L'essentiel en 3 points
- Le rachat de crédits permet aux militaires de regrouper leurs prêts pour réduire leurs mensualités et simplifier leur budget.
- Le statut militaire, stable et sécurisé, facilite l’accès au financement grâce aux revenus et avantages spécifiques (solde, primes, logement de fonction).
- L’opération entraîne certains frais et nécessite une assurance emprunteur adaptée aux risques du métier.
Le rachat de crédit, une solution pour les militaires qui ont trop de crédits
Le rachat de crédit permet de regrouper tous les crédits en cours, que ce soient les prêts immobiliers ou à la consommation (crédit renouvelable, prêts travaux...), mais aussi ceux obtenus via le ministère des Armées.
Selon votre situation, vous pouvez étaler le remboursement jusqu’à 15 ans (si vous êtes propriétaire) ou 12 ans (si vous êtes locataire). Autre solution possible, le rachat de crédits avec une garantie hypothécaire ou le regroupement de prêt avec une trésorerie supplémentaire intégrée pour financer un projet.
Regrouper tous ses crédits en un seul entraine des frais à payer comme des indemnités de remboursement anticipés ou IRA, des frais de dossier ou de notaire (s’il y a une hypothèque comme garantie). Cela entraine aussi un allongement de la durée totale du remboursement.
Il est important de ne pas négliger l'assurance-emprunteur pour les métiers à risques qui vous sera demandée. Le militaire exerçant une profession à risques, l'assurance de son prêt doit être adaptée à sa situation professionnelle. La délégation permet de trouver l'assurance-emprunteur adaptée à votre métier et à ses risques.
Les avantages de demander un rachat de crédit pour un militaire
Les militaires représentent un profil stable et rassurant pour les établissements bancaires car leur fonction signifie pour les banques, qu’il n’y a pas de risque de perte d’emploi. La solde de base mais aussi les primes et les indemnités des soldats sont prises en compte, ce qui augmente la capacité de remboursement.
Le rachat de crédit est également possible pour les militaires en opération extérieure ou basés dans les départements et régions d’outre-mer ainsi que dans les collectivités d’outre-mer. Les primes importantes après leur mobilisation en tant que fonctionnaires expatriés rassurent les établissements de crédits.
Dans le cadre du régime du mariage, votre conjoint doit devenir co-emprunteur dans l’opération de rachat des crédits du couple.
Le logement de fonction du militaire, un critère important en cas de rachat de crédit
En tant que militaire vous pouvez disposer d’un logement de fonction. Le fait d’avoir un logement de fonction vous évite d'avoir à payer un loyer et facilite ainsi une éventuelle épargne, ce qui est une vraie garantie prise en compte par les établissements bancaires. Cela rassure les prêteurs. La capacité d’emprunt est aussi augmentée.
Vous pouvez aussi prétendre plus facilement à un rachat de crédit. Lors de l’étude du dossier, un loyer fictif (comparable à la valeur locative du logement) sera appliqué.
Face à un potentiel risque d’endettement important et malgré cet avantage en nature, la banque peut aussi demander des garanties comme une hypothèque sur un bien dont vous êtes déjà propriétaire (comme une résidence secondaire) ou la présence d'un co-emprunteur.
Le rachat de crédit par un militaire retraité
Les militaires peuvent demander leur retraite après avoir servi dans l'armée 27 ans minimum pour les officiers, 20 ans pour les officiers sous-contrat ou 17 ans pour les non-officiers. Vous pouvez aussi cumuler retraite et salaire lié à une seconde vie professionnelle dans le privé.
Le rachat de crédit en tant que militaire retraité vous permet de récupérer du pouvoir d'achat, mais aussi d'envisager un nouveau projet avec une trésorerie complémentaire .
En 2020 Les forces armées françaises comptent 269.055 personnes, 205.853 militaires d’active et 63.202 personnels civils (dans l'armée de terre, air, la marine, la gendarmerie). (Chiffres tirés du rapport de la Défense publié en 2021).
N’hésitez pas à contacter un conseiller Crédigo. Cet expert en crédits et rachat de prêts consommation et/ou immobilier se charge de votre dossier, trouve auprès de nos partenaires des propositions adaptées à votre situation mais aussi négocie votre assurance emprunteur, adaptée aux risques de votre métier.
FAQ - Rachat de crédit pour les militaires
Un militaire en mission extérieure ou outre-mer peut-il demander un rachat de crédit ?
Oui. Le rachat de crédit est accessible aux militaires en opération extérieure (OPEX), basés dans les DOM-TOM ou en poste à l’étranger. Les primes perçues lors de ces missions sont prises en compte et rassurent le prêteur lors de l’étude du dossier.
Le conjoint d’un militaire doit-il être co-emprunteur ?
Le conjoint doit généralement devenir co-emprunteur lors du rachat de crédits du couple. Cela permet d’évaluer les revenus du foyer et de sécuriser l’opération.
Le logement de fonction influence-t-il la demande de rachat de crédit ?
Oui. Disposer d’un logement de fonction est un avantage : il n’y a pas de loyer à payer, ce qui augmente la capacité d’épargne et rassure l’organisme de rachat de prêts. Lors de l’étude du dossier, un loyer fictif équivalent à la valeur locative du logement est toutefois pris en compte.
Un militaire retraité peut-il faire un rachat de crédit ?
Oui. Un militaire retraité peut regrouper ses crédits pour réduire ses charges ou financer un nouveau projet. Il peut aussi cumuler retraite et revenu d’activité dans le privé, ce qui renforce sa capacité d’emprunt.
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