Le regroupement de prêts permet de baisser ses mensualités. Mais il comprend des frais. Découvrez à partir de quel montant un rachat de crédit vaut le coup.
Le regroupement de prêts vous semble être la solution pour équilibrer votre budget ou pour concrétiser un nouveau projet. Seulement vous vous demandez si l'opération va s'avérer avantageuse pour vous.
- de tenir compte de toutes les composantes (pénalités de remboursement anticipé, durée restante du crédit, frais de dossier...)
- de faire le point sur votre situation à l'aide de simulation et de comparer les modalités de plusieurs organismes bancaires.
- Rachat de crédit : le montant minimum des banques
- Les éléments à examiner de près
- Utilisez les outils de simulation pour savoir à partir de quel montant votre rachat de crédit vaut le coup
Rachat de crédit : le montant minimum des banques
Généralement les organismes financiers fixent un seuil minimal aux opérations de regroupement de prêt. Celui-ci varie selon les établissements, mais il se situe souvent autour de 1 500 €. Cela ne veut pas dire que votre rachat de crédit est intéressant dès 1 500 € de créances. Cela signifie que les établissements commencent à étudier votre dossier à partir de leur seuil minimal.
Les éléments à examiner de près
Différents paramètres sont à analyser pour déterminer si un regroupement de prêt est intéressant.
- de savoir si des pénalités de remboursement anticipé pour le prêt immobilier sont prévues et d'évaluer le total à verser ;
- de tenir compte de l'ancienneté du crédit (si vous envisagez de procéder à un rachat immobilier quelques mois après avoir signé votre contrat, les pénalités de remboursement risquent d'être assez élevées. Elles sont indexées sur le taux d'intérêt. Or vous remboursez plus d'intérêts en début d'emprunt qu'à la fin) ;
- de vous renseigner sur les autres dépenses : frais de garantie (si le bien est hypothéqué, vous devrez vous acquitter de frais de mainlevée), frais de dossier...
Bon à savoir :
- 6 mois d'intérêts ;
- ou 3 % du capital restant dû.
Une transaction de ce type est jugée rentable quand le capital restant à rembourser est supérieur à 50 000 €. Mais il s'agit d'une donnée indicative. Tout dépend de votre situation et de vos demandes.
Pour les crédits à la consommation, il convient de s'attarder sur les frais de résiliation. Reportez-vous pour cela aux conditions générales de votre ou de vos contrats.
Le rachat de crédit peut impliquer d'autres charges, comme les frais d'intermédiation. Ceux-ci peuvent osciller entre 3 et 7 % du total à regrouper. Ils sont indiqués lorsque vous réalisez une simulation de rachat de prêt.
Un rachat de crédit est intéressant à partir du moment où la transaction vous fait économiser plus que ce que vous allez dépenser en frais. Sa rentabilité dépend aussi de ce que vous attendez de l'opération (nouveau projet à financer, réserve d'argent, baisse des mensualités...). Nous vous recommandons donc d'effectuer vos calculs et vos comparaisons avant de vous lancer.
Utiliser les outils de simulation pour savoir à partir de quel montant votre rachat de crédit vaut le coup
Vous pouvez vous servir de nos outils en ligne pour simuler votre regroupement de prêt et pour connaître les prochaines échéances. En réalisant cette étape, vous avez accès à de nombreuses données, comme les frais inhérents à l'opération et le montant global du nouveau crédit. Vous pouvez ainsi juger par vous-même si la transaction engendre plus d'économies que de dépenses.
Appuyez-vous autrement sur nos courtiers spécialisés en rachat de crédit pour vous guider et vous accompagner.
Le montant à partir duquel un rachat de crédit vaut le coup varie selon le type de prêts à réunir et le total restant dû. Il se calcule en fonction de chaque situation et des attentes de l'emprunteur. Vous pouvez contacter nos conseillers financiers dès maintenant pour préparer votre projet de regroupement de prêts. Vous pouvez aussi remplir le formulaire de demande en ligne.
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