Pourquoi faire un rachat de crédit fonctionnaires ?
Le rachat de crédits consiste à regrouper différents types de prêts en un seul et unique crédit avec des mensualités réduites.
- Gérer autrement vos finances
- Rembourser votre prêt sur une durée plus longue
- Rembourser une mensualité moins élevée
- Baisser votre taux d’endettement
- Augmenter votre capacité d’emprunt
Je demande un rachat de crédit fonctionnaire ➔
En étant fonctionnaire, vos revenus sont stables et augmentent chaque année en fonction de votre grade ou de votre échelon. Ces éléments essentiels font des fonctionnaires de très bons candidats aux crédits et rachats de prêts pour les banques.
Quels fonctionnaires sont éligibles au rachat de crédits ?
- Agents de la fonction publique d'Etat (FPE) : personnel de l’éducation nationale (professeur des écoles, instituteurs, directeurs d’établissements),
- Fonctionnaires territoriaux (FPT) : police municipale, sapeur-pompier, employés d’un service régional, départemental ou communal,
- Fonctionnaires hospitaliers (FPH) : agent travaillant dans les hôpitaux publics, établissement pour personnes âgées...
- Personnels d’entreprises financés par des collectivités publiques : agents SNCF, EDF-GRDF...
- Militaires : gendarmes, pompiers...
Quel que soit votre corps de métier, si vous êtes salarié fonctionnaire avec des crédits à la consommation et/ou immobilier en cours, vous pouvez demander un regroupement de vos crédits conso car les banques privilégient les profils qui possèdent une stabilité professionnelle avec des revenus pérennes et une sécurité de l'emploi.
Quelles conditions pour réaliser un rachat de crédit quand on est fonctionnaire ?
- Un taux d'endettement inférieur à 35%
- Une situation professionnelle stable et des ressources financières régulières. Votre statut de fonctionnaire (titulaire) vous permet de répondre à ce critère.
- Vous devez présenter un comportement bancaire sain, sans refus de paiement, sans dettes de jeu et sans découverts bancaires trop fréquents.
- Vous ne devez pas être inscrit au fichier FICP.
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Spécificités du statut de fonctionnaire pour un rachat de crédits
L’appréciation de votre statut : fonctionnaire titulaire ou contractuel ?
Le statut d'agent titulaire de la fonction publique permet à l’établissement de rachat de prêts d'être rassuré sur votre capacité à rembourser vos mensualités. En effet, être titularisé vous permet d’avoir le statut de fonctionnaire et vous confère une sécurité de l'emploi supérieure à celle d'un CDI. Le poste que vous occupez est normalement permanent sur une longue durée. Par ailleurs, vous pouvez gravir des échelons, ce qui vous permet d’augmenter votre salaire.
Si vous n’êtes pas titulaire, vous pouvez exercer en tant que fonctionnaire contractuel. Dans ce cas, votre statut professionnel est assimilé à un contrat de travail classique, comme un cdd ou un cdi selon les cas. L’appréciation sera alors différente car une probabilité plus importante existe concernant l’interruption de votre mission avant la fin de remboursement de votre rachat de crédits.
Des spécificités sont également à prendre en compte quant il s’agit de votre situation de fonctionnaire hébergé, locataire ou propriétaire.
Si vous êtes fonctionnaire hébergé à titre gratuit dans un logement de fonction
Le fait d’être hébergé dans un logement de fonction, comme certains gendarmes dans une caserne, peut être un avantage dans le calcul de votre reste à vivre. En effet, vous n’avez pas de charge de loyer à payer mensuellement.
Cependant, même si vous ne payez pas de loyer, l’organisme de rachat de prêts va considérer la probabilité qu’un jour vous allez devoir payer un loyer si vous n’êtes plus hébergé. Un loyer fictif sera donc tout de même pris en compte dans l’évaluation de votre situation financière pour calcul de votre taux d'endettement.
Si vous êtes fonctionnaire locataire de votre logement
Le paiement de votre loyer est une charge mensuelle qui est pris en compte dans le calcul de votre taux d’endettement. Attention, votre taux d’endettement ne doit pas dépasser 35%
Si vous êtes fonctionnaire propriétaire avec un prêt immobilier en cours
En tant que propriétaire d'un bien immobilier sur lequel aucun prêt ou hypothèque n'est en cours, vous pouvez apporter ce bien en garantie. Il s’agira alors d’un rachat de crédit hypothécaire. Ce type de financement permet de rassurer l’organisme de rachat de prêts lorsque le montant des crédits à racheter est élevé.
Si vous avez toujours votre prêt immobilier en cours de remboursement, vous pouvez l'intégrer avec les autres crédits dans votre regroupement de prêts et bénéficier ainsi des conditions des prêts immobiliers (taux, durée,...).
Quels prêts pouvez-vous inclure dans un rachat de crédits pour fonctionnaire ?
Vous avez contracter différents prêts pour l’achat de différents biens comme une voiture, un camping-car, des meubles, de l'électroménager, des travaux ou pour acheter de un bien immobilier (achat de votre résidence principale, d’une résidence secondaire ou un investissement locatif).
Tous ces crédits peuvent faire l'objet d'un regroupement de crédits pour fonctionnaire. Vous pouvez également intégrer des dettes (découvert, dettes fiscales ou familiales…) à votre rachat de crédit. Selon votre capacité de remboursement, une trésorerie peut être ajoutée au montant des crédits rachetés.
Un prêt obtenu avec un autre organisme bancaire dédié aux fonctionnaires peut aussi être inclus dans un rachat de crédit (prêt Casden, crédit social des fonctionnaires ...)
Vous pouvez également regrouper votre prêt immobilier avec vos crédits conso. Si plus de 60% des crédits rachetés sont de nature immobilière, le rachat de crédit sera immobilier. Vous serez alors soumis aux règles de droit pour les prêts immobiliers (durée, montant, taux plus avantageux).
Les prêts immobiliers fonctionnaire, spécifiques à la fonction publique (l’équivalent du prêt employeur Action logement pour les fonctionnaires), peuvent aussi être rachetés.
Si un fonctionnaire adhère à une mutuelle professionnelle, celle-ci peut servir de caution dans le cadre d’un rachat de prêt immobilier.
Simulez votre rachat de crédits pour fonctionnaire
Nous mettons à votre disposition un simulateur de regroupement de crédits en ligne, gratuit et sans engagement. Cet outil vous permettra d’obtenir une première estimation du nouveau montant des mensualités. Vous serez ensuite recontacté pour une analyse plus précise par un de nos conseillers.
Il s'agit d'une simulation qui vous permettra d'obtenir une réponse immédiate sur la faisabilité ou non de votre opération en fonction des éléments que vous aurez renseignés.
Je simule mon rachat de crédit
N’hésitez pas à bien renseigner votre profession et votre statut dans votre demande de rachat de crédit. Vous recevrez rapidement un premier retour sur la possibilité de faire racheter vos crédits.
Quelles sont les étapes d'un rachat de crédits pour fonctionnaires ?
- Vous envoyez votre demande en ligne ou contactez un conseiller en indiquant votre statut de fonctionnaire.
- A la 1ère étape vous pouvez indiquer que vous êtes hébergé par un tiers (si vous logez dans un logement de fonction). Vous pourrez renseigner votre statut de fonctionnaire à l’étape du renseignement de votre situation professionnelle.
- Une fois le formulaire rempli, vous recevez tout de suite un 1er avis sur la faisabilité de votre projet.
- Si la réponse est positive, votre espace client sécurisé est créé. Les informations sont transmises à votre conseiller qui étudie la faisabilité de votre demande et constitue votre dossier. Ce dernier vous contacte rapidement pour l’avancée de celui-ci.
- Votre conseiller vous accompagne jusqu’au financement de votre dossier.
Crédigo, courtier en rachat de crédits depuis plus de 25 ans, propose des solutions de financement adaptées aux fonctionnaires pour regrouper vos crédits à la consommation, prêts immobiliers, dettes... en un seul et unique crédit et améliorer la gestion de votre budget avec des mensualités réduites.
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