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Simulation rachat de crédit immédiat

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Effectuez une simulation de rachat de crédits consommation et/ou immobilier en un seul prêt et allégez vos mensualités jusqu'à -60% !

Vous avez plusieurs crédits ? Vous souhaitez réduire vos mensualités ? Financer un projet ? Afin d’avoir un premier aperçu de vos nouvelles mensualités estimées, vous pouvez réaliser en ligne une simulation de rachat de crédit.

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ?

Un rachat de crédit est un regroupement de crédits. Un établissement de crédit va ainsi racheter plusieurs crédits souscrits par un emprunteur auprès des autres banques, afin de proposer un nouveau crédit unique à rembourser chaque mois.

Cette opération bancaire peut permettre au passage de demander une renégociation de crédit. Ainsi, un courtier en prêt pourra négocier auprès de l’organisme de crédit, afin de faire baisser le taux du rachat de crédit. Les baisses des taux immobiliers permettent notamment de renégocier à la baisse le taux d’intérêt d’un crédit immobilier.

Comment faire votre simulation rachat de crédit en ligne ?

Vous pouvez effectuer une simulation de rachat de crédit en ligne en quelques clics et sans engagement. Il vous suffit de compléter les champs du formulaire de la manière la plus complète possible pour que nos conseillers puissent vous proposer la meilleure offre au meilleur taux.

Dans votre rachat de crédit, sont pris en charge les crédits à la consommation, les prêts immobiliers, les prêts hypothécaires et/ou les découverts bancaires, les frais de dossier, les dettes fiscales... avec la possibilité d’y intégrer un financement supplémentaire correspondant à une ligne de trésorerie. Ce nouveau financement vous permettra de regrouper l'ensemble de vos crédits en un seul et de simplifier la gestion de votre budget.

Il faut savoir que pour une simulation de rachat de crédit immobilier, selon les cas de figures, des frais complémentaires pourront apparaître dans les résultats proposés. En effet pour un crédit immobilier, les frais de notaires pourront varier si le prêt est avec ou sans garantie hypothécaire ou garantie par cautionnement. Les frais de remboursement anticipé pourront être de l'ordre de 3% maximum du capital restant dû.

Notre simulateur fonctionne comme une calculette de regroupement de crédit

Pour calculer votre rachat de crédit, nous avons besoin de connaitre les éléments suivants :
  • Votre situation patrimoniale (propriétaire, locataire ou hébergé)
  • Votre situation professionnelle
  • Vos charges mensuelles
  • Vos charges fixes
  • Vos revenus avant impôt pour l'ensemble du foyer
  • Vos emprunts en cours et le montant qu'il vous reste à rembourser chaque mois
  • Le montant de votre trésorerie si vous avez besoin de financer un projet personnel

Avec ces informations, la simulation de rachat de crédits vous permettra de calculer votre nouvelle mensualité, votre reste à vivre, votre taux d'endettement et votre ration hypothécaire pour obtenir les résultats de votre future mensualité en fonction des taux en vigueur proposés par nos partenaires bancaires et des durées de remboursement proposées. Si le résultat obtenu par notre simulateur de rachat de crédits vous convient, vous pourrez demander un rendez-vous en ligne avec un de nos conseillers pour étudier la faisabilité de votre projet.

Quel taux pour rachat credit immobilier ?

Crédit immobilier Taux observé
Rachat de crédit immobilier 2.18%**

Quel taux pour un rachat de credit a la consommation ?

Crédit conso Taux observé
Rachat de crédit conso 3.17%**

Pour quels types de rachat de crédit ?

Une demande de rachat de crédit peut être réalisée pour :

Cette solution financière peut faire l’objet d’une demande de rachat de crédit en ligne, après une simulation de rachat de crédits sans engagement. De plus, il est également possible de faire racheter un rachat de crédit.

Quels sont les frais annexes à prendre en compte ?

Le coût du rachat de crédit peut comprendre des frais annexes qui ne seront pas forcément présentés lors de la simulation. Un courtier en rachat de crédits pourra ainsi prendre contact avec vous pour peaufiner les détails de votre dossier de rachat de crédit, afin d’éviter tout refus de rachat de crédit.

De plus, la mission du courtier comprend également un devoir de conseil. Ce dernier pourra ainsi vous conseiller de souscrire une assurance crédit (contrat groupe ou délégation d’assurance). Ainsi, en cas d’aléas, ce sera l’assureur qui prendra en charge le remboursement du crédit. Cette assurance peut notamment s’appliquer en cas de crédit à la consommation et de décès de l’emprunteur.

En outre, cette solution de financement peut comprendre la mise en place d’une hypothèque comme garantie pour l’organisme de crédit. Dans ce cas, le coût du rachat de crédit devra également prendre en compte les frais d’hypothèque.

Que se passe-t-il après votre simulation de regroupement de crédit ?

Dès réception de votre demande de rachat de crédits, vous recevrez un mail de confirmation. Un conseiller financier Crédigo vous recontactera immédiatement pour faire le point sur votre situation budgétaire, vos attentes et vos besoins. Après avoir étudié votre demande, il vous proposera une première estimation sans engagement de toutes les solutions de financement envisageables pour regrouper vos emprunts.

Si votre projet de financement est éligible, un devis vous sera proposé immédiatement avec une nouvelle offre de prêt comportant un nouveau plan de financement adapté à vos besoins et surtout à votre capacité de remboursement. N'hésitez pas à nous faire part d'un éventuel besoin de trésorerie pour financer de nouveaux projets (projets travaux, achat d’une voiture, anticiper sa retraite, financer des études, etc).

Nous vous proposerons un service unique et un financement au meilleur taux adapté à votre situation. Dans un second temps et avec votre accord, nos analystes financiers étudieront alors avec la plus grande attention votre dossier et mettront toutes les chances de votre côté pour obtenir un accord de banque.

Important : il peut y avoir des différences entre l'estimation annoncée par la calculette de rachat de crédits en ligne et l'offre de regroupement de crédits proposé en fonction des informations fournies par l'emprunteur. En cas de besoin, nos conseillers se tiennent à votre disposition pour vous accompagner le mieux possible dans vos démarches et pour répondre à toutes vos questions. Vous pouvez les contacter en composant le 03 22 66 56 56 ou remplissant le formulaire de rappel.

Les règles de protection du consommateur

Ce qu'il faut savoir dans le cadre d'un rachat de crédit : si les prêts regroupés ne concernent que des prêts personnels, crédits à la consommation, révolving, crédit renouvelable ou crédit permanent…, ils seront traités comme un prêt personnel classique. Si les prêts regroupés ne concernent que des prêts immobiliers, crédits travaux…, les règles de protection du crédit immobilier s’appliqueront comme aujourd’hui.

On parle de rachat de crédit à la consommation lorsque la part des prêts immobiliers à racheter ne dépasse pas 60% du capital restant dû. Au-delà, il s'agit d'un rachat de crédit immobilier. Depuis le 1er juillet 2016, toute opération de regroupement de crédits garantie par une hypothèque ou assimilé (cautionnement…) est soumise, indépendamment de son objet, au régime du crédit immobilier donc soumis au taux d’usure de ce type d’emprunt.

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Exemple standard pour un financement d'un rachat de crédits Crédigo à l’aide d’un crédit immobilier de 138492.79€ au taux annuel effectif global (TAEG) fixe de 3.20%, soit un taux débiteur fixe de 2.90%. Remboursement en 192 mensualités de 1161.01€. Montant total dû par l’emprunteur : 222913.92€ (hors assurance emprunteur facultative). Le coût mensuel de l’assurance facultative Décès, PITA déléguée par la société ASSURGO est de 45.90€ par personne et s’ajoute au montant de la mensualité. Coût total de cette assurance : 8812.8€. Taux annuel effectif de l’assurance : 0.94%.