Comment fonctionne le rachat de crédit conso ?
Le rachat de crédit conso (ou regroupement de crédits à la consommation) consiste à regrouper tous vos prêts personnels (prêt auto, prêt travaux, crédit renouvelable, découvert…) en un seul prêt sans changer de banque.
Objectif : alléger vos remboursements, améliorer votre taux d’endettement et retrouver une gestion financière sereine. En regroupant vos crédits consommation en cours, vous obtenez un seul crédit au meilleur taux en vigueur négocié avec nos partenaires bancaires.
Je demande un rachat de crédits conso
- Réduire le montant de vos mensualités (jusqu'à-50%, sous conditions)
- Diminuer le nombre de crédits consommation en cours
- Obtenir un seul crédit, un seul interlocuteur, une seule banque
- Intégrer une trésorerie au rachat de crédit conso pour financer un projet personnel
- Obtenir un budget simplifié, plus lisible et maîtrisé en améliorant votre taux d’endettement
Tous les types de crédits à la consommation peuvent être intégrés dans un regroupement de crédits.
Attention : la baisse des mensualités entraine l’allongement de la durée du crédit, ce qui augmente le coût total du prêt mais aussi votre reste à vivre.
En 2025, le meilleur taux pour un rachat de crédits à la consommation se situe à 4.98%, mais ce pourcentage peut varier selon votre profil emprunteur, l'étude de votre dossier, la durée de vos remboursements mais aussi des critères d'acceptation de nos partenaires bancaires.
Quels montants et quelles durées pour un rachat de crédits conso ?
Le montant global des crédits à la consommation à racheter se situe généralement entre 5000 euros minimum, jusqu'à 500 000 euros selon votre situation financière et votre statut.
La durée de remboursement varie de 12 à 180 mois (soit de 1 à 15 ans). La durée maximale de remboursement d'un rachat des crédits conso dépend de votre situation (locataire, hébergé ou propriétaire), de votre profil (âge, revenus, situation professionnelle …), du montant de vos crédits à racheter et des éventuelles garanties pouvant être apportées.
Si vous êtes propriétaire, vous pouvez apporter un bien en hypothèque pour bénéficier de meilleures conditions.
Le rachat de crédit conso à palier pour anticiper une baisse de revenus
Vous pouvez également regrouper vos crédits à la consommation en modulant la mensualité de votre nouveau prêt en fonction de vos revenus et de votre situation. Le rachat de crédit à paliers permet d’anticiper une baisse de vos revenus au moment de la retraite.
Je demande un rachat de crédits à paliers
Exemple de rachat de crédit conso à palier :
Un couple de 58 et 60 ans souhaite anticiper leur passage à la retraite pour conserver leur train de vie et profiter de leur temps libre. Mme rêve de partir en voyage et M. a vu un superbe vélo électrique qui lui fait très envie. Ils souhaitent donc prévoir leur passage à la retraite tout en constituant une épargne pour leurs loisirs.
Notre partenaire Créatis propose le rachat de crédit à paliers. Cette solution va permettre au couple de futur retraité de racheter leurs crédits en cours (sur une période de 12 ans maximum) tout en lissant la perte de revenus liée au passage à la retraite et également de constituer une épargne de confort.
Lors du passage à la retraite de Monsieur puis de Madame, les mensualités vont baisser pour s’adapter à cette nouvelle situation et à la baisse de leurs revenus.
Exemple de rachat de crédit conso à palier en vidéo - Source Créatis :
Exemple à titre indicatif et non contractuel. Source image Créatis.
Exemple à titre indicatif et non contractuel. Source vidéo Créatis.
Quelles sont les 4 étapes du rachat de crédits consommation ?
- Faîtes une simulation en ligne en deux minutes
Sur notre site vous pouvez faire une simulation en ligne. Celle-ci est gratuite et sans engagement.
- Analyse de votre situation et de la faisabilité par nos conseillers
Nos conseillers vous recontactent pour mieux connaître votre situation, vos crédits en cours... Ils peuvent alors vous dire si un rachat de crédit conso est possible ou non.
- Regroupement de vos crédits personnels
Si la réponse est positive, nous réunissons tous vos crédits à la consommation en un seul prêt, nous négocions le meilleur taux auprès de nos partenaires et nous fixons une durée adaptée à votre budget et votre situation. .
- Signature et mise en place du rachat de crédit
Après acceptation du contrat que nous vous proposons, l'organisme de rachat rembourse vos anciens prêts et vous commencez à payer votre nouvelle mensualité réduite.
Je demande mon étude personnalisée
Crédigo met à votre disposition un espace client sécurisé dans lequel vous pourrez suivre l'avancement de votre dossier. Pour un traitement encore plus rapide, nous proposons également la signature électronique en ligne. Vous n’êtes pas obligé de changer de banque pour bénéficier de cette solution de financement.
Qui peut faire un regroupement de prêts conso ?
- Les locataires qui ont des crédits personnels en cours, des dettes ou ayant un besoin de trésorerie.
- Les propriétaires qui veulent retrouver une capacité d’emprunt et de nouvelles solutions de financement.
- Les retraités, les fonctionnaires, les artisans, commerçants, gérants ou dirigeants d’entreprise…
- Vos relevés de comptes
- Votre carte nationale d'identité ou passeport
- Vos justificatifs de revenus
- Vos contrats de crédits en cours de remboursement
- Vos justificatifs de situation personnelle et professionnelle
- Votre avis d'imposition
- ...
Exemple en chiffre avant/après un rachat de crédits à la consommation
Un couple de 39 et 42 ans avec des revenus mensuels de 5100 € souhaite rembourser leurs crédits à la consommation en cours pour améliorer la gestion de leur budget.
- 1 crédit voiture avec un capital restant dû de 15 000 €
- 1 prêt personnel à la consommation avec un capital restant dû de 17 700€
- 1 prêt travaux avec un capital restant dû de 12 300 €
- 1 crédit renouvelable avec un capital restant dû de 10 000 €
Soit un capital restant dû total de 55 000€ avec des mensualités de remboursement de 1 200€ et un taux d'endettement à 40 %.
Le regroupement de crédits leur a permis de réduire leurs mensualités. Dans cet exemple de financement, le couple obtient un prêt de 69 600€ sur 10 ans soit 120 mois et une nouvelle mensualité de 580€ au lieu de 1 200€ soit une baisse de 619€. Le couple retrouve un taux d'endettement de 29% au lieu de 40%.
| Nouvelle mensualités | 580€ (hors assurance facultative) |
| Durée de remboursement | 120 mois (10 ans) |
| Taux d'endettement | 29% |
| Reste à vivre | 3 920€ |
| Montant total emprunté | 69 600€ |
|---|
*Exemple non contractuel. Sous réserve d’erreurs manifestes d’impression.
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Si le résultat vous convient, vous pouvez effectuer votre demande de rachat de crédit en ligne et bénéficier d’un accompagnement personnalisé.
Vous souhaitez effectuer le rachat de vos crédits conso ? Crédigo vous guide et vous accompagne dans toutes vos démarches pour souscrire un prêt à des conditions qui vous conviennent. N’hésitez à nous contacter directement si vous souhaitez recevoir des renseignements au 📞 03 22 66 56 56.
FAQ - rachat de crédit conso
Quels crédits peut-on intégrer dans un rachat de crédits conso ?
Tous les types de crédits à la consommation peuvent être intégrés dans un regroupement de crédits. Le montant total du financement doit être compris entre 1500€ et 150 000€ (200 000€ dans certains cas spécifiques).
Peut-on intégrer un prêt immobilier dans un regroupement crédits conso ?
Oui, vous avez la possibilité d'intégrer votre prêt immobilier dans un rachat de crédit à la consommation si le capital restant dû de votre prêt immobilier est inférieur au montant total de crédit conso à reprendre.
Si la part de votre prêt immobilier représente moins de 60 % du total à racheter. Dans le cas contraire, c'est un regroupement de crédits immobilier.
Qui peut demander un rachat de crédit à la consommation ?
Toute personne ayant plusieurs prêts en cours et souhaitant réduire ses mensualités peut demander un rachat de crédit, qu’elle soit locataire, propriétaire ou hébergée. La faisabilité dépend de vos revenus, charges, situation professionnelle et historique bancaire.
Faut-il changer de banque pour un rachat de crédit consommation ?
Non. Le rachat de crédits peut être effectué sans changer de banque. Vous aurez juste une nouvelle échéance prélevée par l’établissement qui reprend vos prêts.
Quel est le taux d’un rachat de crédit conso en 2025 ?
En 2025, les meilleurs taux se situent entre 3,48 % et 5,18 %, selon votre profil, vos revenus, la durée de remboursement et le montant à racheter.
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