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Rachat de crédit consommation : regroupez vos prêts conso en un seul !

Le rachat de crédit conso consiste à regrouper les différents prêts à la consommation déjà contractés en une seule mensualité avec un taux unique.

Comment fonctionne le rachat de crédit conso ?

Cartes de crédit

Le rachat de crédit conso consiste à regrouper les différents prêts à la consommation en cours en une seule mensualité avec un Taux annuel effectif global (TAEG) unique. Cela permet de rembourser un seul établissement de crédits au lieu de plusieurs sans changer de banque.

Par ailleurs, en regroupant vos crédits consommation en cours, vous obtiendrez un seul crédit au meilleur taux en vigueur sur une période donnée qui aura été négociée entre l’organisme de regroupement de crédits et la banque.

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Quels crédits consommation pouvez-vous regrouper ?

Vous avez un prêt immobilier et des crédits à la consommation ?

Vous avez la possibilité d'intégrer votre prêt immobilier dans un rachat de crédit à la consommation si le capital restant dû de votre prêt immo est inférieur au montant total de crédit conso à reprendre. En effet, si le montant de la part des prêts immobiliers dépasse le seuil des 60%, ce n'est plus un rachat de crédit à la consommation mais un regroupement de prêt immobilier.

Le rachat de prêt à la consommation avec l'intégration d'un crédit immobilier permet d’obtenir un seul et unique prêt à un taux à TAEG fixe et réduit pendant une période déterminée. Il sera généralement garantie par une hypothèque. Toutefois, il est possible de ne reprendre qu’une partie de vos crédits contractés si vous le souhaitez..

Vous avez un prêt immobilier et des crédits à la consommation ?

Vous avez la possibilité d'intégrer votre prêt immobilier dans un rachat de crédit à la consommation si le capital restant dû de votre prêt immo est inférieur au montant total de crédit conso à reprendre.

Le rachat de prêt à la consommation avec l'intégration d'un crédit immobilier permet d’obtenir un seul et unique prêt à un taux à TAEG fixe et réduit pendant une période déterminée. Il sera généralement garantie par une hypothèque. Toutefois, il est possible de ne reprendre qu’une partie de vos crédits contractés si vous le souhaitez..

Quels sont les meilleurs taux pour un rachat de crédit conso?

En 2021, pour un rachat de crédit n'incluant que des crédits conso en cours, le meilleur taux de rachat de crédit se situe à 1,75%, mais ce pourcentage peut varier selon le profil de l'emprunteur, l'étude de son dossiers, la durée de ses remboursements mais aussi des critères d'acceptation des partenaires bancaires où organismes de crédits.

Quelles sont les banques partenaires qui font du regroupement de crédits consommation ?

De nombreux acteurs bancaires proposent des offres de rachat de crédit : banques traditionnelles, banques en ligne, établissements de crédit...

Nous travaillons en étroite collaboration avec les banques et partenaires suivants :
  • Créatis
  • Créditlift
  • CGI Finance
  • My Money Bank
  • SYGMA BNPPF
  • Carrefour Bank
  • Younited Crédit

Quel montant et quelle durée pour un rachat de crédit à la consommation ?

Le rachat de crédit consommation concerne toutes les personnes ayant fait plusieurs prêts conso auprès d’une banque. Ces emprunts, donnés à des individus, peuvent être relatifs à des achats auto, travaux, loisirs, etc.

Ce type de rachat de crédit peut concerner autant les locataires que propriétaires, toutefois la durée maximale de remboursement varie selon la situation de chacun. Pour les locataires, le délai de remboursement peut aller jusqu’à 12 ans et pour les propriétaires, le délai de remboursement peut aller jusqu’à 15 ans sans garantie et 25 ans si vous mettez votre bien immobilier en garantie. Vous pouvez effectuer un rachat de crédit si vous avez entre 18 et 84 ans.

Quels sont les avantages du rachat de crédit conso ?

Au lieu de rembourser plusieurs prêts de valeur différente à des taux variés auprès d’établissements bancaires distincts, vous ne remboursez plus qu’un seul crédit, à un seul organisme de crédit, à un taux fixe sur une période précise.

Cette opération permet donc d’une part, de simplifier la gestion de vos comptes et d’autre part, de diminuer votre taux d’endettement afin de retrouver un équilibre financier stable. Vous avez également la possibilité d'y inclure une trésorerie supplémentaire pour faire face aux imprévus, aider votre entourage ou réaliser des nouveaux projets.

Reste à vivre avant rachat de crédit conso
Reste à vivre après rachat de crédits consommation

Quels documents fournir pour faire un regroupement de crédit consommation ?

Voici les documents et pièces justificatives nécessaires pour la constitution de votre dossier de rachat de crédits (liste non exhaustive) :
  • Vos relevés de comptes
  • Carte nationale d'identité ou passeport
  • Vos justificatifs de revenus
  • Vos offres de crédits en cours de remboursement
  • Vos justificatifs de situation personnelle et professionnelle
  • Avis d'imposition
  • ...

Comment faire une simulation de rachat de crédit ?

Pour obtenir un résultat immédiat de votre nouvelle mensualité, vous pouvez effectuer en quelque clics une simulation de votre rachat de crédit sur notre calculette en complétant de façon précise les informations concernant vos crédits en cours et vos besoins de trésorerie. La simulation et l'étude de votre dossier pour éditer votre devis sont totalement gratuites et sans engagement.

Je simule mon rachat de crédit conso

Comment demander un rachat de crédits conso en ligne ?

Pour obtenir un devis pour un rachat de crédit, il vous suffit de faire une demande sur notre formulaire dédié. À réception, un conseiller expert vous enverra un premier accord de principe. Puis, à la réception de votre dossier complété, il négociera l’offre la plus adaptée à vos besoins auprès de nos partenaires bancaires. Suite à l’accord de la banque, vous recevrez l’accord définitif concernant votre financement.

Exemple de rachat de crédits à la consommation financé par nos conseillers Crédigo.

Vous souhaitez effectuer le rachat de vos crédits conso ? Crédigo vous guide et vous accompagne dans toutes vos démarches pour souscrire un prêt à des conditions qui vous conviennent. N’hésitez à nous contacter directement si vous souhaitez recevoir des renseignements au 03 22 66 56 56.

Pour approfondir le sujet :
Article mis à jour le