Demande de prêt immobilier en ligne

Que pouvez-vous financer avec un prêt immobilier ?

Le prêt immobilier vous permet de devenir le propriétaire, seul ou avec votre conjoint, de votre habitation principale, d’une résidence secondaire, d’un bien locatif mais aussi d’un parking, d’un terrain à bâtir, de parts de SCPI…

Un prêt immobilier peut être utilisé pour financer des travaux si le montant est supérieur à 75 000 euros. Les travaux effectués (réparations, amélioration ou de rénovation) doivent être indissociables du bien.

Je demande un crédit immobilier

Demande de prêt immobilier pour financer un bien avec ou sans travaux

Le crédit immobilier pour acheter un bien sans travaux

Si vous souhaitez acheter un bien immobilier sans travaux, vous pouvez demander un prêt immobilier classique. Si vous disposez d’un apport suffisant pour couvrir les frais de notaire, d’agence, de dossier..., le montant du prêt immobilier pourra correspondre au prix d'achat du bien.

Si vous n’avez pas d’apport, un prêt immobilier dit à 110% ou sans apport, pourra être demandé.

Le prêt immobilier avec travaux

Si vous souhaitez acheter un bien immobilier avec des travaux, vous pouvez demander un seul prêt plus travaux qui inclura le prix de l’acquisition du bien et le coût des travaux. Il faudra justifier de devis concernant ces travaux.

Quels sont les autres types de prêts immobiliers ?

Selon votre situation, vous pouvez recourir à différents prêts immobiliers.

Vous pouvez demander un prêt relais. Le prêt relais permet aux propriétaires qui ont déjà un bien, de le mettre en vente, et d’en acheter un autre sans attendre la revente du précédent. Le capital est remboursé lors de la vente de l’ancien bien. Le montant du prêt accordé dépend de la valeur du logement à vendre.

Recourir à un prêt hypothécaire à but immobilier permet d’obtenir une somme d’argent dont le montant sera calculé selon la valeur estimée du bien apporté en garantie. Ce type de prêt permet aux multi-propriétaires d’obtenir des liquidités pour financer différents projets immobiliers (résidence secondaire, un investissement locatif, logement neuf en VEFA…). 

Quelles sont les deux formes de taux applicables à un prêt immobilier ?

Un prêt immobilier peut être soit à taux fixe, soit à taux variable.

Le prêt à taux fixe constitue la majorité des crédits immobiliers. Un prêt à taux fixe signifie que le taux d'intérêt global du crédit ne varie et reste le même du début à la fin du prêt jusqu'à la dernière mensualité. Le taux fixe garantit donc une stabilité du montant des intérêts à rembourser sur l'ensemble de la durée du prêt. Ainsi vous connaissez le coût total du crédit.

Le prêt à taux variable est un crédit dont le taux d'intérêt est indexé sur les taux à court terme. Ce taux peut subir des variations à la hausse ou à la baisse en fonction des conditions des marchés financiers ou des modalités de votre contrat de prêt. Sur votre contrat, vous avez la possibilité de choisir un prêt à taux capé pour définir un plafond qui ne sera jamais dépassé même en cas de variation des taux d'intérêt.

Comment demander un crédit immobilier au meilleur taux ?

Pour obtenir un crédit immobilier au meilleur taux, vous pouvez faire appel à nos conseillers en financement immobilier pour trouver la meilleure offre mais aussi pour vous accompagner dans le choix d'une assurance de prêt.

En matière d'investissement immobilier, nous pouvons vous présenter des offres de prêt avec des taux d'emprunt attractifs. Le courtier en immobilier est aussi en première ligne pour vous informer d'une possible baisse des taux immobiliers. 

Nous mettons à votre disposition des simulateurs pour préparer votre projet immobilier.

Nos outils et calculettes pour préparer votre demande de prêt immobilier en ligne

A quel taux pouvez-vous obtenir votre prêt immobilier ?

Le taux appliqué à votre prêt immobilier dépendra de plusieurs facteurs, et seule une étude par notre conseiller et l’obtention de propositions de prêt pourront vous renseigner sur les taux envisageables. Néanmoins, voici des taux moyens constatés chez nos partenaires.

*Taux fixes moyens négociés chez notre partenaire Cafpi en date du 01/03/2025

Quelle est la durée d’un prêt immobilier ?

La durée moyenne d'un crédit immobilier varie entre 5 et 25 ans. Plus un prêt est long, plus le nombre de mensualités de remboursement sera important, ce qui permet de diminuer le montant de celles-ci.

Des intérêts d’emprunt sont également à payer. Leur montant total sera également dépendant de la durée du prêt. Plus le prêt est long à rembourser, plus il y aura d’intérêts à payer. Le coût du crédit sera plus important.

La durée du prêt immobilier dépendra de votre capacité d’emprunt, de votre taux d’endettement, de votre profil emprunteur et des garanties que vous pouvez apporter. De nombreux critères sont à prendre ensemble en considération.

Nous mettons à votre disposition un simulateur de prêt immobilier qui vous permettra de tester différentes durées selon le montant que vous souhaitez emprunter ou selon la mensualité de remboursement.

Comment se déroule le remboursement du crédit immobilier ?

Le prêt immobilier amortissable est le plus courant : chaque mois on rembourse une partie de la somme empruntée et des intérêts, le tout étant indiqué dans un tableau d’amortissement. Il dispose de plusieurs types de prêts selon le projet immobilier, et s'oppose directement au prêt In fine.

Dans le prêt immobilier In fine, le capital est remboursé en une seule fois à la fin du contrat. L’emprunteur paie uniquement les intérêts pendant toute la durée du prêt. Pour être sûr d’être remboursé la banque demande en garantie le nantissement d’un placement, comme une assurance-vie.

Peut-on renégocier un crédit immobilier ?

Les taux pratiqués par les établissements bancaires évoluent à la baisse ou la hausse. Afin de bénéficier d’un taux plus avantageux pour votre contrat de prêt immobilier, vous pouvez demander à le renégocier auprès de votre banque.

Nous pouvons vous accompagner dans le montage de votre dossier de renégociation.

Je renégocie mon prêt immobilier

Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt immobilier ?

Pour vous accorder votre prêt immobilier, l’établissement bancaire doit vérifier si vous respectez certaines conditions :

Ce taux devra être inférieur à 35%, vos ressources financières doivent être supérieures à vos charges mensuelles.

Vous devez présenter des ressources financières stables qui doivent être suffisantes pour envisager le remboursement des mensualités sur toute la durée du prêt envisagé.

Vous ne devez pas être inscrit sur les registres des interdits bancaires (FICP, FCC).

• Votre comportement bancaire,
• Votre historique bancaire,
• Votre âge,
• Votre situation familiale,
• Votre nombre d'enfants,
• Vous propriétaire, locataire, hébergé…
• Etc.

Le plus souvent, un apport personnel correspondant à 10 ou 20% du montant du prix d’acquisition sera nécessaire : cet apport devra permettre de payer les frais annexes, comme les frais de notaire, les frais de dossier, …

Une assurance de prêt devra être souscrite pour que le remboursement du prêt soit pris en charge par un organisme d’assurance en cas d’impossibilité pour l’emprunteur de pouvoir rembourser le prêt.

Les conditions posées par les établissements de prêts varient d’un établissement à un autre et dépendront de la situation de chaque demandeur. Votre conseiller vous accompagnera dans la constitution de votre dossier de demande de prêt immobilier en ligne.

Comment monter un dossier pour un prêt immobilier ?

Être accompagné par un courtier comme Crédigo pour votre prêt immobilier en ligne, vous permet de constituer un dossier solide afin d'augmenter vos chances de réussite auprès de nos partenaires bancaires.

Après examen de votre situation par nos conseillers financiers, une liste des documents à fournir vous sera demandée pour constituer votre dossier. Un dossier bien préparé renforcera votre crédibilité et vous permettra de négocier le meilleur taux.

Crédigo met à votre disposition un espace client sécurisé dans lequel vous pourrez déposer vos pièces justificatives et suivre l'avancement de votre dossier. Nous proposons également la signature électronique en ligne pour un traitement plus rapide.

Rédacteur : La Rédaction Crédigo