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Rachat de crédit : réalisez vos projets !

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Le baromètre des meilleurs taux de rachat de crédits 2021

Crédit immobilier Taux observé
Rachat de crédit immobilier 1.65%*
Crédit conso Taux observé
Rachat de crédit conso 2.26%*

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* Taux actuels proposés par les établissements bancaires partenaires, sous réserve d'étude et de la durée du financement en fonction du profil de l'emprunteur.

Comment fonctionne le rachat de crédit ? Qu'est-ce que le regroupement de crédits ?

Le rachat de crédit permet de regrouper en un seul crédit plusieurs prêts existants, de durées et de taux d’intérêts différents. Le nouveau crédit se caractérise par un taux d’intérêt généralement inférieur à celui des crédits rachetés avec une mensualité réduite et une durée de remboursement allongée.

Dans un regroupement de crédits, il est tout à fait possible d'y inclure une trésorerie complémentaire, une somme d’argent supplémentaire vite disponible qui est incluse au montant total du nouveau et unique crédit. Cette solution financière vous permet de concrétiser de nouveaux projets tout en restant dans votre capacité de remboursement.

Les types de regroupement de crédits :

Le rachat de crédit consommation consiste à regrouper uniquement les différents prêts à la consommation déjà contractés en une seule mensualité. Il est tout à fait possible d'y intégrer, les crédits auto, renouvelable, loa (Location avec option d’achat), prêts personnels, retard d'impôt, découvert bancaire... Le montant total des crédits à la consommation peut être repris à partir de 1500€ sur une durée de 12 ans à 15 ans avec ou sans garantie hypothécaire.

Comment ça marche ➔

Le rachat de crédit immobilier est une opération financière qui consiste à rassembler un ou plusieurs prêts immobiliers en cours en un seul pour bénéficier d’un meilleur taux et des mensualités réduites. Il peut être accompagné d'un ou plusieurs crédits à la consommation. Le regroupement de crédits immo peut être une solution pour renégocier son prêt immobilier. La durée de remboursement du prêt n'excède généralement pas 35 ans.

Selon la loi française, dans un regroupement de crédit immobilier, la part des crédits immobilier à racheter doit être supérieure ou égale à 60% par rapport aux sommes totales à racheter. En dessous des 60%, il s’agit alors d’un rachat de crédit à la consommation.

Comment ça marche ➔

A savoir : pour un regroupement de crédits, l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire mais reste indispensable pour éviter toute mauvaise surprise qui pourrait nuire à votre équilibre financier. Vous avez la possibilité de contracter votre assurance de prêt avec l’organisme prêteur, ou avec l'établissement de votre choix.

A savoir : pour une offre de rachat de crédit conso, un délai de 14 jours, dit de rétractation, se déclenche à compter de la signature. Et pour une offre de prêt immobilier, l'emprunteur ne pourra signer l'offre de prêt que passé un délai de 10 jours suivant la réception du contrat. Il s’agit là d’un délai de réflexion.

Quelles durées pour un rachat de crédit ?

Le délai des remboursements et les mensualités sont propres à chacun. Ils varient selon la situation de chaque personne, en fonction des revenus et de la nature des crédits à reprendre.

La durée maximale du remboursement du rachat de crédits à la consommation sans garantie ou hypothèque :
  • Pour les locataires, elle est de 12 ans
  • Pour les propriétaires, elle est de 15 ans
La durée maximale du remboursement du rachat de prêt immobilier associé avec un crédit conso :
  • Elle est de 25 ans
La durée maximale du remboursement du regroupement de crédits (conso ou immobilier) avec garantie hypothécaire :
  • Pour les propriétaires, est de 35 ans

A qui s'adresse le regroupement de crédits ?

Locataire ou propriétaire, célibataire ou marié, actif ou retraité, que vous ayez besoin d'une trésorerie complémentaire pour concrétiser des projets ou simplement rééquilibrer votre budget, le regroupement de crédits s'adresse à tous dés l'âge de 18 ans et jusqu'à 85 ans environ.

A condition, bien sûr de résider en France ou dans les Dom et que ses comptes bancaires y soient domiciliés également. Si vous êtes propriétaire ou accédant à la propriété, l'âge de fin de prêt peut aller jusqu'à 95 ans.

Artisan, commerçant, profession libérale ou SCI, il vous est également possible d'effectuer un regroupement de crédits. Seules les personnes exerçant un métier relatif à l'agriculture pourront rencontrer des difficultés pour bénéficier de ce type d'opération car les crédits à reprendre concernent souvent leur vie privée et professionnelle.

Par ailleurs, le rachat de crédit pour les professionnels peut-être mis en place pour les salariés, fonctionnaires, micro-entreprises, auto-entrepreneurs, agents contractuels de l’état, CDD et intérimaires. De façon générale, un rachat de crédits est unique et est lié à la situation personnelle de chacun.

Quels sont les avantages du rachat de crédits ?

Les idées reçues sur le rachat de crédit sont nombreuses : procédures trop compliquées, réservées aux personnes surendettées... Mais il n'en est rien. Le rachat de crédit s'adresse aux personnes souhaitant améliorer leur situation budgétaire et profiter de nombreux avantages comme la baisse des taux.

Un seul crédit

Les crédits pouvant être regroupés sont nombreux et le courtier se chargera de l'opération en indiquant les crédits pouvant être inclus ou pas dans le rachat de prêts (comme le prêt à taux zéro ou le prêt 1% employeur).

Des taux plus bas

Profiter d'un taux d'emprunt plus bas, cela signifie diminuer sa dette envers l'établissement prêteur. Dans certains cas, les économies réalisées seront considérables !

Une diminution des mensualités

Réduire le montant des mensualités, cela permet d'améliorer son pouvoir d'achat et de réaliser de nouveaux projets sans mettre en difficulté son budget. Les réductions de mensualités peuvent atteindre jusqu'à 60% du montant actuels de toutes les mensualités regroupées.

Une gestion facilitée

Une mensualité unique auprès d'un seul organisme bancaire permet une meilleure gestion de son budget tout en évitant les problèmes liés aux retards de paiement, aux agios, ou encore, aux rejets de prélèvements.

Diminuer les risques

Le rachat de crédit est une opération bancaire qui permet dans la plupart des cas d’éviter le surendettement.

Attention, le nouvel emprunt créé par un rachat de crédits vous engage et doit être remboursé. De plus assurez-vous d’avoir les capacités suffisantes pour faire face à cette nouvelle dette car si votre taux d'endettement est trop important, la demande de regroupement de prêt ne peut être recevable.

Lancer un nouveau projet

Dernier avantage et non des moindres, la possibilité d'inclure une trésorerie complémentaire notamment si vous souhaitez "rendre liquide" votre patrimoine tout en le conservant pour financer un projet de vie !

Financez vos nouveaux projets ➔

Exemple réel d'un regroupement de crédits financé en 2020

Quelles sont les différentes étapes d'un rachat de crédits ?

Les étapes du rachat de crédit

1. Je fais ma demande en ligne

Résultat obtenu en 3 minutes.

2. Je reçois un premier avis

Mon conseiller Crédigo me propose un plan de financement adapté à ma situation. Et m'envoie un projet de financement à lui retourner rapidement.

3. Je retourne mon dossier complet

Dés réception de mon dossier, le conseiller procède à son étude et l'envoie au partenaire bancaire.

4. J'obtiens un accord définitif

Réception et Signature de l'offre de contrat de crédits.

5. Déblocage des fonds

Passé le délai de rétractation de 14 jours, vous obtiendrez le déblocage des fonds. Votre projet peut se concrétiser.

Vous avez une question ? Obtenez une réponse rapide et personnalisée, l'étude de votre dossier est gratuite et sans engagement.

Quels documents fournir pour un rachat de crédits ?

Dans un premier temps, pour obtenir une réponse de principe, l’envoi de pièces justificatives n’est pas nécessaire.

Il vous suffit de contacter l’un de nos conseillers par téléphone au 03 22 66 56 56 de 8h30 à 19h du lundi au vendredi (appel gratuit depuis un poste fixe) ou d’effectuer une demande sur notre site internet en remplissant notre formulaire en ligne. De cette manière, vous pourrez obtenir rapidement de vraies propositions chiffrées.

Dans un deuxième temps, pour la constitution de votre dossier, vous seront demandées les documents suivantes :

Liste des pièces justificatives et documents à fournir ➔

Lorsque vous effectuez une demande de rachat de crédit avec Crédigo, en tant qu'intermédiaire, nous nous occupons de toutes les formalités administratives liées à la résiliation de vos contrats auprès des établissements bancaires mais aussi de toute la partie renégociation.

Si vous souhaitez des renseignements, n’hésitez pas à nous contacter au 03 22 66 56 56. Nos conseillers sont à votre écoute. Vous obtiendrez une réponse de principe en 48 heures.

Nous nous engageons sur des valeurs indispensables pour répondre de la meilleure façon à vos besoins : écoute, rapidité, efficacité, accompagnement, confidentialité, approche humaine et personnalisée tout en assurant notre devoir de conseil.

Les réponses à toutes vos questions : faq, actualités, guides

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