Obtenez le meilleur taux pour votre rachat de crédit en 2023

En rachetant vos crédits, vous obtiendrez un seul taux et une seule mensualité. Finis les emprunts avec divers taux et des dates différentes de prélèvement ! Au moment de réaliser que crédits rime bien souvent avec application de plusieurs taux d’intérêt, il n’est pas trop tard pour en obtenir un meilleur. Avec un rachat de crédit, la gestion du budget en sera alors simplifiée, le taux d’endettement sera diminué.

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En effet, souscrire plusieurs crédits n’est pas la meilleure solution pour bénéficier des meilleurs taux d’intérêt. Si vous avez plusieurs crédits en cours, une solution financière consiste à les rassembler en un nouveau crédit unique. Comment ? Grâce au rachat de vos crédits par un établissement de crédit. Ce regroupement de crédits va entraîner un remboursement anticipé des crédits rachetés auprès des organismes bancaires concernés.

Vous pouvez obtenir un meilleur taux si vous avez d’anciens prêts immobiliers contractés alors que les taux étaient beaucoup plus élevés. En effet, une baisses des taux immobiliers avait été constatée ces dernières années. Un rachat de crédit devient très intéressant : vous pouvez baisser votre taux de 80 à 100 points, soit passer par exemple de 2,8 % à 2% sur 20 ans.

Le regroupement de prêts a ainsi pour effet d’appliquer un taux d’intérêt de crédits unique, qui peut être négocié par un courtier de crédits, comme lors d’une renégociation de crédit. Cette restructuration de crédits peut être également l’occasion de demander une réserve d’argent, afin de financer un nouveau projet.

Mais attention, actuellement, les taux d’intérêt des prêts immobilier sont en hausse au premier semestre de cette année 2023, pour attendre des taux proches de 4% sur 25 ans mais à partir du 2ème semestre ils devraient à nouveau baisser pour atteindre progressivement le seuil des 2.4% sur 20 ans. On vous conseille donc de faire appel à nos conseillers pour savoir si le rachat de crédit incluant un prêt immobilier peut être avantageux ou pas pour vous.

Quel est le taux moyen d'un rachat de crédit immobilier et consommation en 2023 ?

Le rachat de prêt immobilier et le rachat de crédit à la consommation possèdent chacun des taux différents, qui peuvent selon l’offre des banques être à taux variable ou à taux fixe. Afin d’obtenir une meilleure estimation de votre nouvelle mensualité obtenue avec un rachat de prêt immobilier ou crédit conso, il est important de connaître les taux en vigueur.

Voici les meilleurs taux en rachat de crédit obtenus en 2023 par Crédigo

* Taux moyen relevé par l'Observatoire Crédit Logement.
** Taux actuels proposés par les établissements de bancaires partenaires, sous réserve d'étude et de la durée du financement en fonction du profil de l'emprunteur.

Bien prendre en compte le TAEG et pas que le taux nominal

Quand on demande à effectuer un rachat de crédit avec un taux bas, il faut prendre en compte un paramètre important : le TAEG. Le taux annuel effectif global dit aussi TAEG, ou anciennement TEG, équivaut au coût total du crédit pour les clients. Il englobe le taux d’intérêt, mais aussi les frais de dossier, les frais d’intermédiation, les coûts d’assurance, les frais d’hypothèque avec un crédit hypothécaire…

Une loi de 1999 oblige la banque à indiquer clairement le TAEG dans le contrat de rachat de crédit et sur leur publicité. Connaître ce taux permet ensuite de comparer les offres et de choisir celle adaptée à ses besoins.

Le taux du rachat de crédit dépend aussi du choix du client : soit il veut la réduction des mensualités ou la réduction de la durée du crédit. La baisse du montant des mensualités entraîne de facto l’allongement de la durée de remboursement et augmente le coût global du crédit. La réduction du taux dépend de la durée restante des prêts rachetés : plus la durée est courte, plus le taux est bas.

Une simulation de rachat conso et immobilier en ligne pour obtenir le meilleur taux

Vous pouvez aussi effectuer une simulation de rachat de crédits en ligne pour voir comment vos prêts peuvent être rééchelonnés en une seule mensualité et quel est le nouveau taux proposé. Cette simulation de rachat de crédits sans engagement permet de calculer le taux de rachat de crédits ainsi que le coût de rachat de crédits et votre taux d’endettement, selon la solution de financement envisagée. Grâce à ces simulateurs de crédits, vous pourrez ainsi avoir un premier aperçu des mensualités que vous pourrez obtenir, afin de gagner en pouvoir d’achat chaque mois.

• un rachat de crédit à la consommation (rachat de crédits travaux, rachat de crédits auto, rachat de crédits renouvelables, rachat d’un mini crédit) ;
• un rachat de crédit immobilier, dont le rachat de crédits hypothécaires ;
• un rachat de crédit professionnel.
• un ou des crédits renouvelables (ou crédits revolving) à taux variable.

Faites appel à un courtier en rachat de crédit pour obtenir le meilleur taux

Pour optimiser vos chances d'obtenir un rachat de crédit facilement et éviter un refus, vous pouvez faire une demande de rachat de crédit en ligne accompagné d’un courtier en rachat de crédits. La mission du courtier de crédits est de vous aider à constituer votre dossier de rachat de crédit au meilleur taux ainsi que de vous conseiller au moment de choisir l’offre la plus adaptée à vos besoins. Cette opération bancaire peut également faire baisser votre taux d’endettement, afin d’obtenir une réserve d’argent supplémentaire, si vos revenus le permettent.

Ces professionnels comme Crédigo sont en mesure de négocier avec les organismes financiers en votre nom et de vous obtenir des conditions avantageuses. Grâce à leur expertise et à leur réseau, les courtiers peuvent vous faire gagner du temps et vous aider à trouver le meilleur taux adapté à votre situation.

Pour mettre toutes les chances de votre côté, préparez un dossier solide :

Lorsque vous sollicitez un rachat de crédit, il est important de présenter un dossier solide aux organismes prêteurs. Rassemblez tous les documents nécessaires, tels que vos relevés bancaires, vos bulletins de salaire et vos contrats de prêt existants. Mettez en avant votre capacité de remboursement et votre historique de crédit. Un dossier bien préparé renforcera votre crédibilité et vous permettra de négocier de meilleures conditions, y compris un meilleur taux.

Bon à savoir : il est conseillé de souscrire une assurance crédit (contrat groupe ou délégation d’assurance) lors d’un rachat de crédit. Cette assurance est facultative mais elle garantit le remboursement du prêt par l’assureur en cas d’aléas empêchant l’emprunteur d’honorer sa dette, notamment pour un crédit à la consommation et décès de l’emprunteur.

Faire une demande de rachat de crédit auprès de notre organisme Crédigo

Mandaté par des partenaires bancaires de renom (Sygma by BNPPF, MY Money Bank, Créatis) Crédigo propose des solutions aux meilleurs taux rachat de crédit pour les financements, incluant tous types de crédits immobiliers et/ou crédits à la consommation avec la possibilité d’ajouter une réserve d’argent complémentaire pour financer un projet personnel.

Les conseillers Crédigo sont formés pour vous accompagner tout au long de vos démarches. Si vous le souhaitez, ils vous accompagneront dans la négociation pour avoir les meilleurs taux et dans la constitution de votre dossier de rachat de crédit. Vous pouvez les contacter au 03 22 66 56 56 ou effectuer une simulation de votre rachat de crédit en ligne gratuitement et sans engagement.