Un locataire peut-il faire un rachat de crédit ?
Oui, un locataire peut tout à fait faire un rachat de crédit. Contrairement aux idées reçues, être propriétaire n’est pas obligatoire pour regrouper vos crédits. Si le total des mensualités de vos crédits est trop élevé par rapport à vos revenus, des solutions existent si vous êtes locataire ou hébergé pour réduire le taux d’endettement de votre foyer.
Le rachat de crédit locataire est destiné aux personnes non propriétaires qui souhaitent alléger leurs mensualités avec un nouveau plan de financement en cas de situation financière délicate.
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Les locataires représentent 40% des ménages en France et le logement représente environ 31% des dépenses pour un locataire. Si vos dépenses sont trop importantes, et que vous rencontrez des difficultés financières vous pouvez demander un rachat de crédit spécifique aux locataires ou personnes hébergées.
Si vous êtes locataire et employé de la fonction publique titularisé, vous disposez d'un atout supplémentaire non négligeable pour l'octroi de votre rachat de crédit. Des revenus stables sur une longue durée représente un critère déterminant pour les établissements bancaires.
En ce qui concerne les locataires ou hébergés fichés au registre des incidents bancaires (FICP) qui souhaitent effectuer une demande de financement, il n’y pas de réelle solution proposée par les banques sans une garantie hypothécaire solide.
Comment fonctionne le rachat de crédit pour locataire ?
Le rachat de crédit locataire est une opération financière qui peut être sollicitée pour des raisons diverses. La principale raison est souvent un taux d’endettement élevé du ménage. Ce type de financement permet pour un locataire d’obtenir un seul prêt avec un seul taux et une seule mensualité pour les différents crédits souscrits.
Dans un regroupement de crédit pour locataire, les personnes qui sont en location ou hébergées par un tiers peuvent demander une somme supplémentaire pour financer un nouveau projet. Le remboursement de cette trésorerie supplémentaire est compris dans leurs mensualités.
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Pour un locataire ou un hébergé, la durée d'un rachat de crédit à la consommation peut aller jusqu’à 12 ans (144 mois) et jusqu'à 15 ans pour un locataire qui possède un ou des biens immobiliers.
Quel montant peut-on obtenir avec un rachat de crédit locataire ?
Le montant du rachat dépend essentiellement des capitaux restants dus de vos crédits à regrouper et de votre capacité de remboursement. L’organisme prêteur s’assure que la nouvelle mensualité reste compatible avec les revenus du locataire.
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Si vous êtes locataire de votre résidence principale, et propriétaire d’une résidence secondaire ou locative, vous pouvez éventuellement demander un rachat de crédit propriétaire. Contactez-nous pour examiner votre demande.
Pourquoi faire un rachat de crédit quand on est locataire ?
Le rachat de crédit permet au locataire de retrouver un équilibre budgétaire. Il vous offre une meilleure visibilité financière, réduit vos multiples mensualités et facilite la gestion de votre budget au quotidien. Votre taux d'endettement ne doit pas dépasser 35% de vos revenus mensuels fixes.
Un couple avec un revenu de 4900 euros et un enfant à charge ont des retards de loyer. Ils ont un prêt auto de 23 000 euros et un crédit personnel pour financer une formation et des soins dentaires, plus un prêt renouvelable pour payer des travaux et des réparations auto. Ils paient chaque mois en tout 840 euros de mensualités.
Après examen du dossier par nos partenaires, le montant repris total est de 31 500 € et 17 800 € de trésorerie (pour une nouvelle voiture) ont été ajoutés. La mensualité passe à 620 euros pour une durée de 144 mois. Soit une baisse de 26.2 %.
Quels crédits peuvent être regroupés dans un rachat de crédit locataire ?
- Les prêts personnels,
- Les crédits renouvelables,
- Les mini crédits,
- Les prêts affectés à l’achat d’un bien ou d’un service,
- Les prêts pour l'achat d'électroménager…
Dans la situation où le locataire serait également propriétaire d'une résidence secondaire ou d'un investissement locatif, le rachat de crédit locataire peut servir aussi à regrouper un emprunt immobilier.
Quels sont les documents à fournir quand on est locataire ?
A la suite de votre demande, un conseiller vous contacte et vous accompagne dans la constitution de votre dossier. Il vous indique les pièces justificatives complémentaires nécessaires.
- Pièce d’identité
- Justificatif de domicile
- Avis d’imposition n-1
- Bulletin de salaire
- Relevés bancaires des 3 derniers mois
- Iban
- Relevé des crédits à racheter et leur tableau d’amortissement
- Dernière quittance de loyer
- Pour des loyers en retard : un justificatif
Ces documents servent aussi à montrer la régularité des revenus, la stabilité professionnelle, la capacité d’épargne.
Pourquoi faire appel à Crédigo pour un rachat de crédit locataire ?
Crédigo accompagne les locataires à chaque étape de leur projet. L’objectif est de vous proposer une solution personnalisée, claire et adaptée à vos besoins financiers. Dans le cadre de votre rachat de crédit, nous nous engageons à diminuer votre taux d’endettement pour augmenter votre pouvoir d’achat.
A votre écoute, nos conseillers vous accompagnent dans vos démarches pour retrouver de nouvelles capacités financières. Nous défendons votre dossier auprès de nos partenaires bancaires. Dès que nous recevons un retour, votre conseiller vous contacte pour vous informer de l’acceptation ou non de votre rachat de crédits.
Vous vous demandez ce que ça peut vous apporter ? Prenons le temps de discuter, exposez-nous votre situation. Nous pouvons vous proposer une simulation de remboursement de vos crédits adaptée à votre situation. Cette démarche est gratuite et sans engagement.
FAQ — Vos questions, nos réponses
Un rachat de crédit locataire est-il possible sans apport ?
Oui, aucun apport personnel n’est généralement exigé. Le rachat de crédit repose avant tout sur votre capacité de remboursement et votre stabilité financière.
Le rachat de crédit est-il possible pour un locataire fiché Banque de France ?
Un rachat de crédit est plus complexe en cas de fichage à la banque de France, mais pas toujours impossible. Certaines solutions peuvent être envisagées selon votre situation et le type de fichage dont vous faites l'objet.
Un locataire en CDD ou intérim peut-il obtenir un rachat de crédit ?
Oui, un rachat de crédit reste possible pour un locataire en CDD ou intérim. Le dossier est étudié au cas par cas, en tenant compte de l’ancienneté, de la régularité des revenus et du reste à vivre.
Quel montant peut-on obtenir avec un rachat de crédit locataire ?
Selon les revenus de votre foyer, le type de vos dettes et votre profil emprunteur, les établissements de regroupement de crédits peuvent racheter vos prêts jusqu’à 150 000€ maximum.
Un rachat de crédit locataire inclut-il les dettes et découverts bancaires ?
Oui, certaines dettes peuvent être intégrées à un rachat de crédit locataire. Découverts bancaires, retards de loyers ou impayés peuvent parfois être consolidés, sous réserve d’acceptation du dossier par l’organisme prêteur.
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