Pourquoi racheter vos crédits ?
Le rachat de crédit vous permet de regrouper en un seul crédit plusieurs prêts existants, de durées et de taux d’intérêts différents sans changer de banque.
Votre nouveau crédit se caractérise par un taux d’intérêt généralement inférieur à celui de vos crédits rachetés, avec une mensualité réduite et une durée de remboursement allongée.
Dans votre regroupement de crédits, il est tout à fait possible d'y inclure au montant total du nouveau et unique crédit, une trésorerie complémentaire pour financer et concrétiser de nouveaux projets (achat d'une voiture, arrivée d'un enfant, travaux...), tout en restant dans les limites de vos capacités de remboursement.
Le Code de la consommation (articles R314-18 à R314-21) définit le rachat de crédits comme une opération ayant pour objet le remboursement d'au moins deux créances antérieures, dont un crédit en cours. Bien sûr, vous pouvez regrouper tout ou partie de vos crédits.
Quels sont les avantages du rachat de crédits ?
Vous vous posez des questions relatives au rachat de crédits ? En effet, les idées reçues sur le rachat de prêts sont nombreuses : procédures trop compliquées, réservées aux personnes surendettées... Mais il n'en est rien : chaque emprunteur ayant contracté plusieurs crédits peut facilement et simplement effectuer un de rachat de prêts.
Le rachat de crédit s'adresse aux personnes souhaitant améliorer leur situation financière et budgétaire, tout en profitant des nombreux avantages du rachat de crédit pour obtenir un meilleur taux, augmenter leur reste à vivre en fin de mois et/ou financer un nouveau projet de vie.
Cette opération vous permet d'obtenir un seul et unique prêt. Les crédits pouvant être regroupés sont nombreux (comme les crédits voiture, travaux, consommation...).
Réduire le montant de vos mensualités vous permet d'améliorer votre pouvoir d'achat et de réaliser de nouveaux projets sans mettre en difficulté la gestion de votre budget.
Un crédit unique auprès d'un seul organisme bancaire vous permet de contrôler rapidement et simplement vos opérations bancaires pour une meilleure gestion de votre budget.
Vous pouvez obtenir une trésorerie complémentaire intégré au rachat de vos crédits pour financer un projet de vie !
Quels sont les différents types de rachat de crédits ?
Le rachat de crédit consommation
Le rachat de crédits peut s'appliquer pratiquement à tous les types de prêts immobiliers et à la consommation, y compris au mini crédit.
Le rachat de crédit consommation vous permet de regrouper uniquement vos différents prêts à la consommation déjà contractés en une seule mensualité. Il est tout à fait possible d'y intégrer, les crédits auto, professionnels, renouvelables, travaux, loa, prêts perso, retard d'impôt, découvert bancaire...
Le montant total de vos crédits à la consommation peut être repris à partir de 1500€ sur une durée de 12 ans à 15 ans, avec ou sans garantie hypothécaire, en fonction de votre situation financière.
Après l'émission d’une offre de rachat de crédit à la consommation, un délai de 14 jours, dit de rétractation, se déclenche à compter de la signature. Et pour une offre de prêt immobilier, l'emprunteur ne pourra signer l'offre de prêt que passé un délai de 10 jours suivant la réception du contrat. Il s’agit là d’un délai de réflexion.
Le rachat de prêt immobilier et consommation
Le regroupement de prêts immobiliers est une opération financière qui consiste à rassembler un ou plusieurs prêts immobiliers en cours en un seul, pour bénéficier d’un meilleur taux et des mensualités réduites.
Il peut être accompagné d'un ou plusieurs crédits à la consommation. Le rachat de crédit immo peut être une solution pour renégocier son prêt immobilier. La durée de remboursement n'excède généralement pas 30 ans.
Pour un regroupement de crédits immobilier, l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire mais reste indispensable pour éviter toute mauvaise surprise qui pourrait nuire à votre équilibre financier. Vous avez la possibilité de contracter votre assurance de prêt avec l’organisme prêteur, ou avec l'établissement de votre choix.
Selon la loi française, dans un regroupement de crédit immobilier la part des crédits immobiliers à racheter doit être supérieure ou égale à 60% par rapport aux sommes totales à racheter. En dessous des 60%, il s’agit alors d’un rachat de crédit à la consommation.
Quel est le taux actuel pour un rachat de crédit en 2024 ?
| Crédit immobilier | Taux observé |
|---|---|
| Rachat de crédit immobilier | 4.56%* |
| Crédit conso | Taux observé |
| Rachat de crédit conso | à partir de 5.10%* |
* Taux actuels proposés par nos partenaires bancaires, sous réserve d'étude et de la durée du financement en fonction du profil de l'emprunteur.
Quelle est la durée d'un rachat de crédit ?
Le délai des remboursements et les mensualités sont propres à chacun. Ils varient selon la situation de chaque personne, en fonction des revenus et de la nature des crédits à reprendre, le plus souvent de 1 à 12 ans pour les locataires et de 5 à 25 ans pour les propriétaires.
Durée de remboursement pour un rachat de crédits consommation
- Pour les locataires, elle est comprise entre 1 et 12 ans
- Pour les propriétaires, elle est comprise entre 1 et 15 ans
- Avec une garantie hypothécaire, la durée maxi est de 25 ans
Durée maximale pour un rachat de crédits immobilier avec ou sans crédit conso
- Pour les propriétaires, elle est comprise entre 5 et 25 ans
- Pour les propriétaires avec garantie hypothécaire, elle est comprise entre 5 et 30 ans (Le Haut Conseil à la stabilité financière (HCSF) recommande une durée maximale de 25 ans)
Qui peut bénéficier d'un rachat de crédit ?
- Pour les fonctionnaires
- Pour les propriétaires
- Pour les retraités
- Pour les locataires
- Etc.
Artisan, commerçant, profession libérale ou SCI, il vous est également possible d'effectuer un regroupement de crédits. Seules les personnes exerçant un métier relatif à l'agriculture pourront rencontrer des difficultés pour bénéficier de ce type d'opération car les crédits à reprendre concernent souvent leur vie privée et professionnelle.
Par ailleurs, le rachat de crédit pour les professionnels peut être mis en place pour les salariés du secteur privé, les fonctionnaires, les micro-entreprises, auto-entrepreneurs, agents contractuels de l’état, CDD et intérimaires. De façon générale, un rachat de crédits est unique et est lié à la situation personnelle de chacun.
Exemple de financement d'un rachat de crédit immobilier avec garantie en 2024
Pour un financement d'un regroupement de crédits à l'aide d’une garantie cautionnée de 217 714,57 € au TAEG fixe de 2.45 %, soit un taux débiteur de 1.80 %. Remboursement en 240 mensualités de 1 095.47 €. Montant total dû par l'emprunteur : 262 912.80 € (hors assurance facultative).
Le coût mensuel standard de l'assurance facultative Décès, Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA), déléguée auprès d’AssurGo, est de 109.57 € par personne et s'ajoute au montant de la mensualité. Coût total de cette assurance : 26 321.90 €. Taux annuel effectif de l'assurance : 1.04%
Quelles sont les différentes étapes d'un rachat de crédits ?
Vous pouvez réaliser votre demande en ligne en quelques minutes sur notre site. Vous recevez instantanément une réponse de principe.
Un courtier vous contacte ensuite sous 24h pour vous accompagner et vous conseiller dans votre démarche de rachat de crédit.
Après avoir été réceptionnée, votre demande est instruite par nos conseillers financiers dont le rôle est de s'assurer que les informations fournies sont conformes. Cette étude a pour but d'estimer la faisabilité ou non de votre projet financier.
- le taux d'endettement ;
- le reste à vivre ;
- la possibilité de prévoir une caution ou une hypothèque en cas de financement assorti d'une garantie.
- Etc.
Une fois que les différents éléments ont été vérifiés, l'instruction de votre dossier de rachat de crédit peut officiellement débuter.
Mon conseiller Crédigo me propose un plan de financement adapté à ma situation. Et m'envoie un projet de financement à lui retourner rapidement.
Dès réception de mon dossier de regroupement de crédits complet, votre conseiller procède à son étude et l'envoie ensuite à nos partenaires bancaires.
Votre demande est acceptée : vous allez donc recevoir rapidement votre offre de rachat de crédits.
Cette offre précise les conditions, les avantages et les modalités de l'opération financière. Si celle-ci vous convient, vous n'avez plus qu'à la signer. (Signature électronique possible.)
Le déblocage des fonds est l'ultime étape de votre demande de rachat de crédits. Le regroupement de crédits est alors effectif.
Passé le délai de rétractation de 14 jours, vous obtiendrez le déblocage des fonds. Votre projet peut se concrétiser.
Pour votre information : Crédigo met à votre disposition un espace client sécurisé dans lequel vous pourrez suivre l'avancement de votre dossier. Pour un traitement encore plus rapide, nous proposons également la signature électronique en ligne.
Quels documents fournir pour un rachat de crédits ?
Il vous suffit d’effectuer une demande sur notre site internet en remplissant notre formulaire en ligne. De cette manière, vous pourrez obtenir rapidement de vraies propositions chiffrées.
- Vos 3 derniers relevés de comptes
- Vos papiers et documents d'identité
- Vos justificatifs de revenus
- Vos justificatifs de domicile
- Vos offres de crédits en cours de remboursement
- Vos justificatifs de situation personnelle et professionnelle
- Avis d'imposition
- Contrat de travail
- ...
Quelles sont les banques partenaires qui font du rachat de crédit ?
Certaines banques sont des spécialistes du regroupement de prêts mais pas toutes. En France, il n’existe qu’une poignée de prêteurs spécialisés dans ce secteur d'activité. Les plus connues sont entre autres : Sygma by BNP Paribas, CGI, My Money Bank, Crédit Lift, Créatis, CMP Banque, younited-Crédit...
Chaque banque à sa spécificité, tout dépend de votre situation financière et de la raison pour laquelle vous souhaitez faire racheter vos prêts. Nos conseillers sont là pour vous accompagner et choisir la meilleure banque pour vous.
Pourquoi faire un regroupement de crédits avec Crédigo ?
Notre rôle de courtier est de vous servir d’intermédiaire auprès des banques afin de vous trouver la solution de financement qui correspond le mieux à vos besoins. En tant qu'intermédiaire, nous avons un devoir de conseil.nous nous occupons de toutes les formalités administratives liées à la résiliation de vos contrats de crédits octroyés auprès des établissements bancaires mais aussi de toute la partie renégociation de crédit.
Notre savoir-faire réside dans la capacité de nos conseillers à aborder la situation de nos clients de manière humaine et personnalisée. Nous nous engageons sur des valeurs indispensables pour répondre de la meilleure façon au besoin du client : écoute, rapidité, efficacité, accompagnement, confidentialité, approche humaine et personnalisée.
Si vous souhaitez recevoir des renseignements, n’hésitez pas à faire une simulation en ligne pour votre rachat de prêts. Nos conseillers sont aussi à votre écoute au 03 22 66 24 68. Nous nous occupons de tout et vous obtenez une réponse de principe en 48 heures.
Lorsqu’une opération de crédit entraîne la diminution du montant des mensualités, celle-ci peut entraîner un allongement de la durée de remboursement du crédit et une majoration de son coût total.
Rédacteur : La Rédaction Crédigo
