L'essentiel en 3 points
- Vous pouvez réduire vos mensualités et votre taux d’endettement en regroupant vos crédits immobilier et consommation en un seul.
- Vous pouvez obtenir de meilleures conditions : taux plus avantageux, assurance emprunteur optimisée, budget simplifié.
- Vous pouvez financer vos projets grâce à une trésorerie intégrée pour vos travaux, investissements ou dépenses familiales.
Pourquoi envisager un rachat de crédit immobilier ?
Vous êtes propriétaire, vous remboursez un crédit immobilier et plusieurs crédits à la consommation en même temps ? Vos mensualités pèsent sur votre budget et vous souhaitez financer de nouveaux projets sans alourdir vos charges ?
- Réduire vos mensualités en regroupant vos prêts en un seul
- Baisser votre taux d’endettement pour conserver votre capacité d’investissement
- Obtenir une seule mensualité, un seul taux, un seul interlocuteur
- Financer vos projets grâce à l’intégration d’une trésorerie (travaux, investissement, dépenses familiale, voyages)
- Profiter de la baisse des taux pour obtenir un meilleur taux d'intérêt et/ou de meilleures conditions d'emprunt (baisse du coût total du crédit, raccourcissement de la durée de remboursement, assurance emprunteur plus avantageuse...)
Je demande un rachat de prêts immobilier
On parle dans la loi française d'une opération de rachat de prêt immobilier lorsque la part des prêts immobiliers à reprendre est supérieure ou égale à 60% par rapport aux sommes totales à racheter.
- Uniquement aux propriétaires. La durée du rachat de crédit ne peut excéder généralement 25 ans.
- Aux personnes entre 18 et 85 ans (âge maximum à la date de fin du crédit)
Voici un exemple en chiffre d’un rachat de crédit immobilier :
| Situation | Avant | Après |
|---|---|---|
| Crédit immobilier en cours | 180 000 € | Inclus dans le rachat |
| Crédits conso divers | 40 000 € | Inclus dans le rachat |
| Mensualités totales | 1 250 € / mois | 920 € / mois |
| Trésorerie | - | 20 000 € |
| Taux d’endettement | Taux à 38% | Taux à 27% |
Exemple non contractuel – la mensualité peut varier en fonction du TAEG
Résultat : 330 € d’économies chaque mois + 20 000 € pour financer des futurs travaux ou un autre projet (études, voyages…), un taux d’endettement en baisse mais aussi une durée plus longue de remboursement.
Vous pouvez faire une simulation pour connaître votre nouvelle mensualité !
Je simule un rachat de prêts immobilier
Quand est-il intéressant de racheter son crédit immobilier ?
- Vous êtes encore dans la première moitié de remboursement de votre prêt immo quand vous payez plus d’intérêts que de capital
- Votre durée restante de remboursement est significative, supérieure à celle écoulée
- Votre capital restant dû est supérieur à 70 000 €
- Vous avez au moins 0,7 à 1 point d’écart entre votre taux actuel et le taux proposé
- Vous souhaitez intégrer des crédits consommation et/ou une trésorerie à votre nouveau financement
Les éléments suivants peuvent appuyer votre demande : avoir un apport personnel pour financer les frais de dossiers, les frais de notaire et ou frais d’agence, un profil sans incident bancaire et une situation professionnelle stable.
Quels sont les frais liés au regroupement de crédit immobilier ?
- Des pénalités de remboursement anticipé (IRA) pour les prêts immobiliers : elles sont équivalentes à 6 mois d’intérêts, dans la limite de 3% du capital restant dû.
- Des frais liés à la garantie du prêt immobilier ( caution, Privilège de Prêteur de Deniers...) ou des frais de mainlevée demandés si votre bien est hypothéqué pour garantir votre prêt (environ 1% du montant du prêt correspondant aux frais de notaire, des droits d’enregistrement et autres frais administratifs).
- Les frais de dossiers et de notaire, assurance...
Tous les frais seront intégrés au nouveau prêt. Il faut toujours garder en tête que ce rachat de crédit doit vous être bénéfique en termes d’économies, frais compris.
Dans la majorité des cas, une assurance de prêt vous sera aussi demandée. Elle vous permet de garantir votre prêt. Avec la délégation d’assurance que nous vous proposons, vous pouvez choisir votre organisme assureur, qui n'est pas obligatoirement la banque qui prête (contrat groupe). Cette solution permet de réduire de façon non négligeable le coût total du crédit.
L'ajout d'un montant supplémentaire et l'allongement de la durée de remboursement entraînent une majoration du coût total du crédit.
Les différentes solutions de rachat de prêts immobiliers possibles
Le rachat de crédit hypothécaire consiste à regrouper vos prêts avec la mise en place d’une garantie sur un bien immobilier déjà existant (hypothèque). Le bien immobilier constitue une sécurité pour l’organisme prêteur si vous êtes dans l'incapacité de rembourser votre prêt. La valeur réelle de votre bien immobilier devra être estimée par un notaire.
Pour le regroupement de prêt cautionné, l'organisme financier se porte garant de votre crédit si vous êtes dans l'incapacité de le rembourser. Cette caution est évaluée selon votre patrimoine immobilier et mobilier. Vous n'êtes plus obligé de passer devant un notaire.
Quel est le taux moyen pour un rachat de crédits immobilier en 2026 ?
| Rachat de crédit | Taux observé |
|---|---|
| Rachat de crédit immobilier sur 20 ans | à partir de 3.40%* |
| Crédit classique | Taux observé |
|---|---|
| Crédit immobilier sur 20 ans | à partir de 3.20%* |
* Taux actuels fixés par les établissements de bancaires partenaires, sous réserve d'étude et de la durée du financement en fonction du profil de l'emprunteur.
Quand vous effectuez une renégociation de votre crédit immobilier, vous le faites auprès de votre propre banque, celle qui vous a prêté l'argent. En revanche, lors d'une demande de rachat de crédit immobilier, une autre banque partenaire reprendra vos prêts.
Les étapes d’une demande de rachat de prêt immobilier
Un conseiller vous envoie un premier avis de principe et un dossier à compléter.
Votre conseiller Crédigo étudie votre dossier gratuitement et sans engagement pour obtenir la meilleure offre de rachat de crédit immobilier. Il négocie pour vous l’offre de prêt la plus adaptée à votre situation auprès de nos partenaires bancaires.
Si le dossier est accepté, vous recevez l’accord définitif de la banque. Après avoir obtenu l’accord de la banque, vous recevrez un contrat de prêt accompagné d'un tableau d'amortissement indiquant votre capital restant dû, le taux d'emprunt, les frais de dossier de crédit et la durée restante de votre prêt en cours.
Vous disposerez d'un délai de réflexion de 10 jours suivant la réception du contrat pour accepter ou refuser l'opération. Après signature les fonds sont débloqués.
Pourquoi choisir Crédigo ?
- Nous sommes un courtier indépendant depuis plus de 26 ans
- Nous obtenons des financements sur toute la France
- Nous pouvons compter sur des partenaires bancaires solides
- L’étude et la simulation sont gratuites, sans engagement
- Vous aurez accès à un espace client sécurisé, une gestion en ligne de votre demande
- Un conseiller expert est dédié à votre dossier, pris en charge du début à la fin.
N’hésitez pas à faire votre demande de rachat de crédit pour obtenir un aperçu des solutions envisageables. Nos conseillers sont à votre écoute au 03 22 66 56 56.
FAQ sur le rachat de crédit immobilier
Quelle différence entre renégocier un prêt et faire un rachat de crédit immobilier ?
La renégociation se fait auprès de votre propre banque, tandis qu’un rachat de crédit immobilier consiste à faire reprendre vos prêts par une autre banque afin d’obtenir un taux plus avantageux et des conditions plus souples.
Quels crédits puis-je regrouper avec mon rachat de prêt immobilier ?
Avec votre prêt immobilier, vous pouvez regrouper vos crédits à la consommation, prêt auto, personnels, crédits renouvelables, dettes fiscales, etc.
Quel montant minimum pour un rachat de crédit immobilier ?
À partir de 70 000 € de capital restant dû pour un rachat de prêt immobilier avec crédit conso.
Puis-je ajouter une trésorerie à mon rachat de crédits pour financer des travaux ou un projet ?
Oui, une trésorerie peut être intégrée dans un rachat de crédits. Elle sera non affectée, pas besoin de justifier son utilisation.
Quels frais sont à prévoir ?
Frais de dossier, assurance, garantie hypothécaire sont à prendre en compte… Ils sont intégrés dans le nouveau prêt.
Quelles garanties sont demandées ?
L’organisme de rachat de prêt peut demander une garantie sur un bien immobilier (hypothèque), ou sur un bien mobilier (nantissement), une caution.
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