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Financer les frais de copropriété

Comment financer les frais de copropriété ?

Couple avec facture sur table avec cafetière et ordinateur

Des travaux de ravalement d’immeuble, des réparations imprévues après d’éventuelles malfaçons de construction… les causes peuvent être nombreuses d’avoir à payer des charges et des appels de fonds exceptionnels et imprévus, demandés par la copropriété. Il existe des solutions pour financer ces dépenses.

Obtenir un prêt personnel et payer les appels de fonds

En demandant un prêt personnel, vous pouvez obtenir une somme pour payer votre dette à la copropriété. Il s’agit d’un prêt non affecté, c’est-à-dire qu’il ne vous sera pas demandé de justificatifs sur l’utilisation de la somme (pas de devis, ou de facture à fournir).

En fonction de votre situation professionnelle, financière, et même personnelle, le montant du prêt peut être au maximum de 75.000 euros et remboursable sur 12 ans maximum.

Demande de prêt personnel ➔

Faire racheter ses crédits en cours et ajouter le montant des frais de copropriété en trésorerie supplémentaire

Si vous avez déjà des crédits en cours, vous pouvez envisager le rachat de crédit avec trésorerie. Cette trésorerie correspondra au montant nécessaire pour payer vos charges de copropriété. Vous pouvez ainsi regrouper les montants restants dus sur vos crédits et y ajouter vos frais de copropriété.

La trésorerie pouvant être accordée en plus sera dépendante du montant des crédits à racheter, ainsi que d’autres critères comme votre capacité à pouvoir rembourser les mensualités qui résulteraient de l’opération de rachat de crédit.

Demande de rachat de crédit avec trésorerie ➔

Recourir à un prêt de trésorerie hypothécaire pour payer vos frais de copropriété

Si vous avez des sommes importantes à payer, comme des charges de copropriété impayées, ou des appels de fonds très importants, voici une autre possibilité de vous acquitter de ces frais : en tant que propriétaire vous pouvez utiliser le bien immobilier concerné par les appels de fonds, ou un autre bien vous appartenant, pour l’apporter en garantie à un prêt personnel. Il s’agit du prêt de trésorerie hypothécaire.

Avoir recours à cette solution ne sera possible que si vous souhaitez emprunter un minimum de 50 000 euros. Il faudra également que la valeur de votre bien soit assez importante, car de l’estimation de votre bien, notamment, sera calculé le montant du prêt hypothécaire pouvant vous être accordé. Un ratio sera en effet déterminé et appliqué à la valeur de votre bien apporté en garantie. Ce ratio peut être de 60%.

Ainsi si votre bien vaut 100 000 euros, et que le ratio retenu est celui de 50%, vous pourriez obtenir un prêt au maximum de 50 000 euros.

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Que sont exactement les frais de copropriété ?

Si vous êtes propriétaire de votre bien vous êtes aussi propriétaire d’une partie de l’immeuble en même temps que plusieurs tiers, appelés copropriétaires. Chacun dispose d’un droit sur sa partie privative ainsi que sur un tantième des parties communes. Ce qui entraine des frais de copropriété qu’il faut obligatoirement payer.

Les frais ou charges de copropriété correspondent aux frais de gestion de l’immeuble. On distingue deux types de charges, les charges courantes et les charges exceptionnelles

Les charges courantes

Les charges courantes (ou dites aussi générales) concernent l’entretien régulier de l’immeuble et des parties communes, les honoraires du syndic, les charges de maintenance (assurance, conciergerie, ravalement, escaliers, espaces verts, hall, nettoyage, eau, chauffage collectif).

Sont également concernés les frais se rapportant aux équipements communs et aux services collectifs (ou charges spéciales) comme l’ascenseur, l’entretien de la piscine collective, la vidéo-surveillance de l’immeuble, les frais de concierge éventuels…

Les charges exceptionnelles

Les charges exceptionnelles sont celles liées aux gros travaux comme le ravalement des façades de l’immeuble, des travaux de toiture, les rénovations, le remplacement du chauffage collectif, l’isolation thermique du bâtiment, … Ces charges font l’objet d’appels de fonds exceptionnels.

Qui doit payer les charges de copropriété?

Chaque copropriétaire doit payer au syndic de la copropriété ses charges courantes et exceptionnelles en proportion de sa quote-part de propriété. Cette quote-part est estimée en tantièmes, soit le pourcentage de propriété, et millièmes (qui concernent les parties communes).

Les frais de copropriété sont donc répartis selon la part de propriété de chaque copropriétaire : si vous avez l’appartement le plus grand de l’immeuble, au dernier étage avec ascenseur, vous aurez à acquitter de charges plus importantes que le propriétaire installé au rez-de-chaussée.

Le montant des charges générales est décidé chaque année lors de l’assemblée générale de copropriété. Les frais exceptionnels s’y ajoutent en fonction des travaux prévus. Un budget prévisionnel est voté et les charges sont payées en quatre provisions trimestrielles. Une régularisation en plus ou en moins est demandée lors de l’approbation des comptes annuelles.

Leurs montants progressent de 2 à 5% chaque année d’après l’Observatoire des charges de l’Association des responsables de copropriété. L’Association des responsables de copropriété (ARC) estime même qu’il a bondi de 50 % en dix ans.

En moyenne selon cette association, en France, un appartement de 60 m2 payait en 2020 3057 euros chaque année au titre de ses charges de copropriété soit 255 euros par mois. Les frais se montent en moyenne à 50 euros de charge par m2 et par an.

D’après une étude du Crédit Foncier de fin 2018, les charges de copropriété représentaient 12% des dépenses annuelles des copropriétaires.

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