Calculer le coût total d'un crédit - Définition

Qu'est-ce que le coût total du crédit ?

Le coût du crédit est l’ensemble des charges supplémentaires supportées par l'emprunteur sur la durée de son crédit, en plus de la somme demandée initialement.

Il est donc égal à la somme des intérêts (calculés à partir du taux nominal d'un crédit) majorée des frais annexes, c’est-à-dire des frais d'assurance, de dossier et des frais de garantie. Cette somme s’ajoute au montant du crédit demandé.

Le coût total du crédit représente la totalité des coûts supportés par l’emprunteur, pour la conclusion et l'exécution du prêt jusqu'à son terme.

Les informations données dans ce tableau sont donnés à titre indicatif, le coût du crédit et la mensualité peuvent varier.

Quels sont les éléments à prendre en compte pour le calcul du coût total du crédit ?

Le coût total du crédit prend également en compte les sommes correspondantes aux intérêts, frais, taxes, commissions ou rémunérations de toute nature, directes ou indirectes, ainsi que le coût de l’assurance.

Les facteurs à considérer lors du calcul du coût total d'un prêt sont les suivants : le taux d’intérêt nominal, la durée du remboursement, le montant emprunté, des frais de dossier et de garantie, l’assurance emprunteur.

Les intérêts bancaires, c'est ce que la banque perçoit pour ses services. Les intérêts sont payés pendant toute la durée du crédit en représentant une partie de votre paiement mensuel. Il est déterminé par le taux d'intérêt du prêt.

Ces intérêts sont différents sont en fonction des types de taux (taux variables, taux fixes, taux capés). Selon le taux d’intérêt (qui ne doit pas dépasser le taux d’usure) le montant des intérêts sera plus ou moins élevé.

Les banques facturent l'assurance emprunteur nécessaire au remboursement du prêt dans le cadre du coût total du prêt, s’il s’agit d’un contrat de groupe.

Plus la durée de remboursement d’un prêt est longue, plus les taux sont élevés, et donc plus la facture finale grimpe. Mais à l’inverse une durée plus longue permet aussi de réduire les mensualités.

Il faudra ajouter au coût total, les frais de dossier mais aussi ceux de garantie, comme l’hypothèque à mettre en place ou la mainlevée (en cas de rachat de crédit immobilier).

Tous ces paramètres sont essentiels pour calculer le TAEG et le coût total du crédit. Une fois ce calcul effectué vous avez avoir un tableau d'amortissement. Ce document vous donnera précisément le montant de la mensualité à payer.

Comment calculer le coût du crédit ?

En théorie, pour calculer le coût de votre crédit, il vous suffit d’additionner les intérêts bancaires, les frais fixes (les frais de dossiers, les frais d’intermédiation…), l’assurance emprunteur.

Le coût total du prêt est calculé en réalisant la différence entre le total des remboursements mensuels (frais compris) et le montant du prêt (hors frais fixes). Le calcul peut se faire aussi comme : mensualité proposée x durée du crédit -montant initial du crédit.

Comme mentionné ci-dessus, les intérêts bancaires et d’autres frais fixes sont difficiles à calculer par vous-même, compte tenu des équations mathématiques dont ils sont dérivés.

Pour vous simplifier les démarches et vous aider à estimer le coût total de leur futur crédit, Crédigo propose gratuitement et sans engagement une calculette en ligne et un simulateur de rachat de crédit.

Si vous souhaitez effectuer une simulation, il suffit de renseigner vos revenus, le montant souhaité, la durée souhaitée et le taux d’intérêt. Le résultat est immédiat après validation.

Grâce à ces outils pratiques, vous pouvez vous faire une première idée du coût de votre prêt bancaire en quelques clics seulement, ainsi que le montant de la mensualité.

Il est également possible de connaître le montant exact des frais associés à votre prêt cette fois par l'intermédiaire d’un courtier comme Crédigo. Ce dernier saura vous accompagner dans toutes vos démarches et vous permettre de réaliser votre projet dans les meilleures conditions disponibles sur le marché.

Pourquoi calculer le coût total d’un crédit ?

Connaître le coût global d’un crédit ou d’un rachat de prêt permet de comparer les offres des établissements prêteurs. Le banquier a l’obligation de donner le cout global de l’emprunt au client.

Le tableau d’amortissement récapitule les informations : le capital, les intérêts, l’assurance emprunteur et le capital restant dû après chaque mensualité remboursée. Ces éléments en main, vous pouvez alors choisir l’offre la mieux adaptée à votre budget et votre situation.