Comment avoir le meilleur taux immobilier ?

Le taux actuel moyen pour un prêt immobilier est de 3.45 % (chiffres août 2024 tiré du baromètre des taux de l’Observatoire crédit logement ), pour une durée moyenne de 250 mois (soit presque 21 ans).

Pour les prêts de 25 ans et plus le taux immobilier moyen dépasse les 3.50 %.

Le taux d’un prêt immo (taux annuel effectif global ou taeg) ne doit pas dépasser le taux d’usure. Le seuil de l'usure est de 5.31 % pour un crédit immo de plus de 20 ans au 1^er avril 2025.

Conditions pour trouver le meilleur taux pour un prêt immobilier ?

Pour négocier un bon taux de prêt immobilier compétitif, il est important de prendre en considération quelques conseils importants dont les suivants:

Que vous soyez primo accédant ou déjà propriétaire, la qualité de votre dossier sera déterminante pour obtenir un très bon taux immobilier.

Depuis plusieurs années les banques accordent difficilement des prêts immobiliers sans apport personnel. L’apport personnel permet généralement de financer les frais de dossiers, les frais de notaire et ou les frais d’agence. Il constitue une garantie pour la banque qui ne sera pas la seule à supporter les risques en cas de problème de non-solvabilité de l’emprunteur.

Vous devez prouver votre capacité à rembourser un crédit immobilier en apportant les preuves de vos paiements de loyer si vous êtes locataire ou de votre crédit si vous êtes déjà propriétaire. Votre banquier vous accordera plus facilement un crédit immobilier si vous pouvez le solder avant l’âge de la retraite. Cependant les couples de plus de 50 ans peuvent être des profils intéressants puisqu’ils sont généralement propriétaires d’au moins un bien immobilier. Ce bien immobilier constitue un capital non négligeable ce qui représente une garantie pour la banque, qui peut demander une hypothèque dessus.

La stabilité de votre emploi est également déterminante. Vous aurez de meilleures chances d’obtenir un taux de prêt immobilier intéressant si vous avez un statut de fonctionnaire, si vous avez un co-emprunteur ou vous êtes en CDI.

Le fichage par la Banque de France (FICP) est un critère rédhibitoire pour un banquier.

La durée d’un prêt est déterminante sur la prise de risque supportée par la banque. Les risques de défauts de paiement seront moins importants. Plus le risque pris par la banque est faible, meilleur sera le taux de crédit immobilier proposé.

En cas de taux d’intérêt hauts, il faudra peut-être revoir ses prétentions financières à la baisse ou faire un apport plus important. Une autre solution est de montrer à votre banquier que vous possédez en plus une capacité d’épargne, même après avoir souscrit un crédit immobilier.

En cas de taux bas, les emprunteurs peuvent négocier leurs conditions de crédit, faire jouer la concurrence.

Pour un meilleur taux de prêt immobilier : obtenez en complément un prêt aidé

Si vous avez souscrit à un PEL ou plan épargne logement, vous pouvez l’utiliser comme un apport personnel pour préparer un achat immobilier. Il sera bien perçu par votre banquier car en lui faisant diminuer le risque, il pourra vous proposer un taux de crédit immobilier plus avantageux.

Demandez à votre employeur si vous avez le droit au prêt 1% logement. Cet autre prêt aidé est également considéré comme un apport personnel par les organismes financiers. Il peut entrer en ligne de compte pour l’obtention de taux immobiliers plus compétitifs.

Une autre solution est de demander un prêt à taux zéro ou PTZ qui pourra servir d'apport et de complément au prêt principal.

Faire un rachat de crédit immobilier pour obtenir ensuite un meilleur taux

De nombreux emprunteurs aux profils très variés ont la possibilité de renégocier les conditions de leurs crédits en cours et de profiter d'une baisse du montant global du prêt immobilier, sous conditions.

Je simule un rachat de crédit

N'hésitez pas à solliciter plusieurs établissements bancaires, ou un courtier comme Crédigo et à faire jouer la concurrence pour obtenir un rachat de crédits à des conditions qui vous conviennent, adaptées à votre situation.

Le rachat de crédits conso peut aussi vous permettre de baisser votre taux d’endettement et d’augmenter votre reste à vivre. Il sera alors plus facile d’obtenir un crédit immobilier .

Crédigo vous conseille et vous accompagne pour obtenir le meilleur taux immobilier adapté à votre situation.

Diminuer le coût de l'assurance-emprunteur pour obtenir un bon taux de prêt immobilier

Dans le financement d’un crédit, il est également important d’intégrer dans votre calcul, le coût de l’assurance emprunteur. Cette assurance est nécessaire pour obtenir un prêt immobilier et s’ajoute à la garantie exigée par la banque en cas de nom remboursement des mensualités.

L'assurance de votre prêt immobilier constitue une part non négligeable de la somme de ce dernier. Qu'il s'agisse d'un nouveau crédit ou du rachat d'un crédit immobilier et/ou conso, cette opération financière s'accompagne nécessairement de la souscription d'une assurance emprunteur. Bien que celle-ci ne soit pas officiellement obligatoire, elle est néanmoins incontournable et aucune banque ne vous accordera un crédit sans cette assurance. L'assurance emprunteur ne doit pas nécessairement être souscrite auprès de la banque qui vous accorde le prêt immobilier. Vous pouvez librement choisir l'organisme que vous voulez pour assurer votre emprunt. Il s'agit de la délégation d'assurance.

Vous pouvez utiliser une délégation d’assurance pour choisir la meilleure assurance. Comparez avant ou passez par un courtier comme Assurgo. Nous vous recommandons de faire une simulation d'assurance de prêt immobilier pour comparer l'ensemble des offres actuelles.

Quelle banque propose le meilleur taux immobilier ?

Il est très important de vous renseigner sur les possibilités qui s’offrent à vous soit en contactant directement votre établissement bancaire mais aussi plusieurs banquiers. Il est aussi plus facile et moins fastidieux de passer par un courtier spécialisé en crédit immobilier.

Pour acheter un appartement, ou une acquisition immobilière dans le neuf ou dans l’ancien, il est désormais très facile de comparer les taux immobiliers appliqués par les différents organismes financiers grâce aux nouveaux outils disponibles sur internet, comme des simulateurs.