Pourquoi faire un rachat de crédits ?
Vous vous posez des questions relatives au rachat de crédits ? En effet, les idées reçues sur le rachat de prêts sont nombreuses, mais rassurez-vous, chaque emprunteur ayant contracté plusieurs crédits peut facilement et simplement effectuer un rachat de prêts.
- ✅ Obtenez un seul crédit et une seule mensualité
- ✅ Diminuez vos mensualités et augmentez votre capacité d’emprunt
- ✅ Retrouvez un budget simplifié et équilibré
- ✅ Obtenez une trésorerie pour financer un projet
- ✅ Anticipez une baisse de revenu
Je demande un regroupement de crédits
Le rachat de crédit s'adresse aux personnes souhaitant reconsidérer leur situation financière et budgétaire, tout en profitant des nombreux avantages du rachat de crédit pour obtenir un meilleur taux, augmenter son reste à vivre en fin de mois et/ou par exemple financer un nouveau projet de vie.
Sommaire :
- Qu’est-ce que le rachat de crédit ?
- Le rachat de crédit consommation
- Le rachat de crédit immobilier
- Taux pour un rachat de crédit consommation et immobilier en 2025
- Nos partenaires bancaires
- Exemple possible de rachat de crédits en 2025
- Calculez et estimez votre nouvelle mensualité, votre résultat immédiat !
- Qui peut demander un rachat de crédit ?
- Les étapes d'un regroupement de crédits
- Crédigo vous accompagne dans la réussite de votre regroupement de crédits
- Vous avez des questions sur le rachat de crédits ? Nous avons les réponses !
Qu'est ce que le rachat de crédits ?
Le Code de la consommation (articles R314-18 à R314-21) définit le rachat de crédits comme « une opération ayant pour objet le remboursement d'au moins deux créances antérieures, dont un crédit en cours ». Bien sûr, vous pouvez regrouper tout ou partie de vos crédits.
Le rachat de crédit permet de regrouper en un seul crédit plusieurs prêts existants, de durées et de taux d’intérêts différents.
Au lieu de rembourser plusieurs prêts avec des montants et des taux différents auprès d’établissements bancaires distincts, vous ne remboursez plus qu’un seul crédit, à un seul établissement bancaire avec un taux fixe sur une période bien définie.
L’établissement de rachat de prêts va rembourser par anticipation vos crédits et vous accorder un nouveau crédit à rembourser sur une nouvelle durée, à un seul taux. Votre nouveau crédit se caractérise par une mensualité réduite, une durée de remboursement allongée. Des intérêts seront à payer sur la durée du remboursement du rachat.
Selon votre situation, il est possible d’ajouter une trésorerie complémentaire au montant total des crédits rachetés. Vous pouvez ainsi financer et concrétiser de nouveaux projets (achat d'une voiture, arrivée d'un enfant, travaux...), tout en restant dans les limites de vos capacités de remboursement.
Le rachat de crédits peut s'appliquer pratiquement à tous les types de prêts immobiliers et à la consommation. Vous pouvez également inclure dans votre rachat de crédits, des dettes, une soulte, des retards de loyers, d’impôts, des charges de copropriété impayées…
Le rachat de crédit consommation
Le rachat de crédits consommation consiste à regrouper vos différents prêts personnels et conso en une seule mensualité avec un Taux annuel effectif global (TAEG) unique sans changer de banque.
Par ailleurs, en regroupant vos crédits conso en cours (mini crédit, prêt personnel, crédit renouvelable, dettes, travaux, découvert...), vous obtiendrez un seul crédit au meilleur taux en vigueur négocié par nos conseillers Crédigo et les différents établissements bancaires.
Le montant global des crédits à la consommation à racheter se situe généralement entre 5000 euros minimum, jusqu'à 500 000 euros selon votre situation financière et votre statut.
La durée de remboursement varie de 12 à 180 mois (soit de 1 à 15 ans). La durée maximale de remboursement d'un rachat des crédits conso dépend de votre situation (locataire, hébergé ou propriétaire), de votre profil (âge, revenus, situation professionnelle …), du montant de vos crédits à racheter et des éventuelles garanties pouvant être apportées.
Si vous êtes propriétaire, vous pouvez apporter une hypothèque sur votre bien immobilier pour garantir votre rachat de crédits à la consommation. Votre capacité financière de remboursement sera également prise en considération.
Le rachat de crédit immobilier
Dans un regroupement de crédit immobilier, la part des crédits immobiliers à racheter doit être supérieure ou égale à 60% par rapport aux sommes totales à racheter. En dessous des 60%, il s’agit alors d’un rachat de crédit à la consommation.
Le regroupement de prêts immobiliers est une opération financière qui consiste à rassembler un ou plusieurs prêts immobiliers en cours en un seul, pour bénéficier d’un meilleur taux et des mensualités réduites.
Il peut être accompagné d'un ou plusieurs crédits à la consommation. Le rachat de crédit immo peut être une solution pour renégocier son prêt immobilier. La durée de remboursement n'excède généralement pas 30 ans.
Simulez votre rachat de crédits
Pour un regroupement de crédits immobilier, l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire mais reste indispensable pour éviter toute mauvaise surprise qui pourrait nuire à votre équilibre financier.
Taux pour un rachat de crédit consommation et immobilier en 2025
| Immobilier | Taux observé |
|---|---|
| Rachat de crédit immobilier | 3.51%* |
| Consommation | Taux observé |
| Rachat de crédit conso | à partir de 5.20%* |
* Taux actuels proposés par nos partenaires bancaires, sous réserve d'étude et de la durée du financement en fonction du profil de l'emprunteur.
Nos partenaires bancaires
Certaines banques sont des spécialistes du regroupement de prêts mais pas toutes. En France, il n’existe qu’une poignée de prêteurs spécialisés dans ce secteur d'activité. Les plus connues sont entre autres : Sygma by BNP Paribas, CGI, My Money Bank, Crédit Lift, Créatis, CMP Banque, younited-Crédit...
Chaque banque a sa spécificité. Tout dépend de votre situation financière et de la raison pour laquelle vous souhaitez faire racheter vos prêts. Nos conseillers sont là pour vous accompagner et trouver la meilleure banque pour vous.
Un couple de 43 et 47 ans avec 1 enfant et des revenus mensuels de 5 200 € souhaite rembourser ses crédits en cours et a pour projet de financer un camping-car.
- 2 crédits conso avec un capital restant dû de 54 730 €
- 1 prêt immo avec un capital restant dû de 130 500 €
- Le tout pour une mensualité totale de 2 000 €.
Ce qui donne un taux d'endettement à 38 %.
Le regroupement de leurs crédits en cours a pour but de réduire leurs mensualités et d'obtenir l'argent nécessaire à leur projet. Dans cet exemple de financement, le couple réalisent un prêt de 217 230 € sur 240 mois avec un TAEG de 4,22 %*.
La nouvelle mensualité (hors assurance) est de 1 382 € soit une baisse de 617 €. La trésorerie complémentaire est de 32 000 € pour financer leur camping-car et le couple retrouve un taux d'endettement à 27 %.
| Capital emprunté | 217 230€ |
|---|---|
| Durée de remboursement | 240 mois |
| TAEG | 4.22% |
| Mensualités | 1 382€ (hors assurance facultative) |
*Coût du crédit dans cet exemple : 102 950 € dont 11 500 € d'assurance. *Exemple non contractuel. Sous réserve d’erreurs manifestes d’impression.
Calculez et estimez votre nouvelle mensualité, votre résultat immédiat !
Qui peut demander un rachat de crédits ?
- Pour les fonctionnaires
- Pour les propriétaires
- Pour les retraités
- Pour les locataires
- Etc.
Artisan, commerçant, gérant ou dirigeant d’entreprise, profession libérale, gérant de SCI, il vous est également possible d'effectuer un regroupement de crédits.
Par ailleurs, le rachat de crédit pour les professionnels peut être mis en place pour les salariés du secteur privé, les fonctionnaires, les micro-entreprises, auto-entrepreneurs, agents contractuels de l’état, CDD et intérimaires. De façon générale, un rachat de crédits est unique, il est lié à la situation personnelle de chacun.
Les étapes d'un regroupement de crédits
- Vous effectuez votre demande de rachat de crédit en 3 minutes
- Nos conseillers étudient la faisabilité de votre demande
- Vous recevez votre premier avis
- Vous retournez votre dossier complet
- Vous obtenez votre accord définitif
- Financement et déblocage des fonds
Votre demande est acceptée : vous allez donc recevoir rapidement votre offre de rachat de crédits. Cette offre précise les conditions, les avantages et les modalités de l'opération financière. Si celle-ci vous convient, vous n'avez plus qu'à la signer.
Le déblocage des fonds est l'ultime étape de votre demande de rachat de crédits. Le regroupement de crédits est alors effectif. Passé le délai de rétractation de 14 jours, vous obtiendrez le déblocage des fonds. Votre projet peut alors se concrétiser.
Crédigo met à votre disposition un espace client sécurisé dans lequel vous pourrez suivre l'avancement de votre dossier. Pour un traitement encore plus rapide, nous proposons également la signature électronique en ligne.
Crédigo vous accompagne dans la réussite de votre regroupement de crédits
Notre rôle de courtier est de vous servir d’intermédiaire auprès des banques afin de vous trouver la solution de financement qui correspond le mieux à vos besoins. En tant qu'intermédiaire, nous avons un devoir de conseil, nous nous occupons de toutes les formalités administratives liées à la résiliation de vos contrats de crédits octroyés auprès des établissements bancaires, mais aussi de toute la partie renégociation de crédit.
Notre savoir-faire réside dans la capacité de nos conseillers à aborder la situation de nos clients de manière humaine et personnalisée. Nous nous engageons sur des valeurs indispensables pour répondre de la meilleure façon au besoin du client : écoute, rapidité, efficacité, accompagnement, confidentialité, approche humaine et personnalisée.
Si vous souhaitez recevoir des renseignements, n’hésitez pas à faire une simulation en ligne pour votre rachat de prêts. Nos conseillers sont aussi à votre écoute au 03 22 66 56 56. Nous nous occupons de tout et vous obtenez une réponse de principe en 48 heures.
Lorsqu’une opération de crédit entraîne la diminution du montant des mensualités, celle-ci peut entraîner un allongement de la durée de remboursement du crédit et une majoration de son coût total.
Vous avez des questions sur le rachat de crédits ? Nous avons les réponses !
Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ?
Le rachat de crédit consiste à regrouper plusieurs prêts en un seul afin d’obtenir une mensualité unique et souvent réduite. L’objectif est de rééquilibrer votre budget en allongeant la durée de remboursement. Crédigo se charge de négocier le meilleur taux auprès de ses partenaires bancaires.
Pourquoi faire un rachat de crédits ?
Le rachat de crédits permet de :
- 🔹 Réduire vos mensualités et retrouver un budget équilibré
- 🔹 Financer un nouveau projet (travaux, voiture, voyage...)
- 🔹 Diminuer votre taux d’endettement
- 🔹 Simplifier la gestion de vos remboursements
C’est une solution simple et rapide, accessible à la plupart des profils.
Qui peut demander un rachat de crédit ?
Le regroupement de crédits s’adresse à :
- 🏠 Les propriétaires (avec ou sans hypothèque)
- 🏡 Les locataires ou hébergés
- 👨💼 Les salariés, retraités, fonctionnaires ou indépendants
Toute personne majeure disposant de revenus réguliers peut en faire la demande sur le site Crédigo.
Quelle différence entre rachat de crédit conso et immobilier ?
Si plus de 60 % du montant total racheté concerne un crédit immobilier, il s’agit d’un rachat de crédit immobilier. En dessous de 60 %, on parle de rachat de crédit à la consommation. Crédigo étudie chaque profil pour proposer la solution la plus avantageuse.
Quels documents faut-il fournir pour un rachat de crédits ?
- 🧾 Votre pièce d’identité et justificatif de domicile
- 📄 Vos derniers relevés de compte et vos offres de prêts en cours
- 💼 Vos justificatifs de revenus (bulletins de salaire, avis d’imposition, contrat de travail...)
Dans un premier temps, aucune pièce justificative n’est requise pour obtenir une réponse de principe en ligne.
