Bien choisir son prêt immobilier : nos conseils

Avant de partir bille en tête, vous devez bien préparer votre projet immobilier. Avant de vous lancer dans le marathon des visites, vous devez définir vos critères de choix avec précision en vous posant les bonnes questions. Cette liste va s’affiner au fur et à mesure.

Les questions que vous devez vous poser avant d'acheter

• Jardin, balcon, terrasse ou sans partie extérieure ?
• Neuf, ancien – avec ou sans travaux à effectuer ?
• Rez de chaussée ou étage ?
• Campagne ou ville ?
• Quelle région ?
• Dans quel quartier ?
• Avec quelles commodités (transports en commun, commerces, écoles) ?
• Combien de pièces? pour combien de personnes ?
• Un garage ou une place de parking ?
• Sans oublier la luminosité, l’exposition, la vue, etc.

Je demande un crédit immobilier

Vous devez suivre l’actualité immobilière pour réussir votre achat immobilier

Le secteur de l’immobilier bouge, évolue… De nouvelles aides créées, des subventions qui disparaissent, des modifications de la fiscalité ou de la législation comme pour le PTZ (crédit à taux zéro), des fluctuations des prix et des taxes, des nouvelles réglementations, etc. L’état du marché immobilier a une influence sur votre achat.

Vous devez aussi suivre de près le marché immobilier et économique du secteur qui vous intéresse, connaître les prix du secteur, les nouveaux projets immobiliers en cours, l’attractivité économique locale.

Evaluer votre capacité d’emprunt avant d'acheter un bien immobilier

Acheter un bien immobilier signifie réaliser un investissement financier important. vous devez donc bien évaluer votre capacité d’emprunt en respectant le taux d’endettement maximum de 35% demandé par les banquiers. Vous devez aussi calculer votre reste à vivre et bien lister toutes vos dépenses et revenus pour avoir une idée précise de votre capacité d’emprunt et de remboursement.

Pour réussir votre achat immobilier dans les meilleures conditions, il ne faut pas hésiter à faire appel à un courtier en immobilier qui pourra vous aider, vous conseiller. 

Pour définir le budget nécessaire, vous devez prendre en compte la valeur du bien mais aussi :

• L’estimation des travaux de rénovation ou de réaménagement,
• Les frais d’agence de notaire (et /ou de courtier),
• Les charges de copropriété ainsi que les frais de déménagement.
• Prévoyez aussi pour plus tard les différentes taxes, habitation et foncière pour anticiper les dépenses à venir.

Vous devez prendre votre temps pour choisir la bonne offre immobilière

La patience sera l’une des principales qualités dont vous devrez faire preuve durant votre projet d’acquisition immobilière. "Mieux vaut rater une bonne affaire que d’en faire une mauvaise" ! L’achat d’un bien ne doit pas se faire par défaut. Il faut attendre un peu, louer avant d’acheter si ce n’est pas le bon moment.

Vous devez vérifier des points primordiaux pendant les visites et après

Quand vous visitez un bien immobilier, vous ne devez pas hésiter à poser des questions, car après la signature de l’acte de vente, il vous sera difficile de vous retourner contre le vendeur (sauf pour les vices cachés).

Lorsqu’un bien vous plaît et correspond à vos critères, faites toujours des visites à plusieurs moments de la journée (matin, soir, week-end…) et prenez le maximum d’informations avant de vous engager, sur l’électricité, l’isolation, le chauffage, les comptes rendus des réunions d’assemblée générale de copropriété, le montant des impôts locaux etc. Posez toutes les questions que vous voulez et, si besoin, faites appel à des professionnels qualifiés pour des points spécifiques.

Renseignez-vous sur l’environnement immédiat du bien : futures constructions (maison, autoroute, ou autre…), les réglementations imposées (zone protégée), les dangers type coulée de boue, avalanche… Parallèlement, lorsque vous visitez un logement, demandez au voisinage des informations relatives au quartier.

Négocier le prix de la maison et faire attention aux frais avant d'acheter

Les acheteurs ont une marge de négociation, mais cela reste difficile de négocier quand le bien est dans un secteur tendu, comme Paris ou les grandes villes.

Une offre à un prix moins élevé que le prix demandé est possible mais il faut prévoir de la marge pour une contre-offre en cas de refus. Le prix d’achat de la maison ou de l’appartement va conditionner tous les autres frais que vous devrez payer pour cette acquisition.

Sécuriser et optimiser le financement de votre projet immobilier

Une fois le montant exact de la somme à emprunter connu, vous devez trouver un financement. Il ne faut pas hésiter à aller voir plusieurs banques et faire jouer la concurrence. Vous devez aussi négocier et comparer le prix de l’assurance emprunteur, comme cela est possible depuis l’amendement Lemoine.

Il est aussi important d’avoir un apport personnel conséquent et de prouver à votre banque que vous avez la capacité d’épargner et de gérer votre budget. Il faut toujours avoir en tête que même avec un apport important le taux d’endettement sera le premier critère retenu par l’établissement prêteur. Il existe différents types de financement pour l'achat d'un bien immobilier selon votre profil.

Acheter un bien immobilier si vous êtes primo accédant

Un crédit immobilier classique peut financer l’achat d’un bien. Il faudra généralement un apport, mais si vous n’avez pas d’apport personnel l’établissement peut vous proposer un crédit immobilier dit à 110 %

Acheter un bien immobilier si vous êtes déjà propriétaire

Vous pouvez demander un prêt immobilier classique, mais si vous êtes multi propriétaire, vous pouvez envisager de recourir à un prêt hypothécaire, qui vous permettra de monétiser un de vos biens immobiliers. Vous obtiendrez une somme d’argent calculée selon la valeur de ce bien. Ce même bien sert de garantie hypothécaire.

Un autre moyen d’acquérir un nouveau bien immobilier peut-être l’obtention d’un prêt relais : il s’agit de financer votre nouveau bien avant de vendre votre ancien logement. La vente de celui-ci permet de rembourser l’emprunt réalisé.

Quel montant pouvez-vous emprunter pour votre achat immobilier ?

Un prêt immobilier est un engagement financier sur le long terme. La durée du crédit pouvant atteindre 25 ans, il est donc important de bien calculer le montant de votre prêt à emprunter.

Avant de contracter un prêt immobilier avec votre banque, vous devez établir un plan de financement. Ce dernier doit tenir compte de vos revenus, de vos charges, de votre apport personnel et de votre capacité d’emprunt.

Je demande un crédit immobilier

La présence d’un apport personnel pour votre prêt immobilier pourra augmenter votre capacité d’emprunt.

Nous mettons à votre disposition gratuitement un calculateur en ligne de capacité d’emprunt. Vous pouvez y indiquer si vous empruntez seul ou en couple, vos revenus mensuels, ainsi que le montant de vos mensualités de crédit en cours. Une fois tous ces renseignements donnés, vous pourrez avoir une estimation de votre capacité d'emprunt. 

Quel sera votre taux d'endettement après l'obtention de votre prêt immobilier ?

Le taux d’endettement d’un emprunteur, que ce soit pour un crédit à la consommation ou pour un prêt immobilier, ne doit pas dépasser les 35%.

Ce seuil des 35% d'endettement est le taux maximum recommandé par le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) aux établissements de prêts pour éviter d'accorder des prêts à des emprunteurs qui pourraient se retrouver alors dans une situation de surendettement. Ce calcul sera déterminé au cas par cas en fonction de la situation financière de chaque emprunteur. Notre simulateur en ligne vous permet d’estimer votre taux d’endettement.

Il est également important de prendre en compte votre reste à vivre. Celui-ci détermine le montant mensuel disponible après le remboursement de vos crédits et le paiement de vos factures.

Comment choisir la durée de remboursement du prêt immobilier ?

Plus la durée de remboursement du prêt immobilier est longue plus il y aura des intérêts à payer. Le prêt immobilier coûtera plus cher sur une longue durée de remboursement.

Notre calculatrice de prêt immobilier en ligne vous permet de tester plusieurs hypothèses afin de déterminer la mensualité de remboursement la mieux adaptée à votre projet immobilier en fonction de la durée choisie. 

Votre âge au moment de la demande du prêt immobilier est un critère que l’établissement de prêt prendra en considération. En effet, l'âge permet de déterminer la durée du prêt immobilier que la banque acceptera de vous accorder.

Où trouver le meilleur taux pour mon prêt immobilier ?

Dans le choix de votre prêt immobilier, l'impact du taux d’emprunt est également un élément qui entre en ligne de compte. En effet, un taux élevé associé à la durée du prêt influera sur le coût total de votre crédit. Plus le taux sera haut, plus la part d’intérêt sera importante et le coût du crédit élevé.

Les différents coûts seront à prendre en compte pour définir le TAEG qui servira de taux de comparaison entre les différentes offres de prêt immobilier. En tant que courtier, nous vous accompagnons dans la recherche du meilleur taux adapté à votre situation. N’hésitez pas à nous contacter.

Notre formulaire dédié au prêt immobilier vous permet de renseigner les premières informations sur votre projet et votre profil. Après l’envoi de votre demande, un conseiller vous contacte et constitue votre dossier.

Grâce à nos partenariats bancaires nous pouvons présenter votre demande à différents établissements pour vous éviter des démarches compliquées. Pour trouver la meilleure offre au meilleur taux, contactez-nous.