Qu’est-ce qu’un rachat de crédit pour propriétaire ?
Le rachat de crédit pour propriétaire permet de regrouper vos crédits à la consommation avec ou sans prêt immobilier pour obtenir une seule mensualité moins élevée à rembourser sur une durée plus longue.
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Le rachat de crédit pour propriétaire avec un prêt immobilier en cours
Vous pouvez ajouter ou non le montant du prêt immobilier restant à rembourser dans votre regroupement de crédits. Si la part du prêt immobilier à racheter représente plus de 60% du montant global de l’opération, il s’agit alors d’un rachat de prêt immobilier.
Si votre prêt immobilier est assorti d’une hypothèque, vous devez procéder à la levée de celle-ci pour pouvoir apporter ce bien en nouvelle garantie de votre rachat de crédit, il s'agit alors d'un rachat de crédit hypothécaire.
Le rachat de crédit conso pour propriétaire « acquitté »
Être propriétaire de plein droit (aucun prêt immobilier ne court sur le bien immobilier) est un atout pour l’examen de votre dossier.
Si les montants des crédits rachetés sont essentiellement des prêts la consommation (prêts personnels, prêts auto, prêts travaux, crédits renouvelables,...), votre statut de propriétaire est rassurant pour l’organisme de rachat de prêt, car en cas de difficulté financière, vous pouvez vendre le bien pour rembourser le prêt qui a été consenti.
Une garantie peut vous être demandée selon le montant de l’opération. Cette garantie peut être une hypothèque sur un bien mais également une caution ou un nantissement sur des actifs financiers, telle qu'une assurance-vie.
Les avantages du rachat de crédits si vous êtes propriétaire
- Rembourser par anticipation différents crédits (prêts auto, prêt travaux, dettes, retard d'impôt…).
- D'obtenir une seule mensualité à rembourser sur une durée plus longue.
- D’obtenir un taux plus avantageux si le marché est favorable.
- De réduire vos mensualités, de baisser votre taux d’endettement et de retrouver une capacité d’emprunt.
- De rééquilibrer votre budget et de réorganiser la gestion de votre budget.
- Votre bien immobilier sert de garantie pour obtenir des conditions plus souples
La durée du remboursement du rachat de crédits peut aller jusqu’à 15 ans s’il s’agit de regroupements de crédits conso avec un montant maximum de 250 000 euros. Et jusqu’à 25 ans si une garantie hypothécaire est apportée pour des montants à racheter plus important.
Apporter votre bien immobilier en garantie hypothécaire pour votre rachat de crédit vous permet de racheter des montants plus élevés sur des durées plus longues que pour un rachat de crédit sans garantie.
Vous avez peut-être des travaux à réaliser sur votre bien immobilier, des travaux de toiture, le changement du système de chauffage, une amélioration de la note du DPE pour votre bien locatif, le rachat de crédit est l’occasion de demander une trésorerie pour financer ces travaux.
Avec un rachat de crédits, la durée de remboursement augmente, tout comme le coût total du crédit. De nouveaux intérêts sont à payer.
Quelles sont les conditions d’un rachat de crédit pour les propriétaire ?
- Des revenus suffisants et réguliers pour rembourser les mensualités du rachat de crédit,
- Un comportement bancaire sain (pas de dettes de jeux, de rejets…),
- Ne pas être inscrit FICP,
- Ne pas être en procédure de divorce,
- Moins de 85 ans à la date de fin de prêt.
D’autres conditions sont requises en fonction des critères appliqués par chaque organisme de prêts. Vous pouvez dès à présent obtenir une première évaluation de la faisabilité de votre rachat de crédit en utilisant notre simulateur en ligne.
Je simule mon rachat de crédits
Vous êtes propriétaire et faites face à des difficultés financières ? La vente à réméré peut vous permettre de rembourser vos crédits tout en conservant votre bien immobilier. Crédigo est là pour vous accompagner.
- Avoir la pleine propriété du bien immobilier (nue propriétaire et usufruit).
- Avoir uniquement la nue-propriété sans l’usufruit,
- Avoir l’usufruit sans la nue-propriété.
Votre situation sera considérée différemment par les organismes bancaires. Votre conseiller vous renseigne sur les possibilités de réaliser un rachat de crédit si vous êtes nu-propriétaire ou usufruitier. N'hésitez pas à nous contacter. Vous serez rappelé rapidement.
Quels sont les documents nécessaires pour un rachat de crédits propriétaire ?
- Pièce d’identité valide,
- justificatifs de revenus,
- Justificatif de domicile,
- Dernier avis d’imposition,
- Historique de vos relevés de comptes bancaires,
- Tableau d’amortissement de vos crédits en cours,
- Avis de taxe foncière,
- Acte de propriété de votre bien immobilier.
Votre conseiller vous accompagne dans la constitution de votre dossier de rachat de crédit pour propriétaire. Il vous indique les éléments nécessaires pour la constitution d’un dossier complet.
Propriétaire, faites appel à Crédigo, courtier spécialisé rachat de crédit
- Vous avez accès à plusieurs partenaires bancaires,
- Votre dossier est pris en main par nos conseillers,
- Vous bénéficiez d’un accompagnement personnalisé,
- La simulation et l’étude du dossier sont gratuites et sans engagement.
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