Financement pour SCI avec un prêt de trésorerie hypothécaire

Un prêt de trésorerie hypothécaire permet d’obtenir une trésorerie jusqu'à 60% (70%, selon votre projet) de la valeur d'un ou plusieurs actifs immobiliers appartenant à la SCI apportés en garantie du prêt. Une étude des derniers bilans, de la capacité d’auto-financement et de remboursement sera effectuée.

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Notre service patrimonial propose des solutions pour les sci professionnelles et familiales pour financer leurs projets. N’hésitez pas à nous contacter pour tous vos projets et notamment pour une solution de financement de votre sci..

Est-ce qu'une sci peut faire un prêt bancaire immobilier ou conso ?

Dans un prêt classique, la banque pourra demander aux porteurs de parts de devenir cautions solidaires de l’emprunt de la SCI ou une sureté réelle sur un bien propre leur appartenant.

La banque va aussi examiner les deux derniers bilans de la sci, les revenus des associés sont pris en compte pour les sci professionnelles. Un passage devant le notaire sera obligatoire.

Lorsque la SCI souscrit un crédit, c'est bien la société qui est engagée contractuellement. Cela isole la dette du patrimoine personnel des associés. Si la SCI ne génère pas suffisamment de revenus pour rembourser la mensualité, les associés interviennent au titre de caution personnelle et solidaire. La banque pourra aussi demander une garantie sur un bien appartenant en propre à un des associés.

Il n’existe pas de prêt spécifique pour les sociétés civiles immobilières. Pour un emprunt en SCI familiale, vous devez demander un crédit bancaire classique, au même condition qu’un particulier. Une Sci peut demander un prêt de trésorerie hypothécaire amortissable ou prêt in-fine sous conditions et notamment de plafond (10 0000 euros minimum avec un ratio hypothécaire allant de 30 à 60 ou 70% selon conditions)

Qu’est-ce qu’une SCI professionnelle et familiale ?

Une SCI professionnelle est une société civile dont l'objet social porte sur la gestion d'un patrimoine immobilier. Celui-ci est constitué des locaux utilisés dans le cadre d'une activité professionnelle. La SCI professionnelle facilite la gestion d'un patrimoine immobilier lié à une activité commerciale, artisanale ou libérale . La SCI est composée d'au moins deux associés. Elle permet de distinguer le bien immobilier de l'exploitation commerciale.

Une sci familiale est aussi une personne morale qui achète et gère un logement grâce à l’argent apporté par les associés (2 au minimum). Ici les associés sont des membres d’une même famille (parents/enfants, couple, des partenaires de pacs… ). La SCI devient propriétaire du logement et les associés se partagent les parts sociales à hauteur des apports respectifs. On évite ainsi les contraintes de l'indivision et on peut organiser la transmission du patrimoine familial.

Lorsque la SCI souscrit un crédit, c'est bien la société qui est engagée contractuellement. Cela isole la dette du patrimoine personnel des associés. Si la SCI ne génère pas suffisamment de revenus pour rembourser la mensualité, les associés interviennent au titre de caution personnelle et solidaire.

N’hésitez pas à nous solliciter pour tous vos projets et notamment pour une solution de financement pour votre sci. Vous pouvez contacter les conseillers Crédigo au 03 22 66 24 68. La simulation et l’étude de votre dossier sont totalement gratuites et sans engagement.