Les crédits pour les fonctionnaires

Le statut de fonctionnaire de la fonction publique s'obtient lorsqu’un employé travaille au sein d'une administration publique. On distingue trois types de fonctionnaires : le fonctionnaire d’État, le fonctionnaire territorial et l'hospitalier.

Ce statut particulier constitue un gage de sécurité en termes de risque pour les banques et organismes de crédits. Les licenciements sont extrêmement rares, ce qui assure aux fonctionnaires une sécurité de l'emploi.

Cette sécurité permet aux fonctionnaires de bénéficier d’une rentrée d'argent régulière (et ce, tout au long de leur carrière), ce qui rassure les organismes de crédit faisant de ce type de salariés, des candidats parfaits pour une demande de prêt. Il existe différentes formules de prêts spécifiques aux fonctionnaires.

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Toutefois le statut de fonctionnaire est un avantage mais pas un privilège pour obtenir un prêt. Comme pour  toutes les autres catégories socioprofessionnelles, d’autres critères seront pris en compte lors de l'examen du dossier de demande de crédit :  taux d'endettement, reste à vivre, incidents de paiement...

Le crédit fonctionnaire pour un achat immobilier

Le crédit immobilier pour les fonctionnaires correspond sur de nombreux points au prêt 1% logement auquel les agents de la fonction publique n'ont normalement pas droit. Ils peuvent ainsi profiter d'un taux d'intérêt préférentiel avec un montant calculé en fonction de leur situation familiale, de la nature de leur opération financière, de la zone géographique et du type de bien (résidence principale ou secondaire). La durée du prêt immobilier fonctionnaire varie entre 10 et 15 ans avec la possibilité pour l’emprunteur de ne rembourser que les intérêts pendant 3 ans.

Les conditions d'obtention du prêt immobilier fonctionnaire :

• Le fonctionnaire et sa famille doivent occuper le bien financé au titre de résidence principale dans le neuf ou dans l’ancien.
• Le logement ne peut être situé à plus de 50 km du lieu de travail du fonctionnaire
• L'occupation du logement doit intervenir dans l'année qui suit la fin des travaux
• Le prêt fonctionnaire peut être accordé uniquement en complément d’un prêt d’accession sociale (PAS) ou d’un prêt conventionné (PC)
• Cependant, les agents des entreprises publiques à caractère industriel et commercial comme EDF, GDF, la SNCF, banques ou encore la RATP ne peuvent y accéder.

La caution du prêt immobilier et l'assurance emprunteur

Les fonctionnaires sont rattachés à une mutuelle professionnelle particulièrement avantageuse qui peut se porter caution lors de la contraction d'un prêt immobilier. Cela évite ainsi la mise en place d'une hypothèque comme garantie. Les frais de garantie sont généralement pris en charge par l'assurance du prêt, à condition toutefois de respecter certaines conditions comme le taux d'endettement ou le reste à vivre.

De plus, ces mutuelles spécifiques aux agents de la fonction publique proposent généralement des assurances pour fonctionnaire avec des taux souvent plus bas que les offres bancaires traditionnelles. Pour conserver leurs clients, certaines banques appliquent des frais de dossier réduits pour les membres de la fonction publique.

Le crédit conso fonctionnaire pour un achat personnel

Si le crédit immobilier pour les fonctionnaires présente de nombreux avantages, les agents de la fonction publique peuvent également profiter d'offre de prêts personnels avantageux. Les retraités de la fonction publique, les conjoints et les enfants ainsi que les personnes « assimilées », comme les personnes travaillant au sein d'entreprises sous tutelle de l'État (SNCF, URSSAF, EDF, Areva, La Poste...), peuvent également prétendre aux prêts personnels (ou crédit à la consommation à taux fixe ou renouvelable) pour fonctionnaires.

Quelles sont les banques pour les fonctionnaires ?

Pour accéder à ce type de crédit conso, les fonctionnaires peuvent s'adresser à des établissements de crédit spécifiques comme le Csf (Crédit Social des Fonctionnaires), la Banque Populaire, la Casden (banque coopérative de la fonction publique) ou la BFM (Banque Française Mutualiste)...

Où obtenir un prêt conso ou immo pour les fonctionnaires ?

Pour faire une demande de regroupement de crédit ou de prêts immobilier et/ou à la consommation, que le fonctionnaire soit locataire, propriétaire et salarié de la fonction publique avec ou sans logement de fonction, il faut remplir une demande, faire une simulation en ligne sur le site Crédigo ou nous contacter au 03 22 66 56 56. Cette demande est gratuite et sans engagement.

Il est aussi possible de passer par Crédigo, courtier en crédits et regroupement de crédits. Nos conseillers sont là pour vous aider à monter votre dossier, négocier avec nos partenaire bancaires pour trouver la solution la plus adaptée à votre budget et votre situation personnelle et financière.

Un conseiller vous contactera sous 48 heures pour étudier la faisabilité de votre dossier. Si votre dossier est éligible, il vous accompagnera et vous conseillera dans toutes vos démarches administratives de la prise en main de votre dossier jusqu’au financement.

Auto, consommation, immo... quels sont les types de crédits proposés aux fonctionnaires ?

• Le prêt personnel non affecté, qui ne demande pas de justifier la raison pour laquelle on souhaite emprunter. Il n'est pas utile de préciser la destination des fonds et leur utilisation.
• Le prêt personnel affecté, ici il faudra justifier du projet que l'on souhaite concrétiser afin de pouvoir accéder à ce crédit.

Selon les banques, un prêt fonctionnaire personnel peut être accordé pour des montants allant de 3.000€ à 20.000€ sur une durée de 12 à 72 mois avec un plan de remboursement établi dès le départ.

En somme, le statut de fonctionnaire donne accès à certains avantages pour la contraction d'un crédit conso ou immo, mais comme pour n'importe quelle demande de prêt, il est conseillé d'étudier et de comparer les différentes offres en faisant jouer la concurrence.