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Rachat de crédits consommation

Rachat de crédit

Réduisez vos mensualités avec le rachat de crédit conso, ce type de rachat de crédit concerne autant les locataires que les propriétaires.

Comment fonctionne un rachat de crédit conso ?

Rachat de crédit consommation

Le rachat de crédit conso consiste à regrouper les différents prêts à la consommation déjà contractés en une seule mensualité avec un Taux annuel effectif global (TAEG) unique. Cela permet de rembourser un seul établissement de crédits au lieu de plusieurs sans changer de banque.

Par ailleurs, en regroupant vos crédits en cours, vous obtiendrez un seul crédit au meilleur taux en vigueur sur une période donnée qui aura été négociée entre l’organisme de regroupement de crédits et la banque. Vous pouvez regrouper vos crédits conso si vous avez entre 18 et 84 ans et si la totalité de vos crédits est comprise entre 1500€ et 150 000€ (200 000€ dans certains cas spécifiques).

Les différents types de crédits conso que vous pouvez racheter :

  • Le prêt personnel à la consommation non affecté est un crédit que l'on peut racheter, c'est un crédit que l'on peut utiliser librement sans justificatif d'achat. Il est versé directement sur votre compte bancaire. Exemple : le prêt personnel pour financer un projet de vie, le découvert bancaire, location avec option d'achat (LOA/LDD)...

  • Le crédit affecté est un prêt que l'on peut racheter, c'est un crédit qui est souvent associé à un bien que l'on souhaite acquérir. Il est versé sur votre compte bancaire après vérification de la facture d'achat de votre bien. Exemple : le crédit voiture/moto, le prêt travaux...

  • Le crédit renouvelable peut également être racheté, c'est un crédit souvent associé à une carte bancaire avec une réserve d'argent que l'on peut utiliser ou rembourser comme bon nous semble. Il est souvent plus cher qu'un crédit traditionnel avec des taux pouvant atteindre les 18%.

Qui peut faire un regroupement de crédit consommation ? Quel montant et quelle durée ?

Le rachat de crédit consommation concerne toutes les personnes ayant fait plusieurs prêts conso auprès d’une banque. Ces emprunts, donnés à des individus, peuvent être relatifs à des achats auto, travaux, loisirs, etc.

Ce type de rachat de crédit peut concerner autant les locataires que propriétaires, toutefois la durée maximale de remboursement varie selon la situation de chacun. Pour les locataires, le délai de remboursement peut aller jusqu’à 12 ans et pour les propriétaires, le délai de remboursement peut aller jusqu’à 15 ans sans garantie et 25 ans si vous mettez votre bien immobilier en garantie.

La durée de remboursement sera définie en fonction de votre taux d'endettement qui doit rester inférieur à 35% selon les banques, au montant des crédits à racheter et à votre capacité d'emprunt.

Rachat de crédit consommation avec prêt immobilier

Vous avez un prêt immobilier et des crédits à la consommation ? Vous avez la possibilité d'intégrer votre prêt immobilier dans un rachat de crédit à la consommation si le capital restant dû de votre prêt immo est inférieur au montant total de crédit conso à reprendre. En effet, si le montant de la part des prêts immobiliers dépasse le seuil des 60%, ce n'est plus un rachat de crédit à la consommation mais un regroupement de prêt immobilier.

Le rachat de prêt à la consommation avec l'intégration d'un crédit immobilier permet d’obtenir un seul et unique prêt à un taux à TAEG fixe et réduit pendant une période déterminée. Il sera généralement garantie par une hypothèque. Toutefois, il est possible de ne reprendre qu’une partie de vos crédits contractés si vous le souhaitez..

Les avantages du rachat de crédit conso

Au lieu de rembourser plusieurs prêts de valeur différente à des taux variés auprès d’établissements bancaires distincts, vous ne remboursez plus qu’un seul crédit, à un seul interlocuteur, à un taux fixe sur une période précise.

Cette opération permet donc d’une part, de simplifier la gestion de vos comptes et d’autre part, de diminuer votre taux d’endettement afin de retrouver un équilibre financier stable. Vous avez également la possibilité d'y inclure une trésorerie complémentaire pour palier des imprévus, aider votre entourage ou réaliser des projets de vie.

Quels documents fournir pour faire un regroupement de crédit consommation ?

Voici les documents nécessaires pour la constitution de votre dossiers de regroupement de crédits à la consommation :

  • Vos relevés de comptes
  • Vos papiers et documents d'identité
  • Vos justificatifs de revenus
  • Vos offres de crédits en cours de remboursement
  • Vos justificatifs de situation personnelle et professionnelle

Liste détaillée des pièces justificatives à fournir ➔

Crédigo vous accompagne dans votre rachat de crédit consommation

Professionnel en regroupement de crédits connu et reconnu par tous les acteurs bancaires depuis 1998, Crédigo respecte une éthique stricte (charte professionnelle) intégrée dans une démarche qualité sans cesse améliorée (politique qualité). Dans le cadre de notre certification ISO 9001 reçue en 2006, nos engagements sont : rapidité, efficacité, confidentialité, approche humaine et personnalisée pour répondre au besoin de nos clients.

L’accompagnement et la satisfaction de nos clients sont nos priorités. Quelle que soit votre situation, nos conseillers étudient en détail et négocient pour vous la solution de rachat de crédit conso la mieux adaptée à votre besoin. Nous sommes donc à votre disposition pour vous accompagner tout au long de votre projet afin de trouver l’offre répondant le mieux à votre demande. Nous gérons pour vous du début à la fin les multiples démarches administratives (négociation avec la banque, lien avec le notaire, etc.).

Comment faire pour bénéficier d'un rachat de crédits consommation avec ou sans crédit immo ?

Pour obtenir un devis pour votre rachat de crédit conso, il vous suffit de faire une demande sur notre formulaire dédié. À réception, un conseiller expert vous enverra un premier accord de principe. Puis, à la réception de votre dossier complété, il négociera l’offre la plus adaptée à vos besoins auprès de nos partenaires bancaires. Suite à l’accord de la banque, vous recevrez l’accord définitif concernant votre financement.

La simulation de votre rachat de crédits et l’étude de votre dossier sont totalement gratuites et sans engagement. N’hésitez à nous contacter directement si vous souhaitez recevoir des renseignements au 03 22 66 56 56.