement le taux d’endettement.
À quel moment faut-il demander un rachat de crédit ?
Le plus tôt possible, dès les premiers signes de tension financière. Il vaut mieux agir que subir.
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