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Rachat de crédits : réalisez vos projets !

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Le baromètre des meilleurs taux de rachat de crédits 2021

Crédit immobilier Taux observé
Rachat de crédit immobilier 1.62%*
Crédit conso Taux observé
Rachat de crédit conso 1.75%*

Nos clients témoignent

1 crédit, 1 taux, 1 mensualité !

* Taux actuels proposés par nos partenaires bancaires, sous réserve d'étude et de la durée du financement en fonction du profil de l'emprunteur.

Comment fonctionne le rachat de crédit ? Qu'est-ce que le regroupement de crédits ?

Le rachat de crédit permet de regrouper en un seul crédit plusieurs prêts existants, de durées et de taux d’intérêts différents. Le nouveau crédit se caractérise par un taux d’intérêt généralement inférieur à celui des crédits rachetés avec une mensualité réduite et une durée de remboursement allongée.

Dans un regroupement de crédits, il est tout à fait possible d'y inclure une trésorerie complémentaire, une somme d’argent supplémentaire vite disponible qui est incluse au montant total du nouveau et unique crédit. Cette solution financière vous permet de concrétiser de nouveaux projets tout en restant dans votre capacité de remboursement.

Calculez votre rachat de crédit en 2 minutes ➔

Les types de regroupement de crédits :

Le rachat de crédits peut s'appliquer pratiquement à tous les types de prêts immobiliers et à la consommation.

Le rachat de crédit consommation consiste à regrouper uniquement les différents prêts à la consommation déjà contractés en une seule mensualité. Il est tout à fait possible d'y intégrer, les crédits auto, renouvelable, loa (Location avec option d’achat), prêts personnels, retard d'impôt, découvert bancaire... Le montant total des crédits à la consommation peut être repris à partir de 1500€ sur une durée de 12 ans à 15 ans avec ou sans garantie hypothécaire.

Comment ça marche ➔

Le rachat de crédit immobilier est une opération financière qui consiste à rassembler un ou plusieurs prêts immobiliers en cours en un seul pour bénéficier d’un meilleur taux et des mensualités réduites. Il peut être accompagné d'un ou plusieurs crédits à la consommation. Le regroupement de crédits immo peut être une solution pour renégocier son prêt immobilier. La durée de remboursement du prêt n'excède généralement pas 35 ans.

Selon la loi française, dans un regroupement de crédit immobilier, la part des crédits immobilier à racheter doit être supérieure ou égale à 60% par rapport aux sommes totales à racheter. En dessous des 60%, il s’agit alors d’un rachat de crédit à la consommation.

Comment ça marche ➔

A savoir : pour un regroupement de crédits, l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire mais reste indispensable pour éviter toute mauvaise surprise qui pourrait nuire à votre équilibre financier. Vous avez la possibilité de contracter votre assurance de prêt avec l’organisme prêteur, ou avec l'établissement de votre choix.

A savoir : pour une offre de rachat de crédit conso, un délai de 14 jours, dit de rétractation, se déclenche à compter de la signature. Et pour une offre de prêt immobilier, l'emprunteur ne pourra signer l'offre de prêt que passé un délai de 10 jours suivant la réception du contrat. Il s’agit là d’un délai de réflexion.

Les réponses à toutes vos questions sur le rachat de crédit :

Quelle est la durée d'un rachat de crédit ?

Le délai des remboursements et les mensualités sont propres à chacun. Ils varient selon la situation de chaque personne, en fonction des revenus et de la nature des crédits à reprendre.

La durée du remboursement d'un rachat de crédits à la consommation :
  • Pour les locataires, elle est comprise entre 1 et 12 ans soit 144 mensualités
  • Pour les propriétaires, elle est comprise entre 1 et 15 ans soit 180 mensualités
  • Avec une garantie hypothécaire, la durée maximale est de 25 ans soit 300 mensualités
La durée maximale du remboursement d'un regroupement de crédits immobilier avec ou sans crédits conso :
  • Pour les propriétaires, elle est comprise entre 5 et 25 ans
  • Pour les propriétaires avec garantie hypothécaire, elle est comprise entre 5 et 35 ans

A qui s'adresse le regroupement de crédits ?

Le regroupement de crédit, à qui s'adresse t-il ?

Locataire ou propriétaire, célibataire ou marié, actif ou retraité, que vous ayez besoin d'une trésorerie complémentaire pour concrétiser des projets ou simplement rééquilibrer votre budget, le regroupement de crédits s'adresse à tous dés l'âge de 18 ans et jusqu'à 85 ans environ.

Artisan, commerçant, profession libérale ou SCI, il vous est également possible d'effectuer un regroupement de crédits. Seules les personnes exerçant un métier relatif à l'agriculture pourront rencontrer des difficultés pour bénéficier de ce type d'opération car les crédits à reprendre concernent souvent leur vie privée et professionnelle.

Par ailleurs, le rachat de crédit pour les professionnels peut-être mis en place pour les salariés, fonctionnaires, micro-entreprises, auto-entrepreneurs, agents contractuels de l’état, CDD et intérimaires. De façon générale, un rachat de crédits est unique et est lié à la situation personnelle de chacun.

Quels sont les avantages du rachat de crédits ?

Les idées reçues sur le rachat de crédit sont nombreuses : procédures trop compliquées, réservées aux personnes surendettées... Mais il n'en est rien. Le rachat de crédit s'adresse aux personnes souhaitant améliorer leur situation budgétaire et profiter de nombreux avantages comme la baisse des taux.

Un seul crédit

Les crédits pouvant être regroupés sont nombreux et le courtier se chargera de l'opération en indiquant les crédits pouvant être inclus ou pas dans le rachat de prêts (comme le prêt à taux zéro ou le prêt 1% employeur).

Des taux plus bas

Profiter d'un taux d'emprunt plus bas, cela signifie diminuer sa dette envers l'établissement prêteur. Dans certains cas, les économies réalisées seront considérables !

Une diminution des mensualités

Réduire le montant des mensualités, cela permet d'améliorer son pouvoir d'achat et de réaliser de nouveaux projets sans mettre en difficulté son budget. Les réductions de mensualités peuvent atteindre jusqu'à 60% du montant actuels de toutes les mensualités regroupées.

Un seul crédit, une mensualité, un meilleur taux, sans changer de banque

Une gestion facilitée

Une mensualité unique auprès d'un seul organisme bancaire permet une meilleure gestion de son budget tout en évitant les problèmes liés aux retards de paiement, aux agios, ou encore, aux rejets de prélèvements.

Diminuer les risques

Le rachat de crédit est une opération bancaire qui permet dans la plupart des cas d’éviter le surendettement.

Lancer un nouveau projet

Dernier avantage et non des moindres, la possibilité d'inclure une trésorerie complémentaire notamment si vous souhaitez "rendre liquide" votre patrimoine tout en le conservant pour financer un projet de vie !

Exemple réel d'un regroupement de crédits financé en 2020

Quelles sont les différentes étapes d'un rachat de crédits ?

1. Je fais ma demande en ligne

Résultat obtenu en 3 minutes.

2. Je reçois un premier avis

Mon conseiller Crédigo me propose un plan de financement adapté à ma situation. Et m'envoie un projet de financement à lui retourner rapidement.

3. Je retourne mon dossier complet

Dés réception de mon dossier, le conseiller procède à son étude et l'envoie au partenaire bancaire.

4. J'obtiens un accord définitif

Réception et Signature de l'offre de contrat de crédits.

5. Déblocage des fonds

Passé le délai de rétractation de 14 jours, vous obtiendrez le déblocage des fonds. Votre projet peut se concrétiser.

Vous avez une question ? Obtenez une réponse rapide et personnalisée, l'étude de votre dossier est gratuite et sans engagement.

Quels documents fournir pour un rachat de crédits ?

Dans un premier temps, pour obtenir une réponse de principe, l’envoi de pièces justificatives n’est pas nécessaire.

Il vous suffit de contacter l’un de nos conseillers par téléphone au 03 22 66 56 56 de 8h30 à 19h du lundi au vendredi (appel gratuit depuis un poste fixe) ou d’effectuer une demande sur notre site internet en remplissant notre formulaire en ligne. De cette manière, vous pourrez obtenir rapidement de vraies propositions chiffrées.

Dans un deuxième temps, pour la constitution de votre dossier, vous seront demandées les documents suivantes :

Liste des pièces justificatives et documents à fournir ➔

Pourquoi faire un regroupement de crédits avec Crédigo ?

Lorsque vous effectuez une demande de rachat de credit avec Crédigo, en tant qu'intermédiaire, nous nous occupons de toutes les formalités administratives liées à la résiliation de vos contrats de crédits octroyés auprès des établissements bancaires mais aussi de toute la partie renégociation. Par ailleurs, vous pouvez tout à fait conserver l’ensemble de vos comptes ou placements dans votre banque d’origine. Il n’a aucune obligation de déplacer vos comptes vers la banque qui reprend vos crédits.

Notre rôle est de vous servir d’intermédiaire auprès des banques afin de vous trouver la solution de financement qui correspond le mieux à vos besoins. Nous contribuons à lutter contre l'endettement de nos clients en les aidant à financer leurs nouveaux projets.

Certifié ISO 9001, la satisfaction du client est le cœur de notre activité et de nos préoccupations. Nous accompagnons nos clients tout au long de leur démarche en prenant en charge l'ensemble de leur demande afin de leur éviter des démarches administratives longues et fastidieuses tout en assurant notre devoir de conseil. Nous nous engageons sur des valeurs indispensables pour répondre de la meilleure façon au besoin du client : écoute, rapidité, efficacité, accompagnement, confidentialité, approche humaine et personnalisée.

Notre savoir-faire réside dans la capacité de nos conseillers à aborder la situation des clients de manière humaine et personnalisée. Si vous souhaitez recevoir des renseignements, n’hésitez à faire une simulation de rachat de crédit ou à nous contacter. Nos conseillers sont à votre écoute au 03 22 66 56 56. Nous nous occupons de tout et vous obtenez une réponse de principe en 48 heures.

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