Qu'est-ce que le rachat de crédit en quelques mots ?
Le rachat de crédit est une opération financière qui consiste à regrouper plusieurs prêts déjà contractés en un seul et unique emprunt. Il permet à l’emprunteur de rééchelonner ses mensualités sur une durée plus longue pour retrouver du pouvoir d’achat avec la possibilité d'y inclure une trésorerie pour financer un nouveau projet.
Cette opération bancaire concerne différents types de crédits (prêt in fine, crédit à tempérament, prêt relais, crédit amortissable) et s'adresse à toutes les catégories socioprofessionnelles (fonctionnaire, salairié en CDD, CDI, intérimaire...).
Comment faire votre simulation rachat de crédit en ligne ?
Vous pouvez effectuer une simulation de rachat de crédit en ligne avec une réponse immédiate en quelques clics et sans engagement pour obtenir une première estimation de vos futures mensualités. Il vous suffit de compléter les champs du formulaire de la manière la plus complète possible pour que nos conseillers puissent vous proposer la meilleure offre au meilleur taux.
Dans votre rachat de crédit, sont pris en charge les crédits à la consommation, les prêts immobiliers, les prêts hypothécaires et/ou les découverts bancaires, les frais de dossier, les dettes fiscales... avec la possibilité d’y intégrer un financement supplémentaire correspondant à une ligne de trésorerie. Ce nouveau financement vous permettra de regrouper l'ensemble de vos crédits en un seul et de simplifier la gestion de votre budget.
Il faut savoir que pour une simulation de rachat de crédit immobilier, selon les cas de figures, des frais complémentaires pourront apparaître dans les résultats proposés. En effet pour un crédit immobilier, les frais de notaires pourront varier si le prêt est avec ou sans garantie hypothécaire ou garantie par cautionnement. Les frais de remboursement anticipé pourront être de l'ordre de 3% maximum du capital restant dû.
Si vous souhaitez effectuer un rachat de crédits, il est fortement conseillé de réaliser une simulation pour connaître vos futures mensualités. La simulation en ligne est gratuite, rapide et totalement anonyme.
Notre simulateur fonctionne comme une calculette de regroupement de crédit
- Votre situation patrimoniale (propriétaire, locataire ou hébergé)
- Votre situation professionnelle
- Vos charges mensuelles
- Vos charges fixes
- Vos revenus avant impôt pour l'ensemble du foyer
- Vos emprunts en cours et le montant qu'il vous reste à rembourser chaque mois
- Le montant de votre trésorerie si vous avez besoin de financer un projet personnel
Avec ces informations, la simulation de rachat de crédits vous permettra de calculer votre nouvelle mensualité, votre reste à vivre, votre taux d'endettement et votre ration hypothécaire pour obtenir les résultats de votre future mensualité en fonction des taux en vigueur proposés par nos partenaires bancaires et des durées de remboursement proposées.
Si le résultat obtenu par notre simulateur vous convient, vous pourrez demander un rendez-vous en ligne avec un de nos conseillers pour étudier la faisabilité de votre projet.
Il peut y avoir des différences entre l'estimation annoncée par la calculette de rachat de crédits en ligne et l'offre de regroupement de crédits proposé en fonction des informations fournies par l'emprunteur. En cas de besoin, nos conseillers se tiennent à votre disposition pour vous accompagner le mieux possible dans vos démarches et pour répondre à toutes vos questions. Vous pouvez les contacter remplissant le formulaire de rappel.
Quels taux pour une simulation de rachat crédit immobilier et/ou consommation ?
| Crédit immobilier | Taux observé |
|---|---|
| Rachat de crédit immobilier | 4.18%* |
| Crédit conso | Taux observé |
|---|---|
| Rachat de crédit conso | à partir de 5.07%* |
* Taux actuels proposés par nos partenaires bancaires, sous réserve d'étude et de la durée du financement en fonction du profil de l'emprunteur.
Quels sont les crédits que l'on peut intégrer dans une simulation de rachat de crédits ?
- Le prêt personnel
- Le prêt renouvelable
- Le crédit voiture
- Le prêt travaux
- Etc.
- Le prêt amortissable
- Le prêt in Fine
- Le prêt relais
- Le prêt immobilier classique
- Etc.
- un rachat de crédit immobilier;
- un rachat de crédit à la consommation tel qu’un rachat de crédits auto, un rachat de crédits travaux, un mini-crédit
- un rachat de crédit professionnel
- un rachat de crédits hypothécaires
- un rachat de crédit avec nouveau projet
Avec Crédigo, une simulation de rachat de crédit ne vous engage en rien au moment de votre demande. Le simulateur en ligne vous permet d'avoir avoir une première estimation. La simulation en ligne et l'étude de votre dossier sont gratuits.
Pour déclencher l'opération de rachat de crédits, il est nécessaire de signer et d'accepter l'offre de prêt, mais il est possible de la refuser. Et en cas de refus de votre part, conformément à la loi, aucun frais ne vous sera demandé.
Que se passe-t-il après votre simulation de regroupement de crédit ?
Dès réception de votre demande de rachat de crédits, vous recevrez un mail de confirmation. Un conseiller financier Crédigo vous recontactera immédiatement pour faire le point sur votre situation budgétaire, vos attentes et vos besoins. Après avoir étudié votre demande, il vous proposera une première estimation sans engagement de toutes les solutions de financement envisageables pour regrouper vos emprunts.
Si votre projet de financement est éligible, un devis vous sera proposé immédiatement avec une nouvelle offre de prêt comportant un nouveau plan de financement adapté à vos besoins et surtout à votre capacité de remboursement. N'hésitez pas à nous faire part d'un éventuel besoin de trésorerie pour financer de nouveaux projets (projets travaux, achat d’une voiture, anticiper sa retraite, financer des études, etc).
Nous vous proposerons un service unique et un financement au meilleur taux adapté à votre situation. Dans un second temps et avec votre accord, nos analystes financiers étudieront alors avec la plus grande attention votre dossier et mettront toutes les chances de votre côté pour obtenir un accord de banque.
Les règles de protection du consommateur
Ce qu'il faut savoir dans le cadre d'un rachat de crédit : si les prêts regroupés ne concernent que des prêts personnels, crédits à la consommation, révolving, crédit renouvelable ou crédit permanent…, ils seront traités comme un prêt personnel classique. Si les prêts regroupés ne concernent que des prêts immobiliers, crédits travaux…, les règles de protection s’appliqueront comme pour le crédit immobilier classique.
On parle de rachat de crédit à la consommation lorsque la part des prêts immobiliers à racheter ne dépasse pas 60% du capital restant dû. Au-delà, il s'agit d'un rachat de crédit immobilier. Depuis le 1er juillet 2016, toute opération de regroupement de crédits garantie par une hypothèque ou assimilé (cautionnement…) est soumise, indépendamment de son objet, au régime du crédit immobilier donc soumis au taux d’usure de ce type d’emprunt.
Rédacteur : La Rédaction Crédigo
