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Rachat de crédit consommation

Rachat de crédit

Le rachat de crédit conso consiste à regrouper les différents prêts à la consommation déjà contractés en une seule mensualité avec un taux unique.

Quels crédits consommation pouvez-vous regrouper ?

Rachat de crédit consommation

Tous les types de crédits à la consommation peuvent être intégrés dans un regroupement de crédits. Le montant total du financement doit être compris entre 1500€ et 150 000€ (200 000€ dans certains cas spécifiques).

- Le crédit affecté est un prêt que l'on peut racheter, c'est un crédit qui est souvent associé à un bien que l'on souhaite acquérir. Il est versé sur votre compte bancaire après vérification de la facture d'achat de votre bien (crédit voiture/moto, le prêt travaux...).

- Le prêt personnel à la consommation non affecté est un crédit que l'on peut racheter, c'est un crédit que l'on peut utiliser librement sans justificatif d'achat. Il est versé directement sur votre compte bancaire (prêt personnel pour financer un projet de vie, le découvert bancaire, location avec option d'achat LOA/LDD...).

- Le crédit renouvelable peut également être racheté, c'est un crédit souvent associé à une carte bancaire avec une réserve d'argent que l'on peut utiliser ou rembourser comme bon nous semble. Il est souvent plus cher qu'un crédit traditionnel avec des taux pouvant atteindre les 18%.

- Le paiement fractionné ou Buy Now Pay Later (BNPL) : il s'agit d'un type de crédit à la consommation particulier où le consommateur peut régler ses achats en trois ou quatre fois avec sa carte bancaire, sans frais. Ce n'est pas un crédit renouvelable.

- Les autres dettes comme les retards de paiement de factures, d'impôt ou découvert bancaire sont également éligibles au regroupement de crédits conso.

Vous avez un prêt immobilier et des crédits à la consommation ?

Vous avez la possibilité d'intégrer votre prêt immobilier dans un rachat de crédit à la consommation si le capital restant dû de votre prêt immo est inférieur au montant total de crédit conso à reprendre. En effet, si le montant de la part des prêts immobiliers dépasse le seuil des 60%, ce n'est plus un rachat de crédit à la consommation mais un regroupement de prêt immobilier.

Le rachat de prêt à la consommation avec l'intégration d'un crédit immobilier permet d’obtenir un seul et unique prêt à un taux à TAEG fixe et réduit pendant une période déterminée. Il sera généralement garantie par une hypothèque. Toutefois, il est possible de ne reprendre qu’une partie de vos crédits contractés si vous le souhaitez..

Comment fonctionne le rachat de crédit consommation ?

Le rachat de crédit conso consiste à regrouper les différents prêts à la consommation déjà contractés en une seule mensualité avec un Taux annuel effectif global (TAEG) unique. Cela permet de rembourser un seul établissement de crédits au lieu de plusieurs sans changer de banque.

Par ailleurs, en regroupant vos crédits en cours, vous obtiendrez un seul crédit au meilleur taux en vigueur sur une période donnée qui aura été négociée entre l’organisme de regroupement de crédits et la banque.

Qui peut faire un regroupement de crédit consommation ? Quel montant et quelle durée ?

Le rachat de crédit consommation concerne toutes les personnes ayant fait plusieurs prêts conso auprès d’une banque. Ces emprunts, donnés à des individus, peuvent être relatifs à des achats auto, travaux, loisirs, etc.

Ce type de rachat de crédit peut concerner autant les locataires que propriétaires, toutefois la durée maximale de remboursement varie selon la situation de chacun. Pour les locataires, le délai de remboursement peut aller jusqu’à 12 ans et pour les propriétaires, le délai de remboursement peut aller jusqu’à 15 ans sans garantie et 25 ans si vous mettez votre bien immobilier en garantie. Vous pouvez regrouper vos crédits si vous avez entre 18 et 84 ans.

La durée de remboursement sera définie en fonction de votre taux d'endettement qui doit rester inférieur à 35% selon les banques, au montant des crédits à racheter et à votre capacité d'emprunt.

Quels sont les avantages du rachat de crédit conso ?

Au lieu de rembourser plusieurs prêts de valeur différente à des taux variés auprès d’établissements bancaires distincts, vous ne remboursez plus qu’un seul crédit, à un seul interlocuteur, à un taux fixe sur une période précise.

Cette opération permet donc d’une part, de simplifier la gestion de vos comptes et d’autre part, de diminuer votre taux d’endettement afin de retrouver un équilibre financier stable. Vous avez également la possibilité d'y inclure une trésorerie complémentaire pour palier des imprévus, aider votre entourage ou réaliser des projets de vie.

Quels documents fournir pour faire un regroupement de crédit consommation ?

Voici les documents nécessaires pour la constitution de votre dossiers de regroupement de crédits (liste non exhaustive) :
  • Vos relevés de comptes
  • Vos papiers et documents d'identité
  • Vos justificatifs de revenus
  • Vos offres de crédits en cours de remboursement
  • Vos justificatifs de situation personnelle et professionnelle
  • ...

Comment faire pour bénéficier d'un rachat de crédits conso ?

Pour obtenir un devis, il vous suffit de faire une demande sur notre formulaire dédié. À réception, un conseiller expert vous enverra un premier accord de principe. Puis, à la réception de votre dossier complété, il négociera l’offre la plus adaptée à vos besoins auprès de nos partenaires bancaires. Suite à l’accord de la banque, vous recevrez l’accord définitif concernant votre financement.

La simulation de votre rachat de crédits et l’étude de votre dossier sont totalement gratuites et sans engagement. N’hésitez à nous contacter directement si vous souhaitez recevoir des renseignements au 03 22 66 56 56.