Le rachat de crédit renouvelable peut être envisagé par l’emprunteur si ses capacités de remboursement diminuent et qu’il souhaite transformer son crédit renouvelable en prêt personnel classique
Qu'est-ce que le crédit renouvelable ?
Le crédit renouvelable, aussi auparavant crédit revolving porte également le nom de prêt permanent. En effet le prêt renouvelable repose sur le principe d'une réserve d’argent qui est mise en permanence à disposition de l'emprunteur.
Tant que cette somme n'est pas utilisée, la réserve d’argent ne change pas et reste disponible sans qu'aucun intérêt ne soit réclamé. En revanche, lorsque cette somme est utilisée, l’emprunteur doit rembourser mensuellement le capital utilisé avec les intérêts associés pour reconstituer sa réserve d’argent en respectant la limite du montant maximum autorisé.
Le montant du crédit, les mensualités et le taux d'intérêt sont établis au moment de la contraction du crédit en fonction des capacités de remboursement de l'emprunteur. Pour utiliser sa réserve d’argent, l’emprunteur pourra utiliser un chèque, un virement ou encore une carte de paiement spécifique. L'intérêt de ce type de crédit est qu'il permet de disposer d'une somme d'argent de façon facile et très rapide.
La loi Lagarde a changé la donne
En 2010 la loi Lagarde a changé la donne en matière de crédit renouvelable. Ce texte de loi indique que chaque échéance d’un crédit renouvelable doit comprendre une part de remboursement du capital. Un crédit renouvelable de moins de 3 000 € doit aussi être remboursé dans les 3 ans. Passé 3 000 € le délai de remboursement passe à 5 ans.
La loi prévoit également l’obligation pour le prêteur de proposer, si la somme demandée dépasse 1 000 €, un crédit amortissable (avec des mensualités fixes une partie et capital et d’intérêts) en alternative du crédit renouvelable. Les deux possibilités devront être offertes à l’emprunteur.
Les crédits renouvelables non utilisés après 1 ans ne peuvent désormais plus être reconduits sans l’accord de l’emprunteur. À défaut, ils devront être supprimés.
Clôture : Comment se débarrasser d'un crédit revolving ?
Bien qu'un crédit renouvelable peut être utile pour réaliser de nouveaux projets, il peut aussi causer des surendettements, Une source d'inquiétude pour l'emprunteur qui cherche alors à se débarrasser de son contrat. Heureusement, le crédit revolving peut être resilier à tout moment, la cloture du prêt se fait dans un délai maximum d'un mois après la demande de résiliation.
Afin de rembourser le crédit renouvelable il peut être intéressant d'effectuer une opération de rachat de crédit à la consommation.
Rachat de crédit conso : Peut-on racheter un crédit renouvelable ?
Un emprunteur pourra inclure son prêt renouvelable dans un rachat de crédit. En effet, la législation en vigueur permet d’anticiper le remboursement de tout ou partie d’une réserve d’argent avant l’échéance initiale fixée sur le contrat.
Dans une opération de rachat de crédit, le crédit renouvelable sera transformé en prêt personnel classique avec l’aide d’un organisme de regroupement de crédit spécialisé. La restructuration du nouveau crédit allègera ses charges fixes mensuelles sur une plus longue durée avec des mensualités réduites.
Contrairement à d’autres types d'opération de crédit, le remboursement par anticipation n’entraine pas de paiement d’indemnités appelé IRA.
La loi indique aussi que les organismes financier préteurs pratiquant le rachat de crédit doivent proposer de clôturer les crédits renouvelables en cours. Mais on peut aussi le rembourser sans le clôturer.
Simulation pour un regroupement de crédit renouvelable en ligne
Spécialiste du regroupement de crédit, Crédigo conseille et accompagne les personnes en situation de surendettement. Il vous est possible d'utiliser le comparateur en ligne afin d'estimer la durée et la mensualité unique optimale pour votre remboursement de crédits. La simulation du rachat de vos crédits renouvelables est gratuite et sans engagement.
En fonction du nombre de crédit à racheter, de vos revenus et de vos charges, vous obtiendrez immédiatement un premier résultat sur le montant de votre nouvelle mensualité. Après étude de votre dossier, une réponse de principe vous sera envoyée par nos conseillers en 24h dès la réception de votre demande de regroupement de crédit.
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