Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

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Comment fonctionne le microcrédit ?

 

Le microcrédit s’adresse aux emprunteurs en détresse financière qui n’ont pas accès aux services financiers traditionnels (rachat de crédit, prêts…).

Le microcrédit : Qu’est-ce que c’est ?

Il est avant tout important d’expliquer ce qu’est le microcrédit. Il permet d’attribuer des prêts de faibles montants visant la création de micro-entreprises. Ce service financier est souvent choisi par les auto-entrepreneurs, les artisans et les commerçants exclus du système bancaire traditionnel.

Ce service financier s’adresse aussi aux particuliers ayant trop de revenus pour profiter des aides sociales mais pas assez pour profiter des services bancaires traditionnels comme un prêt bancaire ou un rachat de crédit.

Le microcrédit fait partie intégrante de la microfinance qui propose des services financiers comme l’épargne ou la micro-assurance. Cette solution financière permet aux intéressés d’avoir la possibilité d’emprunter entre 300 et 5000 euros à taux réduits.

Selon plusieurs associations, il concernerait de 5 à 6 millions de personnes en France en 2016. Les sites de micro-crédit se développent sur internet. Ils permettent de mettre en relation des particuliers prêteurs et bénéficiaires de ces prêts. La loi qui autorise les particuliers à accorder de petits prêts à des entrepreneurs exclus des banques.

Un impact économique

L’emprunt, ou microcrédit professionnel, permet l’acquisition de biens professionnels (achat de nouvelles machines, achat d’un serveur web, etc) mais offre surtout la possibilité d’acheter en plus grande quantité et donc de réduire les coûts d’achats. Tous ces avantages encouragent le recrutement d’employés supplémentaires et donc augmentent l’activité.

Lutter contre la pauvreté (impact social)

Des études ont permis de démontrer l’impact du microcrédit personnel sur la vie de ces emprunteurs comparé à des personnes n’ayant pas eu recours à ces services micro-financiers. A niveau de vie égale, il en résulte que les micro-entreprises ont un accès facilité à un capital physique. En effet, cet afflux d’argent leur permet d’épargner et d'accumuler du capital pour améliorer leur niveau de vie. Ainsi, 49% des bénéficiaires sont des épargnants contre 26% des non-bénéficiaires.

L’investissement sur un logement plus grand entraine un impact positif sur le long terme et offre la possibilité d’acquérir des biens matériels prenant de la valeur dans le temps.

La somme empruntée favorise également de faire plus attention à sa santé (achats alimentaires de meilleure qualité) et donc d'améliorer la qualité de vie. Enfin, le microcrédit personnel privilégie la réintégration dans la société car elle offre un retour à l’emploi rapide.

Comment obtenir un microcrédit ?

La demande de microcrédit ne se fait pas directement à votre banque. Il s’obtient grâce à l’aide d’un accompagnateur social comme :

  • - Centres communaux d’action sociale (CCAS)
  • - Foyers de jeunes travailleurs
  • - Associations sociales (Croix rouge, Restos du Cœur, l’Adie…)
  • - Régies de quartier

Il faut alors se rapprocher de sa Caisse des Dépôts et Consignations qui, à l’aide de l’état, apporte la garantie financière. De plus, il est nécessaire de posséder toutes les pièces pour souscrire à un microcrédit.

Cette liste est non exhaustive et peut dépendre de l’organisme receveur de la demande :

  • - Justificatif des ressources du demandeur
  • - 3 derniers bulletins de salaire et les relevés de vos comptes
  • - Dernières quittance de loyer
  • - Justificatifs des charges et des contrats de prêts

Une fois le dossier complet par l’organisme social, il est soumis aux banques partenaires locales qui débloqueront les fonds dans un délai de 2 semaines à 2 mois.

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