Découvrez nos solutions de rachat de crédits pour regrouper plusieurs prêts de durées et de taux d'intérêts différents en un seul. Analyse en 24h.
Le rachat de crédit, comment ça marche ?
Le rachat de crédit permet de regrouper en un seul crédit plusieurs prêts existants, de durées et de taux de rachat de crédits et d’intérêts différents. Pour cela, un organisme de crédit va racheter les crédits d’un emprunteur souscrits auprès de différents autres établissements bancaires.
Le nouveau crédit unique se caractérise par un taux d’intérêt généralement inférieur à celui des crédits rachetés avec une mensualité réduite et une durée de remboursement allongée. À noter que plusieurs offres de rachat de crédit en ligne sont également proposées.
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Quel est le taux actuel pour un rachat de crédit en 2023 ?
| Crédit immobilier | Taux observé |
|---|---|
| Rachat de crédit immobilier | 4.01%* |
| Crédit conso | Taux observé |
| Rachat de crédit conso | à partir de 2.87%* |
* Taux actuels proposés par nos partenaires bancaires, sous réserve d'étude et de la durée du financement en fonction du profil de l'emprunteur.
Dans un regroupement de crédits, il est tout à fait possible d'y inclure une trésorerie complémentaire, une somme d’argent supplémentaire vite disponible qui est incluse au montant total du nouveau et unique crédit. Cette solution financière vous permet de concrétiser de nouveaux projets (achat d'une voiture, arrivée d'un enfant, travaux...) tout en restant dans votre capacité de remboursement.
Le Code de la consommation (articles R314-18 à R314-21) définit le rachat de crédits comme une opération ayant pour objet le remboursement d'au moins deux créances antérieures, dont un crédit en cours.
Comment faire un rachat de crédit à la consommation ?
Le rachat de crédits peut s'appliquer pratiquement à tous les types de prêts immobiliers et à la consommation, y compris au mini crédit.
Le rachat de crédit consommation consiste à regrouper uniquement les différents prêts à la consommation déjà contractés en une seule mensualité. Il est tout à fait possible d'y intégrer, les crédits auto, crédits professionnels, crédits renouvelables, crédits travaux, loa (Location avec option d’achat), prêts personnels, retard d'impôt, découvert bancaire... Le montant total des crédits à la consommation peut être repris à partir de 1500€ sur une durée de 12 ans à 15 ans avec ou sans garantie hypothécaire en fonction de votre situation financière. Renseignez-vous sur
Comment fonctionne un rachat de crédit immobilier ?
Le rachat de crédit immobilier est une opération financière qui consiste à rassembler un ou plusieurs prêts immobiliers en cours en un seul pour bénéficier d’un meilleur taux et des mensualités réduites. Il peut être accompagné d'un ou plusieurs crédits à la consommation. Le regroupement de crédits immo peut être une solution pour renégocier son prêt immobilier. La durée de remboursement du prêt n'excède généralement pas 35 ans.
Selon la loi française, dans un regroupement de crédit immobilier, la part des crédits immobiliers à racheter doit être supérieure ou égale à 60% par rapport aux sommes totales à racheter. En dessous des 60%, il s’agit alors d’un rachat de crédit à la consommation.
A savoir : pour un regroupement de crédits, l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire mais reste indispensable pour éviter toute mauvaise surprise qui pourrait nuire à votre équilibre financier. Vous avez la possibilité de contracter votre assurance de prêt avec l’organisme prêteur par le biais d'un contrat groupe, ou avec l'établissement de votre choix.
Cette assurance crédit est à la fois protectrice vis-à-vis des emprunteurs et des organismes de crédits. Si l’emprunteur n’est plus en capacité de rembourser son prêt à cause d’un aléa couvert par l’assurance crédit, l’assureur prend en charge le paiement de ses échéances. Ce type d’assurance permet ainsi de ne pas reporter la charge financière du remboursement d’un prêt sur les enfants ou les héritiers de l’emprunteur.
A savoir : pour une émission d’offre de rachat de crédit conso, un délai de 14 jours, dit de rétractation, se déclenche à compter de la signature. Et pour une offre de prêt immobilier, l'emprunteur ne pourra signer l'offre de prêt que passé un délai de 10 jours suivant la réception du contrat. Il s’agit là d’un délai de réflexion.
Lorsqu’une opération de crédit entraîne la diminution du montant des mensualités, celle-ci peut entraîner un allongement de la durée de remboursement du crédit et majorer son coût total.
Quelle est la durée d'un rachat de crédit ?
Le délai des remboursements et les mensualités sont propres à chacun. Ils varient selon la situation de chaque personne, en fonction des revenus et de la nature des crédits à reprendre.
- Pour les locataires, elle est comprise entre 1 et 12 ans soit 144 mensualités
- Pour les propriétaires, elle est comprise entre 1 et 15 ans soit 180 mensualités
- Avec une garantie hypothécaire, la durée maximale est de 25 ans soit 300 mensualités
- Pour les propriétaires, elle est comprise entre 5 et 25 ans
- Pour les propriétaires avec garantie hypothécaire, elle est comprise entre 5 et 35 ans
Qui peut bénéficier d'un rachat de crédit ?
Locataire ou propriétaire, célibataire ou marié, actif ou retraité, que vous ayez besoin d'une trésorerie complémentaire pour concrétiser des projets ou simplement rééquilibrer votre budget, le regroupement de crédits s'adresse à tous dés l'âge de 18 ans et jusqu'à 85 ans environ.
- Rachat de crédit pour les fonctionnaires
- Rachat de crédit pour les propriétaires
- Pour les retraités
- Pour les locataires
Artisan, commerçant, profession libérale ou SCI, il vous est également possible d'effectuer un regroupement de crédits. Seules les personnes exerçant un métier relatif à l'agriculture pourront rencontrer des difficultés pour bénéficier de ce type d'opération car les crédits à reprendre concernent souvent leur vie privée et professionnelle.
Par ailleurs, le rachat de crédit pour les professionnels peut-être mis en place pour les salariés du secteur privé, les fonctionnaires, les micro-entreprises, auto-entrepreneurs, agents contractuels de l’état, CDD et intérimaires. De façon générale, un rachat de crédits est unique et est lié à la situation personnelle de chacun.
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Quels sont les avantages du rachat de crédits ?
Vous vous posez des questions relatives au rachat de crédits sans engagement ? En effet, les idées reçues sur le rachat de prêts sont nombreuses : procédures trop compliquées, réservées aux personnes surendettées... Mais il n'en est rien, d’autant plus avec les nombreuses offres de crédit en ligne et les simulateurs de crédits. Chaque emprunteur ayant contracté plusieurs crédits peut ainsi facilement demander une simulation d’un rachat de prêts. De plus, les simulateurs de crédits permettent d’obtenir une première estimation de la possible réduction du montant des échéances à payer chaque mois.
Le rachat de crédit s'adresse aux personnes souhaitant améliorer leur situation financière et budgétaire tout en profitant des nombreux avantages du rachat de crédit comme la baisse des taux immobiliers. En effet, réaliser des crédits auprès de plusieurs organismes bancaires permet rarement d’obtenir un crédit au meilleur taux.
Les crédits pouvant être regroupés sont nombreux et le courtier rachat de crédits se chargera de l'opération en indiquant les types de crédits pouvant être inclus ou pas dans le rachat de prêts (comme le prêt à taux zéro ou le prêt 1% employeur). Cette opération réduit considérablement les inconvénients des crédits multiples, avec plusieurs échéances à rembourser chaque mois.
Il est également possible de déposer un dossier de crédit en ligne, tout en bénéficiant de conseils d’experts intermédiaires en opérations bancaires.
Profiter d'un taux d'emprunt plus bas, cela signifie diminuer sa dette envers l'établissement de crédit prêteur. Dans certains cas, les économies réalisées seront considérables !
Grâce à une renégociation de crédit, le coût du rachat de crédits peut être grandement diminué avec l’application d’un taux d’emprunt moins élevé selon le taux d’usure applicable. Le rachat de prêts permet par la même occasion de renégocier le taux d’intérêt auprès d’un seul et même organisme bancaire.
Réduire le montant des mensualités, cela permet d'améliorer son pouvoir d'achat et de réaliser de nouveaux projets sans mettre en difficulté son budget. Les réductions de mensualités peuvent atteindre jusqu'à 60% du montant actuel de toutes les mensualités regroupées après une renégociation de crédit.
Cette diminution du montant des mensualités peut provenir d’une renégociation du taux d’intérêt revu à la baisse ou d’un échelonnement du prêt sur une période plus longue que la période d’emprunt initiale. Dans tous les cas, l’emprunteur gagne en pouvoir d’achat chaque mois.
Une mensualité unique auprès d'un seul organisme bancaire permet une meilleure gestion de son budget tout en évitant les problèmes liés aux retards de paiement, aux agios, ou encore, aux rejets de prélèvements.
Obtenir rachat de crédit permet ainsi d’éliminer bon nombre des inconvénients des crédits, grâce à une restructuration de crédits. Réaliser des crédits auprès de différents organismes bancaires amène plusieurs intermédiaires. Avec le rachat de crédits, l’emprunteur pourra sereinement suivre l’évolution du remboursement de son prêt auprès d’un seul et même organisme bancaire.
Le rachat de crédit est une opération bancaire qui permet dans la plupart des cas d’éviter le surendettement.
Les organismes de crédits proposant de racheter un crédit peuvent ainsi avoir une vision d’ensemble du coût du crédit, en prenant notamment en compte le taux d’endettement ainsi que les possibles frais d’hypothèque.
Dernier avantage et non des moindres, la possibilité d'inclure une trésorerie complémentaire notamment si vous souhaitez "rendre liquide" votre patrimoine tout en le conservant pour financer un projet de vie !
Exemple réel d'un regroupement de crédits financé par nos conseillers en 2022
Pour un financement d'un regroupement de crédits à l'aide d’une garantie cautionnée de 217 714,57 € au TAEG fixe de 2.45 %, soit un taux débiteur de 1.80 %. Remboursement en 240 mensualités de 1 095.47 €. Montant total dû par l'emprunteur : 262 912.80 € (hors assurance facultative).
Le coût mensuel standard de l'assurance facultative Décès, Perte Totale et Irréversible d'Autonomie, déléguée auprès d’AssurGo est de 109.57 € par personne et s'ajoute au montant de la mensualité. Coût total de cette assurance : 26 321.90 €. Taux annuel effectif de l'assurance : 1.04%
Quelles sont les différentes étapes d'un rachat de crédits ?
Résultat obtenu en 3 minutes.
Mon conseiller Crédigo me propose un plan de financement adapté à ma situation. Et m'envoie un projet de financement à lui retourner rapidement.
Dés réception de mon dossier de crédit, le conseiller procède à son étude et l'envoie au partenaire bancaire.
Réception et Signature de l'offre de contrat de crédits.
Passé le délai de rétractation de 14 jours, vous obtiendrez le déblocage des fonds. Votre projet peut se concrétiser.
Vous avez une question ? Obtenez une réponse rapide et personnalisée, l'étude de votre dossier est gratuite et sans engagement.
Quels documents fournir pour un rachat de crédits ?
Il vous suffit de contacter l’un de nos conseillers par téléphone au 03 22 66 56 56 de 8h30 à 19h du lundi au vendredi (appel gratuit depuis un poste fixe) ou d’effectuer une demande sur notre site internet en remplissant notre formulaire en ligne. De cette manière, vous pourrez obtenir rapidement de vraies propositions chiffrées.
- Vos 3 derniers relevés de comptes
- Vos papiers et documents d'identité
- Vos justificatifs de revenus
- Vos justificatifs de domicile
- Vos offres de crédits en cours de remboursement
- Vos justificatifs de situation personnelle et professionnelle
- Avis d'imposition
- Contrat de travail
- ...
Quelles sont les banques qui font du rachat de crédit ?
Certaines banques sont des spécialistes du regroupement de prêts mais pas toutes. En France, il n’existe qu’une poignée de prêteurs spécialisés dans ce secteur d'activité. Les plus connues sont entre autres : Sygma by BNP Paribas, CGI, My Money Bank, Crédit Lift, Créatis, CMP Banque, younited-Crédit...
Chaque banque à sa spécificité, tout dépend de votre situation financière et de la raison pour laquelle vous souhaitez faire racheter vos prêts. Nos conseillers sont là pour vous accompagner et choisir la meilleure banque pour vous.
Pourquoi faire un regroupement de crédits avec Crédigo courtier en rachat de crédit ?
Lorsque vous effectuez une demande de rachat de crédits avec Crédigo, en tant qu'intermédiaire, nous nous occupons de toutes les formalités administratives liées à la résiliation de vos contrats de crédits octroyés auprès des établissements bancaires mais aussi de toute la partie renégociation de crédit. Par ailleurs, vous pouvez tout à fait conserver l’ensemble de vos comptes ou placements dans votre banque d’origine. Il n’a aucune obligation de déplacer vos comptes vers la banque qui reprend vos crédits.
Notre rôle et la mission du courtier est de vous servir d’intermédiaire auprès des banques afin de vous trouver la solution de financement qui correspond le mieux à vos besoins et d’éviter les refus de rachat de crédit. Nous contribuons à lutter contre l'endettement de nos clients en les aidant à financer leurs nouveaux projets.
La satisfaction du client est le cœur de notre activité et de nos préoccupations. Nous accompagnons nos clients tout au long de leur démarche en prenant en charge l'ensemble de leur demande afin de leur éviter des démarches administratives longues et fastidieuses tout en assurant notre devoir de conseil. Nous nous engageons sur des valeurs indispensables pour répondre de la meilleure façon au besoin du client : écoute, rapidité, efficacité, accompagnement, confidentialité, approche humaine et personnalisée.
Notre savoir-faire réside dans la capacité de nos conseillers à aborder la situation des clients de manière humaine et personnalisée. Si vous souhaitez recevoir des renseignements, n’hésitez à faire une simulation de rachat de crédit ou à nous contacter. Nos conseillers sont à votre écoute au 03 22 66 56 56. Nous nous occupons de tout et vous obtenez une réponse de principe en 48 heures.