Comprendre le rachat de crédit et son fonctionnement

Rachat de crédit

Définition du rachat de crédits : c'est une solution financière qui permet de regrouper plusieurs prêts en un seul pour simplifier la gestion de votre budget et pour alléger vos mensualités.

Qu'est-ce que le rachat de crédit et son fonctionnement ?

Rachat de credit

Le rachat de crédit ou regroupement de crédit est une opération qui consiste à regrouper plusieurs prêts déjà contractés en un seul et unique emprunt. Cela permet d'obtenir un crédit à un taux moins élevé qu'auparavant et d'allonger à la fois le délai de remboursement du prêt.

Le rachat de prêt constitue donc une solution pour alléger ses mensualités et se libérer du poids de dettes mensuellement trop important. L'allégement des mensualités permet également d'épargner et d'obtenir une trésorerie complémentaire qui répond à un besoin particulier, tel que le financement de travaux ou l'achat d'une voiture.

Pourquoi faire un regroupement de crédits avec Crédigo ?

Le regroupement de crédits est un outil de gestion efficace pour toute personne qui souhaite optimiser son budget. Un seul crédit, une seule mensualité, sans changer de banque.

Lorsqu'un client effectue un rachat de crédit, Crédigo, en tant qu'intermédiaire, s'occupe de toutes les formalités administratives liées à la résiliation des contrats de crédits octroyés auprès des établissements bancaires. Par ailleurs, il peut tout à fait conserver l’ensemble de ses comptes ou placements dans sa banque d’origine, il n’a aucune obligation de déplacer ses comptes vers la banque qui reprend ses crédits.

Notre rôle est de servir d’intermédiaire auprès des banques afin de trouver pour nos clients la solution de financement qui correspond le mieux à leurs besoins. Nous contribuons à lutter contre le surendettement de nos clients et les aider à financer leurs nouveaux projets.

Avant après rachat de crédit

Quand faire un rachat de crédit ?

Avec la baisse des taux actuels, nombreux sont les particuliers qui ont recours au refinancement de leurs crédits pour différentes raisons notamment lorsque l'emprunteur :
  • rencontre des difficultés pour rembourser ses crédits.
  • souhaite renégocier un taux plus avantageux en fonction du marché et de la conjoncture économique du moment.
  • souhaite éviter le surendettement.
  • souhaite une trésorerie complémentaire pour financer un nouveau projet ou faire face à un imprévu.
  • souhaite allonger ou réduire ses échéances.
  • souhaite augmenter ou diminuer ses mensualités en fonction de sa situation financière et de son taux d’endettement.
  • souhaite regrouper l’ensemble de ses crédits dans une seule et même banque
  • souhaite racheter un prêt immobilier pour renégocier son taux.
  • Etc

Types et durées des rachats de crédits

Le délai de remboursement et la mensualité sont propres à chacun. Ils varient selon la situation de chaque personne, en fonction des revenus et de la nature des crédits à reprendre. Les prêts repris peuvent être de tout type (crédit à la consommation, prêt immobilier, découverts bancaires, etc.). Pour les locataires, on ne reprendra que les crédits à la consommation.

Cas pour les locataires avec immobilier (les locataires propriétaire d'un bien immobilier) :
  • Pour les propriétaires, il sera possible de regrouper les crédits à la consommation et les crédits immobiliers. Toutefois, un propriétaire peut faire le choix de regrouper uniquement ses crédits à la consommation.
La durée maximale du remboursement du rachat de crédits à la consommation sans garantie :
  • Pour les locataires, elle est de 12 ans
  • Pour les propriétaires, elle est de 15 ans
La durée maximale du remboursement du rachat de prêt immobilier associé avec un crédit conso :
  • Elle est de 25 ans
La durée maximale du remboursement du rachat de crédits (conso ou immobilier) avec garantie :
  • Pour les propriétaires, est de 35 ans

Concernant le rachat de crédit à la consommation, il est possible de grouper un ensemble de crédits dés 1500€ et jusqu'à 150 000€, ceci en fonction des partenaires bancaires et de la situation personnelle du client.

Pour un regroupement de crédit intégrant un prêt immobilier, le montant total des prêts à regrouper peut aller de 22 000€ à 1,5 million d'euros environ (pas de réelle limite maximale).

Par ailleurs, un prêt professionnel ne peut faire l'objet d'un rachat de prêts, excepté si l'entreprise est dissoute. Et dans ce cas précis, le prêt professionnel est transformé en prêt personnel et peut faire l'objet d'un regroupement de prêts ou restructuration de dettes. Seuls les crédits personnels sont repris.

Le regroupement de crédit, à qui s'adresse t-il ?

Locataire ou propriétaire, célibataire ou marié, actif ou retraité, que vous ayez besoin d'une trésorerie complémentaire pour réaliser des projets ou simplement rééquilibrer votre budget, le regroupement de crédits s'adresse à tous.

De maniéré générale, il est possible de bénéficier d'un rachat de crédit immobilier et prêt à la consommation dés l'âge de 18 ans et jusqu'à 85 ans environ. A condition, bien sûr de résider en France ou dans les Dom et que ses comptes bancaires y soient domiciliés également. Si vous êtes propriétaire ou accédant à la propriété, l'âge de fin de prêt peut aller jusqu'à 95 ans.

Taux immobilier

Artisan, commerçant, profession libérale ou SCI, il vous est également possible d'effectuer un regroupement de crédits. Seules les personnes exerçant un métier relatif à l'agriculture pourront rencontrer des difficultés pour bénéficier de ce type d'opération car les crédits à reprendre concernent souvent leur vie privée et professionnelle.

Par ailleurs, le regroupement de crédits peut-être mis en place pour les salariés, fonctionnaires, micro-entreprises, auto-entrepreneurs, agents contractuels de l’état, CDD et intérimaires. Découvrez tout ce qu'il faut savoir sur le regroupement de crédit pour les professionnel.

Par ailleurs, un rachat de crédits est unique et est lié à la situation personnelle de chacun. C'est pour cette raison qu'une étude doit être effectuée afin de répondre précisément à vos besoins. Pour être éligible à ce type de financement, l'emprunteur doit remplir certaines conditions.

Les meilleurs taux de rachat de crédit immobilier et conso en vigueur en 2019

Voici les meilleurs taux obtenus en 2019 par Crédigo

Crédit immo Taux sur 15 ans Taux sur 25 ans Taux + 25 ans
Crédit immo 1,40%* 1,75%* 2.45%*
Rachat de crédit immo 1,40%** 1.75%** 2.45%*
Crédit conso Taux sur 5 ans Taux sur 10 ans Taux 12-15 ans
Rachat de crédit conso 2.55%** 2.75%** 3.90%*

* Taux moyen relevé par l'Observatoire Crédit Logement.
** Taux actuels proposés par les établissements de bancaires partenaires, sous réserve d'étude et de la durée du financement en fonction du profil de l'emprunteur.

Regroupez vos crédits avec ou sans garantie hypothécaire...

Le rachat de crédit à la consommation peut s'effectuer avec ou sans garantie hypothécaire. Le rachat de crédit immobilier associé avec un crédit à la consommation : peut être mis en place la plupart du temps avec une garantie hypothécaire. Il est beaucoup plus rare de trouver ce type de financement sans qu'une garantie soit exigée par les établissements bancaires.

Mais qu'est-ce que la garantie hypothécaire ?

Mettre en garantie hypothécaire un bien immobilier permet d'assurer le remboursement d'un prêt. En effet, en cas d'impossibilité de rembourser le prêt effectué par l'emprunteur ou le débiteur, le prêteur ou le créancier pourra saisir et revendre le bien hypothéqué pour assurer le remboursement du prêt accordé. Une expertise du bien doit être réalisée afin d'estimer sa valeur et pouvoir ensuite mettre en place la garantie hypothécaire. La garantie hypothécaire permet de rester propriétaire de votre bien immobilier

Le regroupement de crédit diffère selon la situation et le besoin de chacun, avec ou sans garantie hypothécaire, ceci en remboursant une mensualité sur une durée spécifique.

Comment se passe l'étude et le financement d'un rachat de crédits ?

Le conseiller, chargé d'accompagner le client, analysera sa situation financière et consultera l'ensemble de nos partenaires bancaires pour comparer, négocier et proposer la solution adaptée.

Le rachat de crédits se déroule sur plusieurs étapes :

Les étapes du rachat de crédits

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Infos pratiques sur le rachat et le regroupement de crédit

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Comprendre le rachat de crédit

Les étapes du regroupement de crédit ou comment constituer son dossier de rachat de crédit. Le rachat de prêt n'est pas destiné aux personnes surendettées.
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Lors d’un regroupement de crédits, il est possible de regrouper toute sorte de prêts : consommation, leasing ou crédit-bail, immobilier, découverts bancaires. Seules les dettes de jeux ne peuvent être intégrées dans un regroupement de crédits.
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