Crédit auto en ligne - Financez votre voiture

Les établissements de crédits proposent plusieurs types de crédits auto : prêt affecté, LOA, crédit ballon, rachat de crédit...

Le prêt voiture, un prêt uniquement « affecté » à l'achat d'une voiture

Spécialement conçu pour l'achat d'une voiture, le prêt auto est un crédit « affecté ». Cela signifie qu'il ne peut servir qu'à l'achat d'une automobile et uniquement à cela.

Ce type de prêt voiture permet d'emprunter la somme nécessaire et de la rembourser, sur une période d'une à sept années. Le fait que la voiture en question soit neuve ou d'occasion change la durée du prêt.

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Ainsi, la somme empruntée ne couvrira que l'achat du véhicule souhaité. Le véhicule devra donc être choisi en amont et conditionnera le bon déroulé de l'opération. Il faudra donc présenter un bon de commande au banquier ou à l'établissement prêteur. Si l'emprunt pour la voiture n'est pas accepté, la vente est alors annulée. Si la vente ne peut pas se dérouler, le crédit ne sera pas débloqué.

Le crédit personnel auto, sans justifier sa démarche

Le prêt personnel, ou crédit à la consommation, peut également être utilisé dans l'achat d'une voiture. L'avantage, c'est qu'il ne nécessite pas de justifier sa démarche et permettra de demander la somme correspondant à l'achat du véhicule, mais aussi aux éventuelles réparations à effectuer pour les occasions.

L'autre avantage c'est qu'une fois les fonds débloqués (assez rapidement), le demandeur pourra en disposer au moment où il le souhaite et se permettre d'attendre la bonne occasion. En revanche, les mensualités de remboursement commenceront dès le début du contrat de prêt. Si la livraison de la voiture ne peut avoir lieu, le crédit n'est pas annulé.

La LOA : location voiture avec option d'achat

De plus en plus plébiscitée, la location avec option d'achat (LOA) porte également le nom de crédit-bail ou encore leasing. Ce type d'opération permet d'obtenir un véhicule neuf ou en excellent état moyennant le versement d'un loyer sur une période donnée.

A la fin de cette période, le locataire pourra restituer le véhicule et repartir sur un nouveau leasing ou acheter la voiture louée moyennant une dernière mensualité. Le crédit-bail permet ainsi d'avoir le temps d'apprécier le modèle pour voir s'il convient, avant d'en faire l'acquisition définitive ou de circuler en permanence dans un véhicule neuf en enchaînant les locations.

Il existe aussi la Location Longue Durée (LLD), qui à la différence de la LOA ne comprend pas d'option d'achat du véhicule en fin de prêt.

Le rachat de crédit voiture

Le rachat de crédit voiture est également un moyen pour l'emprunteur d’alléger ses mensualités en rassemblant ses différents prêts en cours en ajoutant une trésorerie supplémentaire qui vous permettra d’acheter un nouveau véhicule ou de le réparer.

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Le crédit ballon

Le crédit ballon ressemble à une location longue durée et aussi à un prêt in fine. Ce type de crédit permet de financer une partie du véhicule avec un apport important. Puis à la fin de la période de remboursement le conducteur a deux choix : racheter la voiture en versant le solde restant (la différence entre le coût de la voiture et les frais de location déjà payés), redonner la voiture au concessionnaire qui la revendra mais gardera le solde initial ou renouveler le contrat de bail.

Tableau synthétique des financements possibles pour l'achat d'une voiture

Ce tableau présente les principaux types de financement disponibles pour l'achat d'un véhicule, selon le document transmis.

Quelles conditions pour acheter une voiture à crédit ?

Il existe plusieurs conditions à prendre en compte pour obtenir un crédit auto. il s’agit d’un prêt régi par la législation du crédit à la consommation. Il ne doit donc pas dépasser 75000€, sauf cas particuliers, notamment si l’emprunteur est pleinement propriétaire avec des revenus conséquents.

Afin d'obtenir un accord pour un crédit auto, la durée des échéances et le montant du prêt seront calculés en fonction des capacités de remboursement de l’emprunteur, entre 12 et 84 mois.

Le coût global du crédit voiture et le montant des mensualités dépendront aussi de l’apport personnel de l’emprunteur, de la durée du prêt et du taux effectif global (TAEG) qui comprend les intérêts à payer, les assurances et les frais de dossiers.

Depuis 2015 avec la Loi Hamon, l’emprunteur a le droit de se rétracter sous 14 jours calendaires en remplissant le bordereau de rétractation transmise par l’établissement préteur avec l’offre de prêt. Ce bordereau de rétractation devra être renvoyé en courrier recommandé avec accusé de réception durant le délai de rétractation.

Le prêt auto fonctionne de la même manière pour les crédits deux roues, motos, les caravanes, camping-cars, véhicules sans permis, bref ce qui roule !

Comment obtenir un crédit auto facilement ?

Vous avez pour projet d'acheter une voiture et vous vous demandez comment obtenir le meilleur crédit auto ? Vous pouvez contacter nos conseillers Crédigo, pour trouver un emprunt qui corresponde parfaitement à votre budget et votre situation.

La mission d'un courtier en crédit auto consiste à trouver et à négocier les conditions les plus intéressantes pour vous, le meilleur taux possible. Le courtier agit pour le compte de ses clients. À ce titre, il vous accompagne à chaque étape de votre recherche de crédit et vous aide à accomplir chacune des formalités indispensables à son obtention.

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Une fois le formulaire de demande de crédit saisi, vous verrez apparaître une estimation de vos capacités de remboursement en fonction du capital que vous souhaitez emprunter.

Si une proposition vous intéresse et correspond à vos besoins, il vous suffit de la compléter et de faire parvenir les différents documents justificatifs nécessaires. Votre dossier sera ensuite étudié et vous recevrez une réponse rapide. La somme est versée sur votre compte bancaire sous réserve d'acceptation de votre dossier.

Quel taux de crédit pour l’achat d’une voiture ?

Le taux moyen dépend de la durée de remboursement du crédit, du montant emprunté, de la voiture choisie (achat d'un véhicule neuf ou d'occasion diesel, essence, hybride ou électrique), de l'assurance et des frais de dossier.... Le TAEG (taux annuel effectif global) qui comprend les intérêts à payer et les frais de dossiers, augmente si la durée est longue. Le taux effectif global (TAEG).

Pour comparer les offres de crédit auto il faut toujours se baser sur le TAEG, qui comprend tous les frais du crédit : intérêts, frais de dossier, coûts annexes... Attention le TAEG ne prend pas en compte le montant de l'assurance-emprunteur, qui s'ajoute en plus.

Quels papiers pour un crédit voiture ?

• Un bon de commande auprès d’un concessionnaire ou d’un garage ou un justificatif d’opération dans le cas d’un prêt conso affecté.
• Une copie de la pièce d’identité,
• Un justificatif de domicile récent (de moins de trois mois),
• Une copie des trois derniers bulletins de salaire,
• Le dernier avis d'imposition,
• Un relevé d’identité bancaire,
• Un justificatif du montant de l’apport personnel (le cas échéant),
• Etc.

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