Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

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Rachat de crédit immobilier

Profitez de la baisse des taux en renégociant vos prêts avec un rachat de prêt immobilier pour réduire vos mensualités. La part de vos crédits immobiliers doit représenter au moins 60% de la somme totale des crédits à racheter.

Vous souhaitez profiter d’une baisse des taux de prêt immobilier ? C’est peut-être le moment de faire racheter vos crédits immobilier avec ou sans crédit à la consommation. Afin d’apporter une bouffée d’air aux finances d’un ménage frappé par la lourdeur des mensualités des prêts, le regroupement de crédit peut être une solution.

Qu'est-ce qu'un rachat de prêt immobilier ?

On parle dans la loi française de rachat de prêt immobilier lorsque la part des prêts immobiliers à racheter est supérieure ou égale à 60% par rapport aux sommes totales à racheter. En dessous des 60%, c'est alors un rachat de crédit à la consommation.

Le rachat de crédit immobilier est une opération de regroupement d’un ou plusieurs prêts immobiliers en un seul avec ou sans crédit consommation. La durée est rallongée et le montant de la mensualité réduit dans le même temps. Il est tout à fait possible d’intégrer dans votre regroupement de prêt, un éventuel découvert, des retards d’impôts ou une réserve d’argent pour financer un nouveau projet.

Par ailleurs, si vous souhaitez renégocier votre prêt immobilier, le rachat de crédits immobilier est un moyen indirect de le faire car vous obtenez un seul taux unique plus bas pour la globalité de vos prêts que les taux distincts du prêt initial.

Il est important de noter que l'ajout d'un montant supplémentaire et l'allongement de la durée de remboursement peuvent entrainer une majoration du coût total du crédit. Un rachat de crédit ne fait pas disparaitre les dettes mais il rend le poids de l’endettement moins lourd au quotidien.

Deux formes de rachat de prêt immo

Le rachat de crédit hypothécaire consiste a regrouper ses prêts avec comme garantie l’hypothèque d’un bien immobilier. Le bien immobilier constituera une garantie pour l’organisme prêteur en cas d’incapacité de remboursement de l’emprunteur. La valeur réelle du bien immobilier devra être estimée par un notaire.

Le rachat de crédit cautionné, c'est l'organisme financier qui se porte garant du crédit en cas d’incapacité de remboursement de l’emprunteur. Cette caution est évaluée selon le patrimoine immobilier de celui-ci. Il n'est plus nécessaire de passer devant un notaire.

Les frais liés au rachat de crédit immobilier ?

Regrouper ses crédits a un coût, il y a des frais de dossier, d’assurance mais aussi des intérêts qu’il faut absolument prendre en compte. Ils seront intégrés au nouveau prêt. Lors d’un regroupement de prêt immobilier, il est tout à fait possible de ne racheter qu’une partie ou la totalité des crédits du ménage. Le fait de rembourser par anticipation ses crédits entrainera des pénalités de remboursement anticipé. Ces pénalités seront fixées pour les prêts immobiliers par le code de la consommation : elles sont équivalentes à 6 mois d’intérêts, dans la limite de 3% du capital restant dû.

Des frais de mainlevée au Privilège de Prêteur de Deniers (PPD) seront demandés si votre bien est hypothéqué pour garantir votre prêt. Ces frais sont évalués environ à 1% du montant du prêt (les frais de notaire, les droits d’enregistrement et les frais administratifs étant pris en compte).

Si la garantie actuelle du prêt à racheter est une caution, vous pouvez récupérer une partie de la participation au fonds mutuel de garantie (FMG) si votre remboursement de crédit s’est bien déroulé, sans incident. Cette somme permet de payer la nouvelle garantie.

Dans la majorité des cas, une assurance emprunteur vous sera aussi demandée. Vous pouvez choisir votre organisme assureur, qui n’est pas obligatoirement la banque qui prête, avec la délégation d’assurance comme le propose notre partenaire Assurgo, courtier en assurance. Une solution qui permet de réduire de façon non négligeable le coût total du crédit.

En théorie des frais de dossier sont demandés par les banques mais ils peuvent se négocier à la baisse. Les frais de courtage, si vous passez par un courtier comme Crédigo, évoluent entre 1 et 8% de la nouvelle somme demandée, si la nouvelle demande de prêt est acceptée et signée.

Attention : Dans le cas d’un crédit immobilier qui a été contracté pour un bien en cours de construction, il ne sera pas possible d’effectuer un regroupement de crédit immobilier. En effet, pour le mettre en œuvre, il faut procéder à une expertise du bien immobilier, expertise impossible à réaliser pour une construction inachevée. Toutefois, les crédits à la consommation pourront être repris de leur côté dans le cadre d’un rachat de crédit. Le rachat de crédits immobilier concerne uniquement les propriétaires. La durée ne peut excéder généralement 25 ans, elle varie selon les partenaires bancaires ainsi que la situation et les besoins du client.

Simulez votre regroupement de crédit immobilier

Réduisez vos mensualités et baissez le taux de votre prêt immobilier en optant pour le rachat de crédits immobilier, une opération financière simple et rapide qui permet d’alléger votre budget et de financer un éventuel nouveau projet.

Pour en bénéficier, c’est très simple, il vous suffit de faire une simulation sur notre site Crédigo grâce à notre simulateur en remplissant les champs le plus précisément possible. À réception, un conseiller vous enverra une offre de principe en moins de 24h.

Puis, à la réception de votre dossier complété, votre conseiller négociera la meilleure offre au meilleur taux auprès de nos partenaires bancaires. Suite à l’accord de la banque, vous recevrez l’accord définitif concernant votre financement. La simulation et l’étude de votre dossier sont totalement gratuites et sans engagement. Si vous souhaitez recevoir des renseignements, n’hésitez pas à nous contacter au 03 22 66 56 56.

 

 

 

 

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