Quelles sont les principales garanties d'un contrat d’assurance de prêt ?
Le type de garanties présentes dans le contrat est très important. Pour cela, il faut veiller à les vérifier et à les comparer afin d’obtenir une assurance de prêt très personnalisée selon votre situation.
La garantie Décès/Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) : Elle est obligatoire et peut être souscrite par un particulier ou un professionnel et couvre généralement les risques liés à un décès ou une invalidité permanente.
Les garanties Invalidité Permanente Totale (IPT), Invalidité Permanente Partielle (IPP), Incapacité de Travail Totale (ITT) et Incapacité de Travail Partielle (ITP) : elles sont facultatives mais souvent imposées par les banques. Les garanties IPT, IPP, ITT et ITP sont des types de couverture d'assurance qui protègent un assuré contre les conséquences financières d'une invalidité permanente ou temporaire.
La garantie Perte d’Emploi : La garantie perte d'emploi est une option facultative proposée par les assureurs de prêt. Elle permet aux emprunteurs de bénéficier d'une protection financière en cas de perte involontaire d'emploi. Elle couvre généralement les remboursements partiels ou totaux des remboursements hypothécaires pendant une période déterminée.
Assurance de prêt : Attention à l’indemnisation !
La façon dont vous serez indemnisé dépendra de votre compagnie d'assurance et des termes de votre contrat. Habituellement, les assurances de prêt offrent une indemnisation forfaitaire ou indemnitaire. L'indemnisation forfaitaire est une somme fixe qui est payée à la fin de chaque période d'assurance, généralement une année.
L'indemnisation, par contre, est une indemnisation proportionnelle à la perte subie, c'est-à-dire que vous pourrez obtenir une indemnisation plus élevée si la perte que vous avez subie est plus importante. Pour en savoir plus sur la façon dont vous serez indemnisé, vous devrez lire attentivement votre contrat d'assurance de prêt et contacter votre compagnie d'assurance pour plus d'informations.
Un critère important : les délais de franchise des garanties
Les délais de franchise des garanties d'assurance de prêt peuvent varier en fonction de l'assureur et du type de couverture souscrit. Les délais de franchise peuvent aller de 30 jours à quelques mois. Les délais de franchise couvrent généralement le temps entre le moment où le sinistre est déclaré et le moment où l'indemnisation est versée.
Dans certains cas, une franchise peut être appliquée à chaque sinistre déclaré. Dans d'autres cas, une franchise peut s'appliquer à l'ensemble des sinistres déclarés pendant une période donnée. Il est important de comprendre les conditions de votre assurance de prêt et de vérifier les délais de franchise avant de souscrire.
Attention aux durées d’indemnisations et de couverture !
Les durées d’indemnisation et de couverture des garanties dans une assurance de prêt dépendent du type de prêt et du type d’assurance. Les durées peuvent varier considérablement selon le type de prêt ou d’assurance. Certains prêts, par exemple, peuvent offrir une couverture pendant 10 ans, tandis que d’autres peuvent offrir une couverture pendant 15 ans.
Les durées d’indemnisation peuvent également varier. Certains prêts peuvent offrir des indemnités pendant 5 ans tandis que d’autres peuvent offrir des indemnités pendant 10 ans. Il est important de se renseigner auprès de l’institution financière qui offre le prêt et l’assurance pour connaître les durées d’indemnisation et de couverture offertes.
Attention aux formalités médicales et administratives !
Les formalités médicales dans une assurance de prêt dépendent de la nature du prêt et de l'agent de prêt. Les exigences en matière de santé et de vie peuvent varier d'un agent de prêt à l'autre. Les exigences peuvent inclure une évaluation des antécédents médicaux, une évaluation des risques, des questionnaires médicaux, des examens médicaux et des tests sanguins.
L’assureur peut également demander des informations supplémentaires, comme des dossiers médicaux, des résultats d'analyses, des radiographies et des analyses d'urine. Les exigences peuvent varier selon le type de prêt et le montant du prêt demandé.
Prêter attention aux exclusions de garanties
Les exclusions de garanties sont des événements spécifiques qui ne sont pas couverts par une assurance de prêt. Il est important de prêter attention aux exclusions de garanties lors de la souscription à une assurance emprunteur. Les exclusions peuvent être spécifiques à la compagnie d’assurance ou à la couverture spécifique, et peuvent inclure des activités dangereuses, des états de santé préexistants, l'utilisation de drogues illicites, l'alcoolisme et le suicide.
Les exclusions peuvent également inclure des limites de temps pour certaines prestations, telles que la couverture des médicaments et des services médicaux, ainsi que des conditions préalables et des restrictions pour l'obtention des prestations. En outre, il est important de considérer le coût des primes et des franchises associées à l'assurance emprunteur, ainsi que le niveau de couverture et les prestations offertes.
La délégation d’assurance : la clé des économies !
La délégation d'assurance consiste à choisir une assurance emprunteur proposée par une autre compagnie d'assurance que celle proposée par la banque. Cette option vous permet de bénéficier des mêmes garanties et couvertures, mais à des tarifs plus avantageux.
Pour souscrire à une assurance emprunteur par délégation, vous devez d'abord vérifier si votre banque accepte cette option. Si oui, vous devrez alors comparer les offres proposées par les différentes compagnies d'assurance et choisir celle qui vous convient le mieux.
Une fois que vous aurez trouvé l'offre qui vous convient, vous devrez alors effectuer les formalités nécessaires auprès de la nouvelle compagnie d'assurance. Si vous souhaitez obtenir de l’aide sur votre assurance de prêt, nos conseillers Crédigo peuvent vous aider en vous conseillant sur ses modalités afin d’obtenir une assurance de prêt personnalisée à vos besoins.