Nos dossiers : Assurance de prêt
Il est possible d’assurer ses crédits de deux façons : soit par la délégation d’assurance, soit par le contrat de groupe. Dans le cadre de l’assurance emprunteur, la délégation d’assurance correspond à un contrat délégué, c’est-à-dire, qui n’est pas celui que propose la banque.
La loi Lemoine permet depuis 2022 de choisir à la signature du…
06 Sep 2024
Assurance
Assurer vos prêts est légalement facultatif mais être couvert en cas d’impossibilité de rembourser ses prêts s’il arrive un accident de vie et protéger ses proches en cas de soucis évite que le remboursement des crédits ne devienne une charge pour eux.
Toute personne majeure ayant contracté un ou plusieurs crédits peut faire appel à une assurance…
26 Aoû 2024
Assurance
Pour obtenir un prêt immobilier il faut aussi souscrire une assurance emprunteur, afin de couvrir les éventuels risques d'impayés en cas d'accidents, de maladies...
Les établissements prêteurs via des compagnies d'assurance veulent se prémunir contre une éventuelle incapacité de remboursement.
Certains métiers présentent plus de risques que d'…
05 avr 2024
Assurance
L’assurance chômage est une option proposée par certaines compagnies d’assurances. L’assuré peut souscrire en plus des garanties obligatoires, que sont la garantie décès et incapacité, une extension de son assurance de prêt immobilier au cas de perte d’emploi.
Cette option permet à l’assuré de bénéficier d’une protection supplémentaire pour…
09 fév 2024
Assurance
La banque vous demandera obligatoirement de souscrire une assurance emprunteur, aussi appelée « assurance décès invalidité ». En effet, en cas de décès, d'invalidité ou d'un problème affectant votre santé, celle-ci prendra le relais si vous êtes dans l'impossibilité d'exercer votre activité professionnelle, de façon permanente ou non. Selon les…
07 Sep 2023
Assurance
La garantie décès dans une assurance de prêt permet aux emprunteurs d'être couverts en cas de décès. Si le défunt a souscrit cette assurance, la compagnie d'assurance paiera le solde restant dû sur le prêt, ce qui permet à la famille de ne pas avoir à rembourser le prêt à la banque.
La garantie décès rassure également les organismes prêteurs, en…
07 Sep 2023
Assurance
Le montant de la cotisation de l’assurance de prêt d’un crédit immobilier va dépendre de plusieurs paramètres (âge, santé…) mais aussi de la pratique sportive… Attention donc si vous faîtes des sports dit à risques.
L'assureur qui va assurer votre prêt immobilier estime que si vous pratiquez un sport dit dangereux vous avez plus de probabilité de…
07 Sep 2023
Assurance
Le type de garanties présentes dans le contrat est très important. Pour cela, il faut veiller à les vérifier et à les comparer afin d’obtenir une assurance de prêt très personnalisée selon votre situation.
La garantie Décès/Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) : Elle est obligatoire et peut être souscrite par un particulier ou un…
07 Sep 2023
Assurance
Pour les indépendants, l'assurance de prêt n'est pas obligatoire mais fortement recommandée par la banque. En effet, elle vous permet de vous protéger en cas de difficultés et vous évite de subir les conséquences financières d'éventuels défauts de remboursement. Elle vous offre également une couverture supplémentaire au cas où vous subissiez des…
07 Sep 2023
Assurance
Le terme « gros capitaux » peut s’appliquer à un emprunt de plus de 500.000 euros et qui peut dépasser le million d’euros car ce montant est généralement au-dessus des contrats standards. Si vous souhaitez obtenir une assurance de prêt pour gros capitaux, c’est possible.
En effet, vous pouvez être assuré dans un seul contrat d'assurance, puis…
07 Sep 2023
Assurance
Votre choix dépendra de votre situation actuelle, du temps disponible et de vos besoins. L’assurance emprunteur est nécessaire pour obtenir un prêt immobilier, elle garantit le remboursement des mensualités d’un crédit contracté par l’assuré auprès d’une banque. Son coût peut représenter jusqu’à 35 % du coût total de l’emprunt.
Comment choisir…
04 Aoû 2023
Assurance
Les garanties d'assurance emprunteur couvrent divers risques, en cas de décès ou d'invalidité de l'emprunteur. Les garanties peuvent être :
L'assurance décès : Cette garantie assure le remboursement du prêt en cas de décès de l'emprunteur.
L’Invalidité Totale et Permanente (IPT) : Cette garantie assure le remboursement du prêt en cas d'…
04 Aoû 2023
Assurance
Quand on parle d’assurance de prêt pour les retraités, il faut aborder ici deux situations bien différentes, celle du retraité qui a déjà un prêt immobilier et celle du retraité qui veut demander un prêt immobilier et donc souscrire une assurance emprunteur pour acheter un bien. Explications
Lors d’un passage à la retraite, l’emprunteur avec un…
04 Aoû 2023
Assurance
L'assurance emprunteur d'un prêt immobilier n'est pas obligatoire mais elle est souvent exigée par l'établissement prêteur pour faire face aux risques liés au décès et à l'invalidité.
L'assurance-emprunteur prend en charge le remboursement total ou partiel de des mensualités de prêt dans les situations suivantes: incapacité temporaire de travail(…
04 Aoû 2023
Assurance
Lorsqu'un emprunteur présente un risque médical, il peut être considéré par le prêteur comme présentant un risque de santé aggravé ou comme étant à risque s'il est certain que son état de santé est pathologique, ou en raison d'un éventuel problème de santé héréditaire.
Les compagnies d'assurance accordent une attention particulière aux…
22 juin 2023
Assurance
Pour obtenir un crédit immobilier, chaque emprunteur doit souscrire une assurance de prêt adaptée à sa situation personnelle et professionnelle. Cette police d’assurance vous couvrira en cas de décès, d'incapacité ou d'invalidité à la suite d'un accident ou d'une maladie. En effet, dans ces cas-là, le prêteur assure ainsi le remboursement du prêt…
13 juin 2023
Assurance
Lorsque vous faites une demande de prêt immobilier, les organismes de crédit calculent le montant de votre prêt et déterminent vos mensualités, en fonction de vos revenus. Si vous exercez une profession qualifiée de « libérale », vous enverrez votre déclaration de bénéfice non commercial et le dernier avis d'imposition comme base de calcul. Vous…
12 juin 2023
Assurance
L’exclusion de garantie est une clause dérogatoire du contrat d'assurance emprunteur. Elle permet aux assureurs de refuser l'indemnisation si le sinistre s'est produit dans des circonstances clairement définies.
Antécédents médicaux, sports dangereux, professions exposées au risque... les exclusions correspondent à des risques que l'assureur juge…
07 juin 2023
Assurance
La convention AERAS concerne les personnes ne pouvant pas souscrire une assurance emprunteur aux conditions standards quand ils souhaitent emprunter ou racheter leurs crédits en raison d’un risque aggravé de santé. En effet, les personnes ayant ou ayant eu des problèmes de santé ne peuvent pas s’assurer ou emprunter, sans avoir à être majorées au…
06 juin 2023
Assurance
L'objectif du questionnaire de santé est de fournir des éléments d'appréciation du risque que l'assureur prend en charge. L'assureur détermine si le candidat à l'assurance entre dans les conditions du contrat proposé (garanties) par rapport à son état de santé. Une fois ces données récoltées l'assurance fixe la tarification du contrat. En fonction…
05 juin 2023
Assurance
Lors de la mise en place d'un crédit ou d'un prêt, la plupart des prêteurs exigent une assurance. En étudiant votre profil, ce dernier peut vous considérer comme possédant « un risque aggravé ». En effet, lorsque l'assuré est plus susceptible de subir un sinistre sur la durée de son prêt que la « normale », on parle de risque aggravé.
Cela peut…
05 juin 2023
Assurance
Le principe du droit à l’oubli a été institué en mars 2015 puis a été modifié et renforcé en 2022 par la loi Lemoine. Ce texte fait passer le délai de 10 à 5 ans depuis le 1er juin 2022. Ce droit permet un accès à l'assurance pour un crédit immobilier dans des conditions standard ou s'approchant des mêmes avantages qu’une personne en bonne santé…
26 mai 2023
Assurance
Les fonctionnaires, comme tout emprunteur, sont tenus de souscrire à une assurance de prêt : celle-ci couvre les éventuels défauts de paiement dus à des accidents de la vie de l'emprunteur, comme l'invalidité ou le chômage. La compagnie d'assurance prend alors en charge le paiement du prêt selon les modalités précisées dans le contrat.
Les…
15 mai 2023
Assurance
Il s’agit d’un contrat d’assurance que l’on doit souscrire quand une personne physique prend un prêt immobilier, un crédit consommation (renouvelable, travaux, auto, affecté ou non), un prêt professionnel.
S’il n’y a pas ce type de contrat, la banque va demander une autre garantie pour le prêt : cautions, hypothèque, nantissement.
Ce contrat…
11 mai 2023
Assurance
Assurgo, marque de Crédigo, est un courtier en ligne qui vous permet de comparer et souscrire des assurances en ligne, que ce soit pour votre habitation, votre auto, votre prêt immobilier et bien plus encore.
Les conseillers Assurgo, veillent à obtenir pour vous le meilleur rapport qualité-prix pour vos contrats d'assurance. Vous bénéficiez…
03 avr 2023
Assurance
Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez faire basculer votre contrat d’assurance emprunteur contre une police d’assurance plus complète et/ou moins onéreuse dès le lendemain de la signature du prêt. La loi remplace l'Amendement Bourquin qui permettait à l'assurance emprunteur de prendre fin annuellement à la date anniversaire du contrat.
A compter du…
28 Mar 2023
Assurance
Le Sénat ayant retoqué le texte initial de la loi Lemoine, ce dernier est passé en février dernier en commission mixte paritaire (CMP), c’est-à-dire devant un ensemble de députés et de sénateurs qui doivent essayer de se mettre d’accord sur un texte commun.
Les députés et les sénateurs sont parvenus à un consensus historique : L’assurance-…
28 Mar 2023
Assurance
Lors de la signature d'un prêt immobilier, il sera demandé à l'emprunteur par la banque de prendre une assurance de prêt, soit auprès de l'établissement prêteur ou après d'un assureur ou d'une compagnie d'assurance (on parle alors de délégation d'assurance). Le ou les emprunteurs devront aussi fixer la quotité d'assurance.
La quotité d’assurance…
28 Mar 2023
Assurance
Lors de la souscription d'un crédit, il est, dans la majorité des cas, nécessaire de prendre une assurance-emprunteur. Cette assurance peut être proposée par l'établissement prêteur lui-même ou un assureur externe pour le compte de l'organisme prêteur.
Il s'agit d'une sécurité pour le souscripteur, mais aussi une garantie pour l'organisme prêteur…
13 jan 2023
Assurance
Comme de nombreux contrats, les contrats d'assurance habitation sont automatiquement renouvelés chaque année. L'occasion pour les assureurs de faire les éventuelles mises à jour de leurs conditions et pour les assurés de ne pas se préoccuper de leur réengagement chaque année.
La première échéance se présentera donc généralement au bout d'un an d'…
30 Aoû 2022
Assurance
Dans les cas d'une demande de prêt immobilier, la banque propose généralement une offre d'assurance emprunteur directement jointe à l'offre de prêt. Cependant, rien ne vous oblige de l’accepter.
Plutôt que de souscrire au contrat de groupe proposé par votre banque, il est tout à fait possible de vous adresser à une autre compagnie d'assurances…
28 juin 2022
Assurance
Le contrat groupe est l’assurance proposée avec un crédit ou un rachat de crédit.
Il est possible d’assurer ses crédits de deux façons : soit par le contrat de groupe, soit par la délégation d’assurance. Dans le cadre de l’assurance de prêt, le contrat de groupe est le contrat d’assurance qui vous est proposé par la banque au moment de la…
28 juin 2022
Assurance
En effet, avant ce dispositif, il était très complexe de se défaire d'une assurance pour se tourner vers une autre, la démarche est désormais largement facilitée.
La résiliation par la loi Hamon permet de mettre fin à son engagement auprès de plusieurs types d'assurance. L'assurance moto, l'assurance auto, l'assurance multirisque habitation et l'…
20 juin 2022
Assurance
En matière d'investissement immobilier, souscrire à une assurance de prêt est primordial et ce peu importe l'offre de prêt. Adhérer à une assurance emprunteur dans le cadre d'un crédit immobilier, vous permet de couvrir certains risques.
C'est un choix important, car l'assurance vous permet de garantir le prêt et vous protège en cas de :
Une…
09 juin 2022
Assurance
Tout comme le crédit immobilier, le coût de l’assurance de prêt immobilier sera présenté sous forme de taux.
Les deux taux seront donc cumulés en plus des mensualités du prêt à rembourser chaque mois.
Ainsi, opter pour le taux d’assurance de prêt immobilier le plus intéressant possible sera très important pour réaliser une meilleure affaire. Ce…
01 juin 2020
Assurance