L'essentiel en 3 points
- Le rachat de crédit sur une durée de 20 ans à 25 ans permet de regrouper tous vos prêts en un seul afin de réduire considérablement vos mensualités et de retrouver une meilleure capacité financière.
- Pour bénéficier d’un rachat de crédits sur 20 ou 25 ans, vous devez disposer d’une garantie hypothécaire ou être propriétaire d’un bien immobilier.
- Sur une longue durée de remboursement mensuel, le coût total du crédit risque d'augmenter en raison des intérêts plus élevés sur la période.
Résumé de notre contenu généré par IA
La durée du rachat de crédits va dépendre du montant et du type de prêt à racheter
Le rachat de crédit permet de regrouper différents crédits à la consommation ou immobilier en un seul nouveau prêt sur une durée plus longue.
La durée maximale de remboursement du rachat de prêts varie en fonction de la nature des crédits a racheter, de leurs montants mais aussi du statut de l'emprunteur (locataire ou propriétaire).
Je demande un rachat de crédit sur 20 ans
Quelle durée pour un rachat de crédits à la consommation ?
Pour un rachat de crédit à la consommation, c’est-à-dire un rachat de crédit dont la somme à racheter est constituée à plus de 40% crédits à la consommation (prêts personnels, crédits renouvelables, crédit auto…), la durée de remboursement la plus longue pouvant être accordée est de 12 ans si vous êtes locataire et 15 ans si vous êtes propriétaire.
Peut-on rembourser son rachat de crédits conso sur 20 ou 25 ans ?
Le rachat de crédits à la consommation ne peut pas dépasser 15 ans de remboursement. Cependant, si vous apportez une garantie hypothécaire solide à votre rachat de crédits conso pour rassurer l’organisme de prêt en cas de défaut de paiement, vous pouvez obtenir un remboursement sur une durée plus longue pouvant aller jusqu'à 20 ans et 25 ans.
Le rachat de prêt immobilier sur 20 ou 25 ans
Dans le cadre d’un rachat de crédit immobilier, c’est-à-dire un rachat de prêts dont le montant est constitué à 60% ou plus de prêt immobilier, la durée la plus longue pouvant être accordée pour le remboursement sera au maximum de 25 ans (300 mois).
Cette durée de remboursement est assez longue car il s’agit généralement de montant important. Par ailleurs, le plus souvent, s’agissant d’un prêt immobilier, une garantie, comme une hypothèque, est associée à ce rachat. L’organisme de rachat de prêt est donc assuré de pouvoir être remboursé des sommes rachetées, car en cas de défaut de remboursement le bien pourra être saisi et vendu aux enchères.
La durée du prêt que vous pouvez obtenir va dépendre de votre capacité d’emprunt et d’endettement. En effet, votre taux d’endettement doit être inférieur à 35%. Par conséquent vous devez avoir une mensualité de prêt immobilier adaptée, la durée de remboursement est un facteur dans le calcul du montant de la mensualité.
Ainsi après une étude de votre dossier, des propositions de rachat de vos crédits sur des durées pouvant aller jusque 20 ou 25 ans pourront vous êtes présentés selon votre situation.
Tableau récapitulatif des durées de rachat de crédit et conditions
| Type de rachat de crédit | Durée maximale | Conditions principales | Remarques importantes |
|---|---|---|---|
| Rachat de crédits à la consommation | Rachat de crédit sur 12 ans (144 mois) | Locataire ou propriétaire | Durée limitée car aucun bien en garantie |
| Rachat de crédits à la consommation | Rachat de crédit sur 15 ans (180 mois) | Être propriétaire | Possibilité d’allonger légèrement la durée grâce à la propriété |
| Rachat de crédit avec garantie hypothécaire | Rachat de crédit sur 20 ans (240 mois) | Apporter une garantie hypothécaire sur un bien | Permet d’allonger la durée au-delà des 12–15 ans |
| Rachat de crédit avec garantie hypothécaire | Rachat de crédit sur 25 ans (300 mois) | Avoir une garantie hypothécaire solide | Cas exceptionnel mais possible selon profil emprunteur et banque |
| Rachat de crédit immobilier | Rachat de crédit sur 25 ans (300 mois) | ≥ 60% de prêts immobiliers + garantie immobilière | Durée longue possible grâce à la garantie |
| Rachat de crédits mixtes (immo + conso) | Rachat de crédit sur 20 à 25 ans | Présence d’un prêt immobilier ou une hypothèque | Dépend de l’endettement et de la capacité de remboursement |
| Rachat de crédits longue durée - exceptionnel | Rachat de crédit sur 30 ans et 35 ans | Garantie hypothécaire très solide + profil bancaire excellent | Durée très rare, accordée uniquement dans des situations particulières |
Quels sont les avantages de faire un rachat de crédit sur une longue durée ?
- Regrouper vos crédits en un seul nouveau prêt sur une durée plus longue permet de diminuer le montant de vos mensualités de remboursement.
- Le rachat de crédit sur 20 ans et 25 ans permet de baisser votre taux d’endettement et donc d’envisager le financement de nouveaux projets.
- Retrouver une nouvelle gestion et un équilibre budgétaire.
Plus la durée du rachat de crédit est longue, plus les intérêts à payer seront importants et augmentent le coût du rachat de crédit.
Qui peut demander un rachat de crédit sur une longue durée ?
- Votre situation patrimoniale : propriétaire d'un ou plusieurs biens immobilier est un critère important pour les banques.
- Emprunter avec un co-emprunteur est un élément déterminant qui peut augmenter vos chances de réussite.
- Votre situation personnelle et professionnelle : le CDI est un plus pour les banques.
En effet, pour que votre rachat de prêts sur une durée de 20 ou 25 ans soit accordé, l’opération doit intégrer un prêt immobilier ou avoir une garantie immobilière, comme une hypothèque. Il faudra donc que vous soyez propriétaire d'au moins un bien immobilier.
Simulation pour un rachat de crédits à rembourser sur 20 ans ou 25 ans
Nous pouvons examiner votre demande de rachat de crédit et vous présenter des offres de différentes durées plus ou moins longues, selon votre situation.
Une fois votre demande déposée en ligne sur notre site, vous recevrez immédiatement un premier retour sur la faisabilité de votre financement. Un espace client sécurisé est également créé pour effectuer vos démarches et y déposer les pièces de votre dossier.
Nos conseillers vous contactent ensuite pour vous accompagner dans vos démarches. Vous pourrez lui poser vos questions éventuelles sur la durée envisagée pour votre opération de rachat de crédit.
Vous pouvez aussi effectuer une simulation de votre rachat de crédit sur 20 ans (ou plus) en ligne gratuitement et sans engagement. La durée sera définitivement fixée au moment de l'édition de l'offre de contrat de crédit.
FAQ – Rachat de crédit sur 20 ou 25 ans
Peut-on faire un rachat de crédit sur 20 ans ou 25 ans ?
Oui, il est possible d’obtenir un rachat de crédit sur une durée longue, de 20 ans (240 mois) ou jusqu’à 25 ans (300 mois). Cette durée est accessible si votre opération inclut un prêt immobilier ou si vous apportez une garantie hypothécaire.
Comment obtenir un rachat de crédits à la consommation sur 20 ans ?
Un rachat de crédits conso seul ne peut pas dépasser 12 ans pour un locataire et 15 ans pour un propriétaire. Pour atteindre 20 ou 25 ans, il faut apporter une garantie hypothécaire sur un bien immobilier. Cela rassure l’organisme prêteur et permet d’allonger la durée.
Quel est l’intérêt d’un rachat de crédit sur une longue durée ?
Une durée longue permet de réduire fortement la mensualité, de baisser le taux d’endettement et de retrouver une marge financière pour de nouveaux projets. Attention : plus la durée est longue, plus le coût total du crédit est élevé.
Quelles conditions pour un rachat de crédit sur 20 ou 25 ans ?
Pour obtenir un rachat de crédit longue durée, il faut être propriétaire, pouvoir fournir une garantie hypothécaire, avoir un taux d’endettement inférieur à 35% et disposer de revenus stables.
Le rachat de crédit sur 20 ou 25 ans est-il plus coûteux ?
Oui. L’allongement de la durée augmente le nombre de mensualités, et donc le montant total des intérêts. Cependant, cela peut être une solution idéale pour rééquilibrer votre budget ou financer de nouveaux projets.
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