Les différentes modalités de remboursement d’un crédit

Qui dit crédit, dit remboursement. Et vous savez précisément ce que vous payez car la banque doit vous remettre un tableau d’amortissement qui précise le montant et la périodicité des échéances, le montant du capital amorti et celui du restant dû après chaque échéance.

Chaque mensualité est décomposée entre montant du remboursement du capital, intérêts et cotisation de l’assurance de prêt.

Le remboursement d'un crédit par annuités constantes

C’est la formule la plus répandue. Au départ sur une mensualité constante et un montant fixe, les intérêts sont plus élevés puis diminuent au fur et à mesure tandis que le capital fait l’inverse.

L’amortissement ou remboursement à échéance constante

La part du capital dans la mensualité du crédit ne bouge pas et le montant des intérêts est calculé sur le capital restant dû. Ainsi le montant de l’annuité baisse car il y a de moins en moins d’intérêts à payer.

Le prêt in fine

Durant la durée du crédit in fine, vous ne payez que les intérêts (qui ne bougent pas) puis la totalité du capital doit être remboursée en une seule fois à une date donnée.

Le remboursement modulable du prêt

Vous avez la possibilité, dans le cas d’un amortissement modulable, de réduire ou rallonger la durée du prêt en fonction des entrées d’argent, des difficultés passagères, idem pour le montant de la mensualité. Il peut aussi effectuer des remboursements anticipés.

Autre possibilité : celle du différé des mensualités. Le différé des mensualités peut être partiel et donc ne porter que sur le capital (vous continuez à payer les intérêts). S’il est total, durant un temps défini vous ne payez pas de mensualités et reprenez le remboursement comme avant (le crédit sera soldé plus tard avec des intérêts intercalaires à régler en plus).

Le remboursement d'un prêt dans un rachat de crédits

Si vous avez plusieurs crédits en cours, vous pouvez les regrouper en un seul et unique prêt pour obtenir une seule mensualité à payer.

Les anciens crédits sont ensuite remboursés par anticipation par l’organisme prêteur (attention dans des pénalités de remboursement ou IRA peuvent être demandées par la banque). Vous n’avez pas de de démarches à effectuer après la signature de l’offre de prêt et le déblocage des fonds.