Vous réfléchissez à un rachat de crédit ? Découvrez jusqu'à combien vous pouvez emprunter et comment avancer dans votre projet.
Pour diverses raisons (nouveau projet, changement de situation...), vous aimeriez regrouper vos prêts en une seule échéance. Vous vous demandez seulement si votre dossier a des chances d'être accepté.
- du type de prêts à rassembler (crédit à la consommation, immobilier, travaux...) et du capital restant à rembourser ;
- de votre profil et de votre situation.
- Montants maximal et minimal en pratique dans le regroupement de crédit
- Rachat de crédit : quels critères les banques vont-elles étudier ?
- Jusqu'à combien pouvez-vous emprunter : faites une simulation en ligne !
Montants maximal et minimal en pratique dans le regroupement de crédit
Le rachat de crédit permet de rassembler plusieurs prêts en un seul. Il est souvent utilisé pour diminuer ses mensualités, équilibrer son budget ou pour financer un nouveau projet (achat de logement par exemple).
- des prêts à la consommation ;
- et/ou des prêts immobiliers avec ou sans garantie.
Si la part du ou des crédits immobiliers est inférieure à 60 % du total à acheter, on procède à un regroupement de prêts à la consommation. Si elle est supérieure, on effectue un rachat de crédits hypothécaires ou mixtes (conso et immo).
Plafond maximal...
Le montant maximal d'emprunt varie en fonction des dettes et de leurs montants. Si selon la loi le seuil d'un crédit à la consommation est fixé à 75 000 euros, un rachat de crédit à la consommation peut par exemple dépasser ce montant. Tout dépend de votre situation et de vos besoins.
À noter : le plafond d'un rachat de crédit est variable également selon les établissements. Certains sont spécialisés dans les petits financements, d'autres dans les sommes importantes.
... et seuil minimal
Sachez qu'il existe un montant minimum dans le rachat de crédit, comme un maximum. Ainsi l'opération démarre généralement à partir de 1 500 euros. Mais encore une fois, ce seuil peut évoluer selon l'organisme.
Rachat de crédit : quels critères les banques vont-elles étudier ?
Pour vous fournir une proposition personnalisée et adaptée, les organismes spécialisés dans le regroupement de crédit tiennent compte de différents critères. Ceux-ci diffèrent d'une société à l'autre. D'où l'intérêt de solliciter un intermédiaire comme Crédigo lors de l'étude de projet pour comparer ou de cibler l'établissement le plus adapté à vos demandes.
- le profil de l'emprunteur (situation personnelle, salaire, statut professionnel (CDI, CDD, fonctionnaire...) ;
- sa capacité de remboursement ;
- sa gestion financière (pas d'incident de paiement, économies disponibles...) ;
- son taux d'endettement (il doit être inférieur à 35 % des revenus, assurance comprise) et son reste à vivre (soit le minimum nécessaire disponible pour régler les dépenses du quotidien).
- 150 000 euros pour un locataire ;
- et 250 000 euros pour un propriétaire.
La durée de remboursement peut s'étaler sur 12 ans pour un locataire et sur 15 ans pour un propriétaire.
Bon à savoir :
- si le candidat est fiché à la Banque de France ;
- s'il est en situation de surendettement.
Jusqu'à combien pouvez-vous emprunter : faites une simulation en ligne !
Vous pouvez vous servir de notre outil de simulation pour évaluer le montant de votre rachat de crédit. En remplissant les différents paramètres (charges fixes, revenus avant impôt, emprunts en cours...), vous pouvez obtenir une estimation de vos prochaines mensualités.
Un rachat de crédit peut couvrir des prêts à la consommation et immobiliers d'un montant variable. Ce sont les établissements bancaires qui fixent la somme maximale à racheter. Celle-ci dépend de nombreux paramètres, comme le type de créances et le profil de l'emprunteur. Vous pouvez effectuer une simulation en ligne sans engagement pour bénéficier d'une évaluation précise et adaptée. Vous pouvez aussi appeler nos intermédiaires en opérations bancaires pour mettre en place votre projet de rachat de crédit.
Si vous souhaitez ensuite aller plus loin dans vos démarches, nos conseillers financiers peuvent vous accompagner dans votre projet. Ils vous aident à constituer votre dossier de regroupement et à étudier les propositions de nos partenaires bancaires.
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