Qu’est-ce que le micro-crédit ?
Le micro-crédit n’est pas un crédit bancaire classique. Il est né il y a plus de 50 ans au Bangladesh à l’initiative du professeur Muhammad Yunus. Il peut être professionnel ou personnel.
Le micro-crédit permet d’attribuer des prêts de faibles montants, de petites sommes d'argent. C’est un prêt adapté "sur-mesure" à la situation budgétaire d’un particulier.
Comment fonctionne un microcrédit ?
Selon le rapport annuel de l’observatoire de la microfinance, le micro-crédit est avant tout un outil de développement économique et social. Il permet aux personnes de faibles ressources porteurs d’un projet personnel, de bénéficier de prêts que leur refuse le système bancaire traditionnel.
Cette solution financière permet aux intéressés d’avoir la possibilité d’emprunter entre 300 et 3000 euros à taux réduits, pour une durée de 6 mois à 36 mois avec un taux d’intérêt fixe remboursable par mensualités constantes.
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L’emprunteur bénéficie aussi d’un accompagnement pour étudier et déposer sa demande auprès d’une banque. Le micro crédit personnel peut aider à redresser la situation financière difficile d'une personne qui dispose cependant d’une capacité de remboursement suffisante ou de leviers complémentaires pour en dégager une.
Le micro crédit personnel ne peut pas financer pas le remboursement de dettes (crédits, retard de loyer, découverts bancaires…), les besoins en trésorerie pour le paiement des charges courantes et les projets de création d’entreprise. Pour ces derniers il faut s’adresser à BGE, France Active, Initiative France, Réseau Entreprendre et l’Adie, BPI France.
Quelle est la différence entre le mini-crédit et le micro-crédit ?
Un mini-crédit est un crédit à la consommation, mais de faible montant. Le micro-crédit est un outil d’inclusion financière, qui ne répond pas à une logique commerciale classique. Il est lié à un accompagnement social ou professionnel (aide à la création d'entreprise...)
Dans la continuité des propositions formulées par le député Chassaing contre le surendettement, le décret n° 2022-124 a modifié l’article R. 518-61 du Code monétaire et financier pour augmenter le plafond et la durée de remboursement du micro crédit personnel, portés respectivement de 5 000 à 8 000 euros sur une durée de 5 à 7 ans.
Quelle banque fait des micro-crédits ?
Les acteurs du micro-crédits sont des réseaux bancaires agrées par le Fonds de Cohésion Sociale, des associations en partenariat avec la Caisse des dépôts et consignations, des sites internet de micro-crédit solidaire.
L’intervention simultanée de banques, d’acteurs associatifs et publics est aussi une spécificité du modèle français de microcrédit. Depuis 2010, une loi permet à tout particulier de faire un don par internet en faveur d’un projet de micro-crédit. Le site Babyloan en France, a été la première plateforme de micro-prêts solidaires.
Le micro-crédit en quelques chiffres
Les encours du mini-crédit en France ont dépassé les 2,1 milliards d’euros fin 2024 contre 1,7 milliard d’euros fin 2021 selon l’observatoire de l’inclusion bancaire (OIB). En 2021 90 %, de ce type de prêts servaient à financer la mobilité et notamment l'acquisition ou la réparation d’un véhicule nécessaire à l’exercice d’une activité professionnelle. Au niveau mondial 140 millions de bénéficiaires ont été recensés dont 81 % sont des femmes (Chiffres de l'observatoire de l'inclusion bancaire 2020).
