Types de crédit avec garantie hypothécaire selon les besoins
Un prêt hypothécaire est un financement aussi bien destiné pour financer un bien ou service de consommation que pour la réalisation d’un projet immobilier. Vous pourrez ainsi l'utiliser pour le financement et l'acquisition de votre voiture de luxe, votre avion, la réalisation de travaux, que pour l’achat d’une résidence secondaire à l’étranger que pour celui d’une péniche par exemple.
Les projets sont nombreux et le fait d’être propriétaire d’un ou de plusieurs biens immobiliers permet d’avoir la possibilité de monétiser ce patrimoine et d’en obtenir des liquidités.
Les différents crédits hypothécaires sont donc des solutions tout à fait envisageables lorsque l’emprunteur est pleinement propriétaire du bien immobilier mis en garantie.
La durée du prêt hypothécaire peut s'étendre jusqu'à 25 ans et l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire. Autre avantage lorsque l’on est sénior, l’âge de fin de prêt peut aller jusqu’à 85 ans !
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N’hésitez pas à solliciter notre service patrimonial pour toutes vos demandes de prêts hypothécaires.
Il existe plusieurs types de crédits hypothécaires avec trésorerie
- Le crédit hypothécaire sera appelé prêt personnel hypothécaire quand il a pour finalité l’achat ou le paiement de biens ou de services dits à la consommation. Cette solution de financement vous offre une capacité d’emprunt supérieure à un prêt personnel classique.
- Le prêt de trésorerie hypothécaire sera considéré à but immobilier lorsque la finalité du prêt concerne un projet immobilier. Cela peut être l’achat d’un bien immobilier, en France, ou à l’étranger, un investissement dans des parkings, l’achat d’un mobil home fixe, un investissement dans des parts de SCPI,…
- Il pourra être considéré comme étant un prêt hypothécaire professionnel, lorsque sa finalité est un besoin professionnel.
- Un Prêt de trésorerie hypothécaire
- Un Prêt viager hypothécaire
- Le prêt hypothécaire rechargeable
un prêt de trésorerie hypothécaire permet d’obtenir une trésorerie, une somme d’argent, en apportant en garantie hypothécaire un bien immobilier dont il est propriétaire.
Le prêt hypothécaire avec trésorerie peut être une solution financière pour une personne qui souhaite « rendre liquide » son patrimoine tout en le conservant pour financer toutes sortes de projets un projet comme des travaux, un voyage, les études d’un enfant…
Le prêt hypothécaire s'adresse à tous types d'emprunteurs, aussi bien des particuliers, des professions libérales ou des SCI, quand ils sont déjà propriétaires de leur bien immobilier.
un prêt viager hypothécaire est une solution intéressante pour les personnes de plus de 65 ans à qui on refuserait de contracter un crédit, mais aussi pour les personnes ayant le statut handicapé ou souffrant d'une maladie grave (état qui peut être rédhibitoire lors d'une demande de crédit auprès d'un organisme bancaire).
Grâce au prêt viager hypothécaire, ces personnes pourront emprunter une certaine somme (calculée selon l'espérance de vie et la valeur du bien hypothéqué) en vue d'un projet particulier ou simplement pour revoir leur budget mensuel à la hausse. Ils n'auront rien à rembourser de leur vivant. C'est au moment du décès que l'organisme prêteur se saisira du bien afin de se rembourser.
Il est aussi important de préciser que les héritiers sont protégés lors de ce type de prêt. En effet, si au décès du propriétaire du bien la somme obtenue lors de la vente du bien dépasse celle de l'emprunt, ce sont les héritiers qui en bénéficieront..
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Peu connu des Français et peu répandu aussi, le prêt hypothécaire rechargeable est pourtant largement utilisé à l'étranger. Ce dernier permet de contracter un nouvel emprunt avec hypothèque en fonction de la somme déjà remboursée au premier crédit contracté.
Vous empruntez 200 000 € pour acheter une maison grâce à un crédit hypothécaire. La maison est donc soumise à une hypothèque. Quelques années plus tard, vous avez déjà remboursé un quart du prêt, soit 25 000€ et souhaitez y construire une piscine. Vous pourrez alors demander un crédit de maximum 25 000 € à l'organisme qui vous avait prêté la somme initiale ou à un autre et votre maison sera donc soumise à une seconde hypothèque.
Cet exemple est parlant, car, lorsqu'il s'agit d'apporter des améliorations à un bien hypothéqué, ce dernier prend de la valeur et les organismes bancaires sont donc plus enclins à accorder un prêt hypothécaire rechargeable. Cela dit, vous pouvez contracter une seconde hypothèque pour financer un projet qui n'aura rien à voir avec le bien en question.
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