Sommaire :
- Qu'est-ce que le rachat de crédit ?
- Les différents types de rachat de crédit
- Un rachat de crédit adapté à votre profil
- Solutions en cas de difficultés financières
- Pourquoi faire un rachat de crédits : avantages ?
- Simuler votre rachat de crédit
- Comment fonctionne un rachat de crédit ?
- Exemple possible de regroupement de crédits en 2026
- Pourquoi choisir Crédigo pour vous accompagner ?
- Nos partenaires bancaires
Qu'est-ce que le rachat de crédit ?
Le rachat de crédit consiste à regrouper plusieurs prêts en cours en un seul crédit. Nous remboursons vos différents organismes prêts et mettons en place une mensualité unique, adaptée à votre capacité de remboursement.
Que vous ayez un crédit immobilier, un crédit à la consommation ou une situation financière plus complexe (refus bancaire, fichage FICP, endettement élevé), il existe des solutions adaptées à votre profil.
Le Code de la consommation (articles R314-18 à R314-21) définit le rachat de crédits comme « une opération ayant pour objet le remboursement d'au moins deux créances antérieures, dont un crédit en cours ». Bien sûr, vous pouvez regrouper tout ou partie de vos crédits.
Les différents types de rachat de crédit
Le rachat de crédit consommation
Le rachat de crédits consommation consiste à regrouper vos différents prêts conso (auto, travaux, prêt perso...) en une seule mensualité avec un Taux annuel effectif global (TAEG) unique sans changer de banque.
Si vous êtes propriétaire, vous pouvez apporter une hypothèque sur votre bien immobilier pour garantir votre rachat de crédits.
Le rachat de crédit immobilier
Le rachat de crédit immobilier est une opération financière qui consiste à racheter un ou plusieurs prêts immobiliers en un seul, pour bénéficier d’un meilleur taux et des mensualités réduites avec la possibilité d'y intégrer une somme d'argent pour financer des travaux.
Dans un regroupement de prêts immobiliers, la part des crédits immobiliers à racheter doit être supérieure ou égale à 60% par rapport aux sommes totales à racheter.
Rachat de crédit mixte
Un rachat de crédit mixte permet de combiner crédits immobiliers et crédits à la consommation contractés à différents taux. Cette solution permet de baisser votre taux d’endettement pour retrouver une stabilité financière. Il s’adresse aux propriétaires d’une résidence principale ou secondaire.
Chaque solution répond à des besoins spécifiques et nécessite une étude personnalisée.
Un rachat de crédit adapté à votre profil
Locataire, propriétaire, célibataire, marié, actif, retraité, que vous ayez besoin d'une trésorerie de confort pour concrétiser des projets ou simplement rééquilibrer votre budget, le regroupement de crédits s'adresse à tous les profils de 18 à 85 ans.
- Pour les fonctionnaires : stabilité professionnelle
- Pour les propriétaires : possibilités élargies avec hypothèque
- Pour les retraités : solutions adaptées à la retraite
- Pour les locataires : sans garantie immobilière
- Etc.
De façon générale, un rachat de crédits est unique, il est lié à la situation personnelle de chacun sous réserve de solvabilité et d’une situation financière compatible avec les critères bancaires. Une analyse personnalisée permet de trouver la meilleure solution.
Je simule mon rachat de crédits
Solutions en cas de difficultés financières
- Rachat de crédit FICP : même en étant fiché, certaines solutions existent selon votre dossier.
- Rachat de crédit pour éviter le surendettement : permet de réduire le taux d’endettement et d’éviter des situations critiques.
- Rachat de crédit refusé : après un refus bancaire, des alternatives peuvent être envisagées.
Pourquoi faire un rachat de crédits : avantages ?
Vous vous posez des questions relatives au rachat de crédits ? En effet, les idées reçues sur le rachat de prêts sont nombreuses, mais rassurez-vous, chaque emprunteur ayant contracté plusieurs crédits peut facilement et simplement effectuer un rachat de prêts.
- Regroupez tous vos crédits : retrouvez un budget simplifié et équilibré
- Obtenez un seul crédit et une seule mensualité
- Diminuez vos mensualités et augmentez votre capacité d’emprunt
- Obtenez une trésorerie dans votre rachat de crédit pour financer un projet
- Réduisez votre taux d’endettement : améliorez votre situation financière globale
- Anticipez une baisse de revenu
Le rachat de crédit s'adresse aux personnes souhaitant reconsidérer leur situation financière et budgétaire, tout en profitant des nombreux avantages du rachat de crédit pour obtenir un meilleur taux, augmenter son reste à vivre en fin de mois et/ou financer un nouveau projet de vie.
Je demande un regroupement de crédits
Lorsque le montant des mensualités diminue, la durée de remboursement s'allonge et augmente le coût total du crédit.
Simuler votre rachat de crédit
Calculez et estimez votre nouvelle mensualité, votre résultat immédiat !
Comment fonctionne un rachat de crédit ?
- Vous effectuez votre demande de rachat de crédit en 3 minutes
- Nos conseillers étudient la faisabilité de votre demande
- Vous recevez une offre adaptée
- Vous retournez votre dossier complet
- Vous obtenez votre accord définitif
- Mise en place du nouveau crédit
- Financement et déblocage des fonds
Votre demande est acceptée : vous allez donc recevoir rapidement votre offre de rachat de crédits. Cette offre précise les conditions, les avantages et les modalités de l'opération financière. Si celle-ci vous convient, vous n'avez plus qu'à la signer.
Le déblocage des fonds est l'ultime étape de votre demande de rachat de crédits. Le regroupement de crédits est alors effectif. Passé le délai légal de rétractation ou de réflexion selon le type de rachat de crédits, vous obtiendrez le déblocage des fonds. Votre projet peut alors se concrétiser.
Crédigo met à votre disposition un espace client sécurisé dans lequel vous pourrez suivre l'avancement de votre dossier. Pour un traitement encore plus rapide, nous proposons également la signature électronique en ligne.
Un couple de 43 et 47 ans avec 1 enfant et des revenus mensuels de 5 200 € souhaite rembourser ses crédits en cours et a pour projet de financer un camping-car.
- 2 crédits conso avec un capital restant dû de 54 730 €
- 1 prêt immo avec un capital restant dû de 130 500 €
- Le tout pour une mensualité totale de 2 000 €.
Ce qui donne un taux d'endettement à 38 %.
Le regroupement de leurs crédits en cours a pour but de réduire leurs mensualités et d'obtenir l'argent nécessaire à leur projet. Dans cet exemple de financement, le couple obtient un prêt de 217 230 € sur 240 mois avec un TAEG de 4,22 %*.
La nouvelle mensualité (hors assurance) est de 1 382 € soit une baisse de 617 €. La trésorerie complémentaire est de 32 000 € pour financer leur camping-car et le couple retrouve un taux d'endettement à 27 %.
| Résumé de l'exemple de financement |
| Capital emprunté | 217 230€ |
|---|---|
| Durée de remboursement | 240 mois |
| TAEG | 4.22% |
| Mensualités | 1 382€ (hors assurance facultative) |
*Coût du crédit dans cet exemple : 102 950 € dont 11 500 € d'assurance. *Exemple non contractuel. Sous réserve d’erreurs manifestes d’impression.
Pourquoi choisir Crédigo pour vous accompagner ?
Notre rôle de courtier est de servir d’intermédiaire auprès des banques afin de trouver la solution de financement qui correspond le mieux à vos besoins. En tant qu'intermédiaire, nous avons un devoir de conseil, nous nous occupons de toutes les formalités administratives liées à la résiliation de vos contrats de crédits octroyés auprès des établissements bancaires, mais aussi de toute la partie renégociation de crédit.
Notre savoir-faire réside dans la capacité de nos conseillers à aborder la situation de nos clients de manière humaine et personnalisée. Nous nous engageons sur des valeurs indispensables pour répondre de la meilleure façon au besoin du client : écoute, rapidité, efficacité, accompagnement, confidentialité, approche humaine et personnalisée.
Si vous souhaitez recevoir des renseignements, n’hésitez pas à faire une simulation en ligne pour votre rachat de prêts. Nos conseillers sont aussi à votre écoute au 03 22 66 56 56. Nous nous occupons de tout et vous obtenez une réponse de principe en 24 heures.
Lorsqu’une opération de crédit entraîne la diminution du montant des mensualités, celle-ci peut entraîner un allongement de la durée de remboursement du crédit et une majoration de son coût total.
Nos partenaires bancaires
Nos partenaires sont entre autres : Sygma by BNP Paribas, CGI, My Money Bank, Crédit Lift, Créatis, CMP Banque, younited-Crédit...
Chaque banque a sa spécificité. Tout dépend de votre situation financière et de la raison pour laquelle vous souhaitez faire racheter vos prêts. Nos conseillers sont là pour vous accompagner, trouver la meilleure banque et la meilleure offre pour vous.
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