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Rachat de crédits consommation : découvrez nos solutions

Pourquoi réaliser un rachat de crédits à la consommation ?

Cartes de crédit

Si vous avez trop de crédits à la consommation en cours et des mensualités de remboursement qui ne sont plus adaptées à votre budget, le rachat de crédit s'adresse à vous.

Le rachat de crédit conso vous permet de bénéficier des avantages suivants :
  • Diminuer le nombre de crédits consommation en cours
  • Réduire le montant de vos mensualités de prêts conso
  • Intégrer une trésorerie pour financer un projet personnel

Je demande un rachat de crédit conso ➔

Comment fonctionne le rachat de crédits consommation ?

Le rachat de crédits consommation consiste à regrouper vos différents prêts personnels en une seule mensualité avec un Taux annuel effectif global (TAEG) unique sans changer de banque.

Au lieu de rembourser plusieurs prêts avec des montants et des taux différents auprès d’établissements bancaires distincts, vous ne remboursez plus qu’un seul crédit, à un seul établissement bancaire avec un taux fixe sur une période bien définie.

Par ailleurs, en regroupant vos crédits conso en cours (mini crédit, prêt personnel, crédit renouvelable, dettes, travaux, découvert...), vous obtiendrez un seul crédit au meilleur taux en vigueur négocié par nos conseillers Crédigo et les différents établissements bancaires.

Cette opération vous permet de simplifier la gestion de vos comptes et de diminuer votre taux d’endettement afin de retrouver un équilibre financier stable. Vous pouvez également inclure une trésorerie supplémentaire pour faire face aux imprévus, aider votre entourage ou réaliser des nouveaux projets.

Reste à vivre avant rachat de crédit conso
Reste à vivre après rachat de crédits consommation

Quel montant et quelle durée pour un rachat de crédit à la consommation ?

Le montant global des crédits à la consommation à racheter se situe généralement entre 5000 euros minimum, jusqu'à 500 000 euros selon votre situation financière et votre statut.

En effet, si vous êtes propriétaire, vous pouvez apporter une hypothèque sur votre bien immobilier pour garantir votre rachat de crédits à la consommation. Votre capacité financière de remboursement sera également prise en considération.

La durée de remboursement varie de 12 à 180 mois (soit de 1 à 15 ans). La durée maximale de remboursement d'un rachat des crédits conso dépend de votre situation (locataire, hébergé ou propriétaire), de votre profil (âge, revenus, situation professionnelle …), du montant de vos crédits à racheter et des éventuelles garanties pouvant être apportées.

Exemple possible de rachat de crédits conso :

Un couple de 39 et 42 ans avec des revenus mensuels de 5100 € souhaite rembourser ses crédits à la consommation en cours pour améliorer la gestion de leur budget.

Avant le rachat de crédits, le couple a 4 crédits en cours de remboursement :
  • 1 crédit voiture avec un capital restant dû de 15 000 €
  • 1 prêt personnel à la consommation avec un capital restant dû de 17 700€
  • 1 prêt travaux avec un capital restant dû de 12 300 €
  • 1 crédit renouvelable avec un capital restant dû de 10 000 €

Soit un capital restant dû total de 55 000€ avec des mensualités de remboursement de 1 200€ et un taux d'endettement à 40 %.

Après le rachat de leurs crédits à la consommation :

Le regroupement de crédits leur a permis de réduire leurs mensualités. Dans cet exemple de financement, le couple obtient un prêt de 69 600€ sur 10 ans soit 120 mois et une nouvelle mensualité de 580€ au lieu de 1 200€ soit une baisse de 619€. Le couple retrouve un taux d'endettement de 29% au lieu de 40%.

Résumé de l'exemple de financement suite au rachat de crédits
Nouvelle mensualités 580€ (hors assurance facultative)
Durée de remboursement 120 mois (10 ans)
Taux d'endettement 29%
Reste à vivre 3 920€
Montant total emprunté 69 600€

*Exemple non contractuel. Sous réserve d’erreurs manifestes d’impression.

Peut-on intégrer un prêt immobilier dans un regroupement crédits conso ?

Vous avez la possibilité d'intégrer votre prêt immobilier dans un rachat de crédit à la consommation si le capital restant dû de votre prêt immobilier est inférieur au montant total de crédit conso à reprendre.

Le rachat de prêt à la consommation avec l'intégration d'un crédit immobilier permet d’obtenir un seul et unique prêt à un taux à TAEG fixe et réduit pendant une période déterminée. Il sera généralement garantie par une hypothèque. Toutefois, il est possible de ne reprendre qu’une partie de vos crédits contractés, si vous le souhaitez..

Comment faire une simulation de rachat de crédits conso en ligne ?

Simulez votre rachat de crédit conso pour obtenir une première estimation

Pour obtenir un résultat immédiat de votre nouvelle mensualité, Crédigo vous propose un simulateur en ligne. Vous pouvez effectuer votre simulation en quelque clics sur notre calculette en complétant de façon précise les informations concernant vos crédits en cours et vos besoins de trésorerie.

La simulation et l'étude de votre dossier pour éditer votre devis sont totalement gratuites et sans engagement. Si l'estimation obtenue vous convient, vous pouvez effectuer votre demande de rachat de crédit conso.

Demandez votre rachat de crédits conso en ligne

Pour obtenir un devis pour un rachat de crédits à la consommation, il vous suffit de faire une demande sur notre formulaire dédié. À réception, un conseiller expert vous enverra un premier accord de principe. Puis, à la réception de votre dossier complété, il négociera l’offre la plus adaptée à vos besoins auprès de nos partenaires bancaires. Après l’accord de la banque, vous recevrez l’accord définitif concernant votre financement.

Quels documents fournir pour faire un regroupement de crédits consommation ?

Voici les documents et pièces justificatives nécessaires pour la constitution de votre dossier de rachat de crédits conso :
  • Vos relevés de comptes
  • Carte nationale d'identité ou passeport
  • Vos justificatifs de revenus
  • Vos offres de crédits en cours de remboursement
  • Vos justificatifs de situation personnelle et professionnelle
  • Avis d'imposition
  • ...
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