Quel taux d'intérêt actuel pour un crédit professionnel ?
Selon la Banque de France le taux moyen des prêts professionnels aux entreprises est de 3.92 % en février 2025, celui des émissions de titres de dette baisse à 3,28 % (contre 3,48 % en janvier 2025). Il est de 3.97 % selon la FBF ( cf. https://www.fbf.fr/uploads/2025/04/Le-financement-des-entreprises-Avril-2025.pdf )
Comment est fixé un taux de prêt professionnel ?
Les taux d’intérêt appliqués aux prêts professionnels sont généralement plus bas que ceux des crédits personnels. Différents critères déterminent la fixation du taux d’un emprunt professionnel.
L’établissement bancaire va regarder le type de prêt sollicité (pour du matériel ou de la trésorerie), le montant demandé, le secteur d’activité de l’entreprise (s’il est porteur ou non), la santé financière de l’entreprise (analyse de la capacité de remboursement, des risques…), les garanties, l'apport personnel...
Ce taux est aussi fixé en fonction de la politique choisie par la banque (soutien aux entreprises …) et du contexte économique avec les variations des indices de références (cf. plus bas).
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Quels sont les indices de référence pour un prêt à une entreprise?
Les taux de référence ou indices jouent un rôle central dans le système financier, le système bancaire et l’économie. Les banques s’en servent pour fixer le taux d'intérêt des crédits bancaires qu’elles accordent à leurs clients professionnels.
Ils existent plusieurs types d’indices : Eonia, Ester, Euribor, taux légal… On vous les présente un par un...
L’Eonia (ou Euro overnight index average) devenu Ester
Le taux résultant de la moyenne des taux sur le marché interbancaire de l’Euro est mis à jour quotidiennement et calculé par la BCE (banque centrale européenne). Il a été remplacé par l’€STR ou Ester, taux à court terme en euros le 1er janvier 2022.
Ces taux servent à définir un taux d’emprunt bancaire ou de facilité de trésorerie à taux variable, sous la forme « Eonia ou Ester + x % ». De même, ils peuvent être utilisés pour le calcul d’intérêts sur des retards de paiement. Ce taux est également utilisé dans le calcul du taux du Livret A.
L’Euribor ou Euro Interbank offered rate
L'Euribor est le taux moyen auquel les banques se prêtent de l'argent dans la zone euro. Ce taux est calculé sur la base d’une année de 360 jours et il est publié tous les jours à 11 heures par la Fédération Bancaire de l’Union Européenne.
Le taux de base bancaire (TBB) pour un prêt professionnel
Le taux de base bancaire pour un prêt professionnel est le taux d’intérêt minimum que peut consentir une banque pour un prêt professionnel. Le taux est ensuite majoré selon d'autres critères comme le client, la durée du crédit, l’activité, le montant du capital emprunté, le projet, la capacité de remboursement...
Le taux d’intérêt légal
Le taux d'intérêt légal est fixé par le législateur. Il sert à calculer, en l’absence de stipulations particulières dans le contrat, les intérêts de retard dus par un débiteur défaillant après une mise en demeure.
Un prêt professionnel n'est pas soumis au taux d'usure calculé par trimestre par la Banque de France. Ce taux d'usure s'applique juste aux découverts en compte pour les professionnels.
