Le prêt professionnel pour financer vos projets
- Une création ou une reprise d’une entreprise,
- La reprise d’un fonds de commerce,
- Le rachat de patientèle,
- L’achat de locaux professionnels,
- Des investissements immobiliers professionnels,
- Des investissements dans la production (matériel professionnel, machine),
- Le développement de l’activité de votre entreprise,
- L’achat de véhicules pro,
- L'acquisition de parts sociales d'une entreprise...
Ce prêt est accordé à des personnes morales (sociétés) ou des personnes physiques en cas d'entreprises individuelles. Il permet de ne pas utiliser votre trésorerie ou d’ouvrir son capital à d’autres investisseurs.
Je demande un prêt professionnel ➔
Le prêt bancaire professionnel peut être demandé par un artisan, un dirigeant de TPE, TME ou PME, un chef d'entreprise, des professions libérales, des indépendants mais aussi des SCI (quand elles possèdent des murs professionnels).
Un emprunt professionnel sert à financer tout ce qui a un lien avec une entreprise ou activité professionnelle. Un prêt personnel sert à un particulier pour financer une voiture, un achat, une maison (en cas de prêt immobilier) … quelque chose en lien avec sa vie personnelle. Cet argent ne va pas participer au financement d’une activité professionnelle.
Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt professionnel ?
Pour l'obtention d'un crédit votre banquier vous demandera un business plan précis et complet avec un plan de financement, un prévisionnel, mais aussi votre kbis de l’entreprise, vos comptes de résultat, vos bilans comptables... Un apport personnel d'au moins 25% en cas de création d'entreprise ou de 20% en cas de reprise est à prévoir.
L'établissement prêteur prend en compte votre situation financière (pas de fichage à la Banque de France, d'opérations de rejets, de compte débiteur), le soutien financier de vos proches et/ou de vos partenaires, la manière dont vous gérez vos comptes personnels et votre niveau d'endettement.
Des garanties (ou sûretés) sont demandées. Pour un crédit pro un nantissement sur des biens incorporels, comme un fonds de commerce ou des valeurs mobilières (actions et parts sociales) ou quelquefois une hypothèque avec un privilège du prêteur de denier PPD peut être exigée par la banque.
Un texte de loi a créé en février 2022 un statut unique pour les indépendants et entrepreneurs individuels qui met en place une distinction de plein droit entre patrimoine personnel et professionnel : les biens personnels sont insaisissables en cas de faillite. Mais l’entrepreneur peut renoncer à ce droit et gager ses biens personnels.
Une demande de crédit sans apport personnel est possible grâce à des prêts d'honneur, le financement participatif, les aides d'organismes comme Pôle emploi, l'Adie...
Quelles sont les modalités de remboursement d'un crédit pro ?
Le remboursement peut être mensualisé ou par trimestre. Vous pouvez aussi opter pour le différé de remboursement ou effectuer un remboursement partiel ou total. La durée d'amortissement dépend du bien financé : elle peut varier de moins de 3 à 15 ans. Vous pouvez déduire les intérêts de votre emprunt de votre compte de résultat
Quel taux pour un prêt professionnel ?
Selon la Banque de France et la Fédération française Bancaire le taux moyen des crédits aux entreprises est de 3.97% en avril 2025.
La Banque de France estime à 1.372 milliards d’euros l’encours des crédits aux entreprises en France à fin février 2025, soit une hausse de 65% sur 10 ans. En 2024, 324 milliards d’euros de nouveaux crédits aux entreprises ont été accordés (contre 315 milliards en 2023, 373 milliards en 2022 et 322 milliards d’euros en 2021). Chiffres tirés de l’étude les financements des entreprises publié en avril 2025 par la Fédération Bancaire Française. Cf https://www.fbf.fr/uploads/2025/04/Le-financement-des-entreprises-Avril-2025.pdf
Quels sont les types de crédit pro aux entreprises ?
Il existe deux types de prêts bancaires professionnels : les financements à moyen ou long terme et ceux à court terme.
Le crédit professionnel à moyen et long terme :
Il s'agit de prêts classiques qui financent les besoins de l'entreprise en matière d'investissements. En cas de crédit immo professionnel la durée peut être longue : 12 ou 15 ans.
En cas d'investissement mobilier (pour l'outil de production) les prêts peuvent être d'une longueur de 5 à 7 ans. Le crédit-bail (mobilier ou immobilier) ou leasing est aussi une solution à envisager.
Les prêts à court terme :
Le financement du besoin en fonds de roulement (comme le décalage entre l'encaissement des factures et le paiement des fournisseurs par exemple) est finançable par des prêts à court terme liés au poste clients. Il s'agit ici de l'affacturage, de la cession Dailly, l'escompte commercial, le crédit de campagne (en cas d'activité saisonnière).
D'autres financements à court terme existent comme le crédit de trésorerie pour les pros ou d’autres types de crédits professionnels dit désintermédiés (sans intermédiaire bancaire) : comme le prêt d’honneur, le capital investissement, le capital risque ou celui développement, le crowdfunding ou crowdlending, les business angels ou les obligations convertibles.
Avec les partenaires de Crédigo, il est possible d'effectuer une demande de financement de prêt professionnel. Nos conseillers sont là pour vous aider, répondre à vos questions... Contactez-les au 03. 22 66 56 56.
Rédacteur : La Rédaction Crédigo
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