Rachat de crédit : regroupez vos crédits en un seul prêt !

Rachat de crédit

Demander un rachat de crédits pour alléger vos mensualités jusqu'à -60%, c'est simple, rapide et sans engagement !

Comment fonctionne un rachat de crédit ?

Qu'est-ce que le rachat de crédit et son fonctionnement ?

Le rachat de crédit est opération consistant à regrouper en un seul crédit plusieurs prêts existants, de durées et de taux d’intérêts différents. Le nouveau crédit se caractérise par un taux d’intérêt généralement inférieur à celui des crédits rachetés et par une durée plus longue.

Le montant des mensualités est donc diminué. On parle également de regroupement, de restructuration ou de consolidation de crédits.

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Ce type d'opération permet d'alléger vos mensualités de remboursement pour augmenter votre reste à vivre et simplifier la gestion de votre budget. Il est tout à fait possible d'y inclure une trésorerie complémentaire pour financer un projet personnel.

Nos offres de rachats de crédits :

Le rachat de crédit consommation consiste à regrouper uniquement les différents prêts à la consommation déjà contractés en une seule mensualité. Il est tout à fait possible d'intégrer, les crédits auto, renouvelable, loa, prêts personnels, retard d'impôt, découvert bancaire... Le montant total des crédits à la consommation peut être repris à partir de 1500€ sur une durée maxi de 12 ans avec ou sans garantie hypothécaire.

Le rachat de crédit immobilier est une opération financière qui consiste à rassembler un ou plusieurs prêts immobiliers en cours en un seul pour bénéficier d’un meilleur taux d’intérêt et d'une seule mensualité. Il peut être accompagné d'un ou plusieurs crédits à la consommation. Le regroupement de crédit immo peut être une solution pour renégocier son prêt immobilier. La durée de remboursement du prêt n'excède généralement pas 35 ans.

Le rachat de crédits conso et immo permet d'intégrer un crédit conso dans un rachat de prêt immobilier pour obtenir un seul et unique prêt à rembourser avec un TAEG ou taux effectif global fixe et des mensualités réduites. Le regroupement de crédit immo & conso est régit par le code du crédit immobilier.

Selon la loi française, dans un regroupement de crédit immobilier, la part des crédits immobilier à racheter doit être supérieure ou égale à 60% par rapport aux sommes totales à racheter. En dessous des 60%, c'est alors un rachat de crédit à la consommation.

A savoir : pour un regroupement de crédits, l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire mais reste indispensable pour éviter toute mauvaise surprise qui pourrait nuire à votre équilibre financier. Vous avez la possibilité de contracter votre assurance de prêt avec l’organisme prêteur, ou avec l'établissement de votre choix.

A savoir : pour une offre de rachat de crédit conso, un délai de 14 jours, dit de rétractation, se déclenche à compter de la signature. Et pour une offre de prêt immobilier, l'emprunteur ne pourra signer l'offre de prêt que passé un délai de 10 jours suivant la réception du contrat. Il s’agit là d’un délai de réflexion.

Quelles durées pour un rachat de crédit ?

Le délai des remboursements et les mensualités sont propres à chacun. Ils varient selon la situation de chaque personne, en fonction des revenus et de la nature des crédits à reprendre. Les prêts repris peuvent être de tout type (crédit à la consommation, prêt immobilier, découverts bancaires, etc.). Pour les locataires, on ne reprendra que les crédits à la consommation.

Cas pour les propriétaires ou locataires avec immobilier (les locataires propriétaire d'un bien immobilier) :
  • Pour les propriétaires, il sera possible de regrouper les crédits à la consommation et les crédits immobiliers. Toutefois, un propriétaire peut faire le choix de regrouper uniquement ses crédits à la consommation.
La durée maximale du remboursement du rachat de crédits à la consommation sans garantie ou hypothèque :
  • Pour les locataires, elle est de 12 ans
  • Pour les propriétaires, elle est de 15 ans
La durée maximale du remboursement du rachat de prêt immobilier associé avec un crédit conso :
  • Elle est de 25 ans
La durée maximale du remboursement du regroupement de crédits (conso ou immobilier) avec garantie hypothécaire :
  • Pour les propriétaires, est de 35 ans

Concernant le rachat de crédit à la consommation, il est possible de faire racheter un ensemble de crédits dés 1500€ et jusqu'à 150 000€, ceci en fonction des partenaires bancaires et de la situation personnelle du client.

Pour un regroupement de crédit intégrant un prêt immobilier, le montant total des prêts à regrouper peut aller de 22 000€ à 1,5 million d'euros environ (pas de réelle limite maximale).

Le regroupement de crédit, à qui s'adresse t-il ?

Locataire ou propriétaire, célibataire ou marié, actif ou retraité, que vous ayez besoin d'une trésorerie complémentaire pour concrétiser des projets ou simplement rééquilibrer votre budget, le regroupement de crédits s'adresse à tous dés l'âge de 18 ans et jusqu'à 85 ans environ.

A condition, bien sûr de résider en France ou dans les Dom et que ses comptes bancaires y soient domiciliés également. Si vous êtes propriétaire ou accédant à la propriété, l'âge de fin de prêt peut aller jusqu'à 95 ans.

Le regroupement de crédit, à qui s'adresse t-il ?

Artisan, commerçant, profession libérale ou SCI, il vous est également possible d'effectuer un regroupement de crédits. Seules les personnes exerçant un métier relatif à l'agriculture pourront rencontrer des difficultés pour bénéficier de ce type d'opération car les crédits à reprendre concernent souvent leur vie privée et professionnelle.

Par ailleurs, le regroupement de crédits peut-être mis en place pour les salariés, fonctionnaires, micro-entreprises, auto-entrepreneurs, agents contractuels de l’état, CDD et intérimaires. Découvrez tout ce qu'il faut savoir sur le regroupement de crédit pour les professionnel.

Attention : un prêt professionnel ne peut faire l'objet d'un rachat de prêts, excepté si l'entreprise est dissoute. Et dans ce cas précis, le prêt professionnel est transformé en prêt personnel et peut faire l'objet d'un regroupement de prêts ou restructuration de dettes. Seuls les crédits personnels sont repris.

De façon générale, un rachat de crédits est unique et est lié à la situation personnelle de chacun. C'est pour cette raison qu'une étude doit être effectuée afin de répondre précisément à vos besoins. Pour être éligible à ce type de financement, l'emprunteur doit remplir certaines conditions et devra s'acquitter des frais de remboursement anticipé pour dédommager le manque à gagner (intérêts qui ne seront pas perçus) par l’établissement prêteur.

Les avantages du rachat de crédit

Les idées reçues sur le rachat de crédit sont nombreuses : procédures trop compliquées, réservées aux personnes surendettées... Mais il n'en est rien. Le rachat de crédit s'adresse aux personnes souhaitant améliorer leur situation budgétaire et profiter de nombreux avantages comme la baisse des taux.

Un seul crédit

Les crédits pouvant être regroupés sont nombreux et c'est le courtier qui se chargera de l'opération en indiquant les crédits pouvant être inclus dans le rachat de prêts (comme le prêt à taux zéro ou le prêt 1% employeur).

Des taux plus bas

La restructuration de dette permet de bénéficier des taux actuels du marché et donc de les revoir éventuellement à la baisse. Profiter d'un taux d'emprunt plus bas, cela signifie diminuer sa dette envers l'établissement prêteur. Dans certains cas, les économies réalisées seront considérables !

Une diminution des mensualités

Procéder à un regroupement de crédits permet de grouper toutes les échéances ou mensualités liées à plusieurs emprunts en cours en une seule et unique mensualité moins élevée sur une durée plus longue pouvant aller jusqu’à 30 ans pour les prêts immobiliers. Cependant l'allongement de la durée du prêt risque d'entraîner mécaniquement une augmentation du coût total du crédit.

Le courtier en charge du dossier proposera à l’emprunteur une offre de prêt accompagné d'un nouveau tableau d'amortissement avec de nouvelles mensualités en fonction de sa situation financière, de ses besoins et surtout des offres proposées par les partenaires bancaires. Le but étant pour les emprunteurs de rééquilibrer leurs finances et d’éviter absolument le surendettement.

Réduire le montant des mensualités, cela permet de bénéficier d'un meilleur pouvoir d'achat et de réaliser de nouveaux projets sans se mettre en difficulté. Les réductions de mensualités peuvent atteindre jusqu'à 60% du montant actuels de toutes les mensualités regroupées.

Une gestion facilitée

Une mensualité unique auprès d'un seul organisme bancaire permet une meilleure gestion de ses dettes et de son budget tout en évitant les problèmes liés aux retards de paiement, aux agios, ou encore, aux rejets de prélèvements.

Diminuer les risques

Le regroupement de crédit est une opération bancaire qui permet dans la plupart des cas d’éviter le surendettement. Il est important d'agir rapidement en s’adressant à un professionnel du secteur pour éviter un fichage auprès de la Banque de France (ficp) ou un dossier à la commission de surendettement.

Attention, le nouvel emprunt créé par un rachat de crédits vous engage et doit être remboursé. De plus assurez-vous d’avoir les capacités suffisantes pour faire face à cette nouvelle dette car si votre taux d'endettement est trop important, la demande de regroupement de prêt ne peut être recevable.

Lancer un nouveau projet

Dernier avantage et non des moindres, la possibilité de contracter un nouveau crédit pour financer un nouveau projet. Une possibilité rare si l'on a déjà du mal à gérer ses mensualités actuelles.

Comment se passe l'étude et le financement d'un rachat de crédits ?

Le conseiller, chargé d'accompagner le client, analysera sa situation financière et consultera l'ensemble de nos partenaires bancaires pour comparer, négocier et proposer la solution adaptée à votre situation.

Le rachat de crédits se déroule sur plusieurs étapes :

Les étapes du rachat de crédits

Vous avez une question ? Obtenez une réponse rapide et personnalisée, l'étude de votre dossier est gratuite et sans engagement.

Téléchargez la liste des documents à fournir pour :

Quel est le meilleur organisme pour un rachat de crédit ?

Crédigo est l'un des meilleurs organisme pour effectuer un rachat de crédit.

Lorsque vous effectuez une demande de rachat de credit avec Crédigo, en tant qu'intermédiaire, nous nous occupons de toutes les formalités administratives liées à la résiliation de vos contrats de crédits octroyés auprès des établissements bancaires mais aussi de toute la partie renégociation. Par ailleurs, vous pouvez tout à fait conserver l’ensemble de vos comptes ou placements dans votre banque d’origine. Il n’a aucune obligation de déplacer vos comptes vers la banque qui reprend vos crédits.

Notre rôle est de vous servir d’intermédiaire auprès des banques afin de vous trouver la solution de financement qui correspond le mieux à vos besoins. Nous contribuons à lutter contre l'endettement de nos clients en les aidant à financer leurs nouveaux projets.

Certifié ISO 9001, la satisfaction du client est le cœur de notre activité et de nos préoccupations. Nous accompagnons nos clients tout au long de leur démarche en prenant en charge l'ensemble de leur demande afin de leur éviter des démarches administratives longues et fastidieuses tout en assurant notre devoir de conseil.

Notre savoir-faire réside dans la capacité de nos conseillers à aborder la situation des clients de manière humaine et personnalisée. Si vous souhaitez recevoir des renseignements, n’hésitez à faire une simulation de rachat de crédit ou à nous contacter. Nos conseillers sont à votre écoute au 03 22 66 56 56. Nous nous occupons de tout et vous obtenez une réponse de principe en 48 heures.

Infos pratiques sur le rachat et le regroupement de crédit