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Votre rachat de crédit au meilleur taux

Obtenez le meilleur taux pour votre regroupement de prêt immobilier ou votre rachat de crédits à la consommation.

Quel est le taux moyen d'un rachat de crédit immobilier et consommation ?

Crédigo, courtier en rachat de crédit

Le rachat de prêt immobilier et le rachat de crédit à la consommation possèdent chacun des taux différents, qui peuvent selon l’offre des banques être à taux variable ou à taux fixe.

Actuellement pour un rachat de crédit consommation le meilleur taux est de 2,87 %. Pour un rachat de crédit immobilier le meilleur taux est de 4,01 % pour les propriétaires.

Afin d’obtenir une meilleure estimation de votre nouvelle mensualité obtenue avec un rachat de prêt immobilier ou crédit conso, il est important de connaître les taux en vigueur.

Voici les meilleurs taux en rachat de crédit obtenus en 2023 par Crédigo

Crédit immobilier Taux observé
Rachat de crédit immobilier à partir de 4.25%**
Crédit conso Taux observé
Rachat de crédit conso à partir de 4.62%**

* Taux moyen relevé par l'Observatoire Crédit Logement.
** Taux actuels proposés par les établissements de bancaires partenaires, sous réserve d'étude et de la durée du financement en fonction du profil de l'emprunteur.

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Le rachat de crédit pour obtenir un meilleur taux et un seul prêt

En rachetant vos crédits, vous obtiendrez un seul taux et une seule mensualité. Finis les emprunts avec divers taux et des dates différentes de prélèvement ! Au moment de réaliser que crédits rime bien souvent avec application de plusieurs taux d’intérêt, il n’est pas trop tard pour en obtenir un meilleur. Avec un rachat de crédit, la gestion du budget en sera alors simplifiée, le taux d’endettement sera diminué.

En effet, souscrire plusieurs crédits n’est pas la meilleure solution pour bénéficier des meilleurs taux d’intérêt. Si vous avez plusieurs crédits en cours, une solution financière consiste à les rassembler en un nouveau crédit unique. Comment ? Grâce au rachat de vos crédits par un établissement de crédit. Ce regroupement de crédits va entraîner un remboursement anticipé des crédits rachetés auprès des organismes bancaires concernés.

Vous pouvez obtenir un meilleur taux si vous avez d’anciens prêts immobiliers contractés alors que les taux étaient beaucoup plus élevés. Un rachat de crédit est très intéressant : vous pouvez baisser votre taux de 80 à 100 points, soit passer par exemple de 2,8 % à 2% sur 20 ans.

Le regroupement de prêts a ainsi pour effet d’appliquer un taux d’intérêt de crédits unique, qui peut être négocié par un courtier de crédits, comme lors d’une renégociation de crédit. Cette restructuration de crédits peut être également l’occasion de demander une réserve d’argent, afin de financer un nouveau projet.

Bien prendre en compte le TAEG et pas que le taux nominal

Quand on demande à effectuer un rachat de crédit avec un taux bas, il faut prendre en compte un paramètre important : le TAEG. Le taux annuel effectif global dit aussi TAEG, ou anciennement TEG, équivaut au coût total du crédit pour les clients. Il englobe le taux d’intérêt, mais aussi les frais de dossier, les frais d’intermédiation, les coûts d’assurance, les frais d’hypothèque avec un crédit hypothécaire…

Le taux du rachat de crédit dépend aussi du choix du client : soit il veut la réduction des mensualités ou la réduction de la durée du crédit. La baisse du montant des mensualités entraîne de facto l’allongement de la durée de remboursement et augmente le coût global du crédit. La réduction du taux dépend de la durée restante des prêts rachetés : plus la durée est courte, plus le taux est bas.

Une simulation de rachat en ligne pour obtenir le meilleur taux

Vous pouvez aussi effectuer une simulation de rachat de crédits en ligne pour voir comment vos prêts peuvent être rééchelonnés en une seule mensualité et quel est le nouveau taux proposé. Cette simulation de rachat de crédits sans engagement permet de calculer le taux de rachat de crédits ainsi que le coût de rachat de crédits et votre taux d’endettement, selon la solution de financement envisagée. Grâce à ces simulateurs de crédits, vous pourrez ainsi avoir un premier aperçu des mensualités que vous pourrez obtenir, afin de gagner en pouvoir d’achat chaque mois.

Pour rappel, après opération, l'emprunteur obtient un nouveau crédit à un nouveau taux :
Avant mensualité de rachat de crédit
Après nouvelle mensualité de rachat de crédit

Faites appel à un courtier en rachat de crédit pour obtenir le meilleur taux

Pour optimiser vos chances d'obtenir un rachat de crédit facilement et éviter un refus, vous pouvez faire une demande de rachat de crédit en ligne accompagné d’un courtier en rachat de crédits. La mission du courtier de crédits est de vous aider à constituer votre dossier de rachat de crédit au meilleur taux ainsi que de vous conseiller au moment de choisir l’offre la plus adaptée à vos besoins. Cette opération bancaire peut également faire baisser votre taux d’endettement, afin d’obtenir une réserve d’argent supplémentaire, si vos revenus le permettent.

Ces professionnels comme Crédigo sont en mesure de négocier avec les organismes financiers en votre nom et de vous obtenir des conditions avantageuses. Grâce à leur expertise et à leur réseau, les courtiers peuvent vous faire gagner du temps et vous aider à trouver le meilleur taux adapté à votre situation.

Pour mettre toutes les chances de votre côté, préparez un dossier solide :

Lorsque vous sollicitez un rachat de crédit, il est important de présenter un dossier solide aux organismes prêteurs. Rassemblez tous les documents nécessaires, tels que vos relevés bancaires, vos bulletins de salaire et vos contrats de prêt existants. Mettez en avant votre capacité de remboursement et votre historique de crédit. Un dossier bien préparé renforcera votre crédibilité et vous permettra de négocier de meilleures conditions, y compris un meilleur taux.

Faire une demande de rachat de crédit auprès de notre organisme Crédigo

Mandaté par des partenaires bancaires de renom (Sygma by BNPPF, MY Money Bank, Créatis) Crédigo propose des solutions aux meilleurs taux rachat de crédit pour les financements, incluant tous types de crédits immobiliers et/ou crédits à la consommation avec la possibilité d’ajouter une réserve d’argent complémentaire pour financer un projet personnel.

Les conseillers Crédigo sont formés pour vous accompagner tout au long de vos démarches. Si vous le souhaitez, ils vous accompagneront dans la négociation pour avoir les meilleurs taux et dans la constitution de votre dossier de rachat de crédit. Vous pouvez les contacter au 03 22 66 56 56 ou effectuer une simulation de votre rachat de crédit en ligne gratuitement et sans engagement.

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