Pourquoi assurer son rachat de prêt ?

Ne pas prendre d’assurance pour son rachat de crédit signifie que si un événement (accident, maladie, décès) vous empêche de rembourser l’organisme de rachat de crédit, il pourra être demandé à votre conjoint, qui serait solidairement responsable de vos dettes, ou à vos héritiers de rembourser ce prêt. Le montant à rembourser fait en effet partie de la succession.
L’assurance souscrite pour le rachat de crédit permet, en cas de décès ou d'invalidité absolue et définitive, que la compagnie d'assurance règle directement à l’établissement bancaire le solde restant dû, dans la limite de la quotité assurée.
En cas de perte brutale de revenus à la suite d'une invalidité ou d'une incapacité de travail, l’assurance prendra en charge le remboursement et vous permettra ainsi de conserver votre bien immobilier L’assurance de rachat de prêt évite aussi de transmettre la dette aux héritiers en cas de décès et de profiter sereinement des avantages du rachat de crédits.
- Plus le montant du crédit est important, plus sa durée est longue et plus les risques (décès, chômage, maladie…) sont importants.
- L’assurance peut s’appliquer aussi bien lors d’un rachat de crédit à la consommation que d’un rachat de prêt immobilier ou professionnel.
- On peut également mettre en place une assurance de prêt pour un crédit à la consommation, un prêt immobilier ainsi qu’un prêt professionnel.
Que peut couvrir l’assurance d’un rachat de crédit ?
Certaines situations devront obligatoirement être prévues par l’assurance. Il s’agit de la garantie Décès et de la garantie Perte totale et irréversible d’autonomie. Toute souscription à une assurance de prêt ou de rachat de crédit devra comprendre ces garanties.
Sont facultatives et peuvent être souscrites en complément : l’interruption temporaire de travail (ITT) et la garantie perte d’emploi.
L’assurance est-elle obligatoire pour obtenir un rachat de crédit ?
Souscrire à une assurance emprunteur pour un rachat de crédit n’est pas obligatoire mais reste indispensable pour éviter toute mauvaise surprise qui pourrait fragiliser votre équilibre financier. Cette assurance est demandée principalement par les banques lors d’un rachat de crédit immobilier.
Bien que cela ne soit pas une obligation légale, les établissements exigent toujours la couverture des risques décès, invalidité, incapacité de travail alors que l'assurance chômage ou perte d'emploi n'est qu'optionnelle.
Quel est le coût d’une assurance-emprunteur d’un rachat de crédit ?
- L’âge de du demandeur,
- Son état de santé,
- S’il pratique une activité sportive,
- Son activité professionnelle,
- Des garanties et de la quotité choisie.
Autre paramètre en prendre en compte : le choix de l’assurance entre le contrat de groupe ou une délégation d’assurance.
Comment assurer un rachat de crédit ?
Avant de souscrire une assurance pour couvrir le rachat de crédit immobilier, l’assurance du premier emprunt immobilier doit être résiliée. Cette démarche a été facilitée depuis le vote de la loi Lemoine, qui permet de changer d’assurance-crédit à tout moment.
L’assuré a plusieurs possibilités : prendre l’assurance de la banque prêteuse ou demander une délégation avec un autre assureur. Un courtier, comme celui de Crédigo, peut vous aider dans ces démarches.
Il s’agit alors de résilier l’ancienne ou les anciennes assurances de prêts qui pouvaient exister sur les différents crédits et d’opter pour une seule nouvelle unique assurance qui couvrira le remboursement du rachat de crédit si un sinistre devait se produire.
Le rachat de crédit permet alors d’obtenir une seule nouvelle mensualité et de choisir une seule nouvelle assurance de prêt.
Un emprunteur présentant un risque aggravé de santé peut rencontrer des difficultés à trouver un assureur prêt à garantir son regroupement de crédits, son crédit conso ou son prêt immobilier. La convention AERAS a été mise en place en 2007 et facilite l’accès à l’assurance pour les emprunteurs avec des problèmes de santé.