Que pouvez-vous regrouper dans un rachat de crédits de 100 000 euros et plus ?
- Des crédits à la consommation : prêts renouvelables, crédits auto, prêt personnel, prêt travaux..,
- Un prêt immobilier,
- Des dettes fiscales ou personnelles, comme les arriérés d'impôt, les loyers impayés, des frais de copropriété, …
Je demande un rachat de crédit de 100 000€ ➔
Additionné, le montant à racheter est supérieur ou égal à 100 000 euros. Le montant peut également être inférieur, mais vous demandez l’ajout d’une trésorerie supplémentaire au montant des crédits et dettes rachetés.
En effet, vous pouvez avoir besoin d’un montant supplémentaire pour payer des dettes à venir, comme des paiements de droits de succession, payer un rachat de soulte ou réaliser un projet : donation à vos enfants, achat d’un camping-car, voyage…
Quelles sont les conditions pour obtenir un rachat de crédit de 100 000€ ?
Des conditions sont à remplir pour obtenir un rachat de crédits à 100.000 euros. Il faut être majeur et avoir moins de 75 ans à la fin du prêt ou 85 ans si votre rachat de crédit est garanti par une hypothèque. Il faut aussi ne pas être fiché par la Banque de France et avoir un taux d’endettement correct (généralement inférieur à 35%). Néanmoins selon les situations, les conditions peuvent sensiblement varier.
Il faudra présenter les trois derniers relevés de compte, les bulletins de salaire, justifier de vos ressources financières. Il est recommandé aussi avoir un dossier solide et afficher des comptes en banque positifs (pas d'achats de jeux d'argent, de dépenses compulsives par exemple...), une gestion de ces finances saine (présence d'épargne résiduelle...).
Il est possible de faire un rachat de crédit de 100.000 euros avec ou sans garantie, mais votre demande aura une tout autre oreille, si vous apportez une garantie à votre demande de rachat de crédit. Cela peut être un rachat de crédit garanti par une caution (ou garant), par un nantissement sur des actifs financiers comme une assurance-vie, ou par une garantie hypothécaire lorsque l’on est pleinement propriétaire.
Contactez-nous au 03 22 66 56 56 pour une étude personnalisée gratuite de votre demande de rachat de crédit de + de 100 000 euros.
Exemple de rachat de crédits de 100 000 euros
M. Martin, cadre de 34 ans, propriétaire en région parisienne et dont le salaire est de 5500 euros par mois, a fait appel à Crédigo pour racheter ses prêts conso et crédits renouvelables.
Le total de ses crédits s'élevait alors à 220 000 euros soit 140 000€ de prêt immobilier et 80 000€ de crédit conso. Une fois son prêt immo et ses crédits à la consommation payés, il ne lui restait que 1351 euros de reste à vivre par mois. Son taux d’endettement se montait alors à plus de 75%.
Le conseiller Crédigo a pris en main son dossier : il lui a obtenu auprès d’un de nos partenaires bancaires un prêt de trésorerie hypothécaire sur 15 ans avec un TAEG de 6.54 %. (Le bien immobilier de M. Martin a servi de garantie avec une quotité hypothécaire de 53 %).
M. Martin a pu conserver son prêt immobilier de 140 000€ et a obtenu un rachat de crédit de 110 000 € incluant une trésorerie de 20 000€ + frais de courtage et de notaire (10 000€). Le montant de sa nouvelle mensualité, après le rachat de crédit, est désormais de 991.52 euros par mois. Une fois l’opération bancaire mise en place, il a obtenu un reste à vivre de 3400 euros, soit 2000€ environ de plus qu’avant son regroupement de crédits.
Si vous aussi vous souhaitez faire un regroupement de crédits, n’hésitez pas à nous solliciter pour tous vos projets. La simulation du rachat de crédits en ligne et l’étude de votre dossier sont totalement gratuites et sans engagement. Vous pouvez contacter les conseillers Crédigo au 03 22 66 56 56.
Quelle est la durée maximum pour un rachat de crédit de 100 000 euros ?
Si le rachat de crédit est considéré comme relevé du régime des crédits à la consommation, alors la durée maximum de remboursement est de 12 ans maximum, soit 144 mois, pour les locataires ou les personnes hébergées, la durée sera de 15 ans au plus soit 180 mensualités pour les personnes propriétaires.
S’il est considéré comme immobilier ou si le rachat de crédit est accompagné d’une garantie hypothécaire, la durée de remboursement du rachat de crédit pourra être de 25 ans, et l’âge en fin de prêt être au maximum de 85 ans.
Rachat de crédit 100 000 euros refusé : nos alternatives pour les propriétaires
Les conditions d’octroi d’un rachat de crédit d’un gros endettement peuvent être strictes. En effet, le rachat de crédit permet d’obtenir un nouveau crédit en remplacement de ceux rachetés. Comme pour tout crédit, la situation financière, la capacité de remboursement, le taux d’endettement du candidat au rachat de crédit est examiné.
- L’âge est un critère important, car plus le montant à rembourser est important, plus long sera la durée de remboursement, et plus le risque est grand pour le prêteur.
- Une assurance emprunteur sera donc généralement demandée, ce qui peut rendre l’accès au rachat de crédit difficile lorsque l’on est âgé.
- Les ressources financières devront être suffisantes, stables pour permettre le remboursement des mensualités de remboursement du rachat de crédit.
Néanmoins, si vous êtes propriétaire, il est possible d’envisager d’autres types de financement, qui permettent de prendre en considération principalement la valeur d’un bien immobilier, qui servira de garantie hypothécaire. Ainsi, même si vos revenus sont faibles, que vous soyez âgé, être pleinement propriétaire vous permet de monétiser votre bien.
- Le prêt hypothécaire
- La vente à réméré (portage)
- Le prêt viager hypothécaire
- La vente en nue-propriété
- La vente en viager
Chaque financement a ses particularités. Notre service patrimonial étudie votre demande, votre besoin, votre situation afin de pouvoir vous proposer la solution financière qui vous est adaptée.